李子彬會(huì)長在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系建設(shè)新聞發(fā)布會(huì)上的講話
互聯(lián)網(wǎng)金融——解決中小企業(yè)融資難問題的新思路
發(fā)布日期：2015-01-26
中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長 李子彬
（2015年1月20日）
尊敬的各位來賓，各位企業(yè)家朋友：大家好！
今天中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)信用管理中心與德國萊茵集團(tuán)共同舉辦互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系建設(shè)新聞發(fā)布會(huì)。我代表中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)，對參加本次會(huì)議的各位企業(yè)代表、金融機(jī)構(gòu)代表、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界代表、新聞媒體朋友，表示熱烈的歡迎！
一、中小企業(yè)融資難的問題
改革開放以來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，創(chuàng)造了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)，60%以上的GDP，50%以上的稅收。對于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、技術(shù)進(jìn)步、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和諧，發(fā)揮著不可替代的作用。2009年以來，中央政府、銀監(jiān)會(huì)及廣大商業(yè)銀行為了緩解中小企業(yè)融資困難，做了大量工作，情況有所改善。但是，隨著中小企業(yè)自身的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，融資難仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的最重要的難題。造成融資難的主要原因如下：
1.銀行以抵押為放貸的前提。銀行等金融機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)有一定的資產(chǎn)抵押要求，而作為抵押資產(chǎn)通常只考慮土地和房產(chǎn)，對于中小企業(yè)來說這并不是個(gè)好消息。由于中小企業(yè)天生的規(guī)模較小，可作為抵押的資產(chǎn)不足。特別是高新技術(shù)企業(yè)，無形資產(chǎn)的占比更高。對于金融機(jī)構(gòu)來說給中小企業(yè)放貸風(fēng)險(xiǎn)過大，廣大中小企業(yè)的資產(chǎn)抵押的條件，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求。
2.中小企業(yè)自身信用缺失。中小企業(yè)因其規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于財(cái)務(wù)管理等經(jīng)營不規(guī)范，降低了企業(yè)自身信用及口碑。
3.融資渠道過少。目前來說，中小企業(yè)的融資渠道以間接融資為主，即以銀行貸款為主。由于我國資本市場不發(fā)達(dá)，證券市場、債券市場、私募股權(quán)基金等直接融資占比很小，影響中小企業(yè)融資。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢
目前，全國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)總共有2 000多家，平均每天誕生2家，而根據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)，我國P2P貸款2013年市場規(guī)模約為680.3億元，同比增速為197.6%，說明互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比有一定優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在：
1.信息流通性更強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融因其具備互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)手段，極大程度上消除了市場信息不對稱問題。打破了原有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信息壁壘，使得中小企業(yè)在獲取貸款融資信息方面更為容易，通道更為順暢。
2.貸款門檻更低。當(dāng)前，絕大多數(shù)中小企業(yè)仍無法通過直接融資方式獲取資金，間接融資渠道資金成本偏高且存在較高的隱性進(jìn)入門檻。而網(wǎng)絡(luò)貸款模式的優(yōu)勢在于門檻低、渠道成本低，廠房、寫字樓、設(shè)備、汽車、商品房等都可以作為抵押。此外，目前企業(yè)向銀行貸款，審核周期一般在10天至1個(gè)月，而通過第三方審核后，網(wǎng)絡(luò)貸款模式只要幾天便能放款。
3.創(chuàng)新的空間大，可以為中小企業(yè)和百姓的日常金融需求提供更多選擇，使金融更加市場化。
三、實(shí)際應(yīng)用中存在的問題及應(yīng)對措施
互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展也伴隨一些問題的產(chǎn)生，我認(rèn)為主要有三大問題：第一是監(jiān)管主體不夠明確；第二是監(jiān)管法律法規(guī)不健全；第三是信用體系建設(shè)有待加強(qiáng)；第四是蘊(yùn)含一定風(fēng)險(xiǎn)。
對此，提出以下三點(diǎn)建議：
第一，理順各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的業(yè)務(wù)范圍，并在此基礎(chǔ)上明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。針對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)交易的快速、頻繁和虛擬性等特點(diǎn)，監(jiān)管部門應(yīng)通過加強(qiáng)信息技術(shù)非現(xiàn)場監(jiān)管，建立有效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制；針對跨國互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，監(jiān)管部門需加強(qiáng)與其他國家的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。
第二，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，梳理與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的現(xiàn)有法律法規(guī)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)加大基礎(chǔ)性立法工作，明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責(zé)權(quán)利、行業(yè)準(zhǔn)入門檻、交易行為規(guī)范；完善互聯(lián)網(wǎng)金融的配套法律體系，修訂現(xiàn)有法律體系中對互聯(lián)網(wǎng)金融不適用的條款，完善對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪責(zé)任追究的法律規(guī)范；制定有利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)法規(guī)。
第三，加快信用體系建設(shè)。充分利用現(xiàn)有的專業(yè)的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的力量，健全企業(yè)和個(gè)人信用體系，建立支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的商業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺(tái)。
本次中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)信用管理中心與德國萊茵集團(tuán)合作的互聯(lián)網(wǎng)金融信用評(píng)級(jí)，通過德國萊茵集團(tuán)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)地現(xiàn)場評(píng)估，中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)信用管事中心對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)客觀公正的信用評(píng)價(jià)，幫助互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)脫離行業(yè)負(fù)面影響，健康發(fā)展。合理有效的披露信息，為廣大的中小企業(yè)在選擇投融資機(jī)構(gòu)時(shí)提供客觀公正的參考憑證。對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，中小企業(yè)投融資活動(dòng)略盡綿薄之力，中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)對此高度認(rèn)可和大力支持。
最后預(yù)祝中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)信用管理中心與德國萊茵集團(tuán)合作圓滿成功，預(yù)祝各位工作愉快，身體健康，謝謝！
國家5A級(jí)協(xié)會(huì)