銀行不良“雙升”折射轉(zhuǎn)型陣痛
發(fā)布日期：2015-12-25 來(lái)源：導(dǎo)刊社 作者：吳青
銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額11863億元，較上年末增加3437億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上年末上升0.34個(gè)百分點(diǎn)；其中，農(nóng)業(yè)銀行不良率高達(dá)2.02%，在維持?jǐn)?shù)年低位運(yùn)行之后，不良率首次突破2%。
從2003年底國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了新一輪快速發(fā)展時(shí)期。然而最近，關(guān)于銀行不良貸款上升的問(wèn)題，已經(jīng)引起社會(huì)方方面面的關(guān)注。對(duì)待銀行“不良”的雙升，我們應(yīng)當(dāng)審慎客觀分析，既要揭示風(fēng)險(xiǎn)，又不夸大風(fēng)險(xiǎn)。
今年的政府工作報(bào)告指出：“我國(guó)發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，有巨大的潛力、韌性和回旋余地。新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化持續(xù)推進(jìn)，發(fā)展基礎(chǔ)日益雄厚，改革紅利正在釋放，宏觀調(diào)控積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。”針對(duì)目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中結(jié)構(gòu)性矛盾突出、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后的問(wèn)題，中央高層一直強(qiáng)調(diào)要加快改革和擴(kuò)大開(kāi)放，“十三五”規(guī)劃建議中更提出穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)的一系列重大舉措，中國(guó)經(jīng)濟(jì)向好趨勢(shì)不會(huì)改變，這是我國(guó)銀行業(yè)得以穩(wěn)定健康的基礎(chǔ)和保證。
在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)不懈努力，保持穩(wěn)健運(yùn)行，正由過(guò)去十余年規(guī)模、利潤(rùn)高速增長(zhǎng)的擴(kuò)張期進(jìn)入規(guī)模、利潤(rùn)中高速增長(zhǎng)的新階段。除資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)外，銀行業(yè)調(diào)整生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，發(fā)展投資類(lèi)和交易類(lèi)資產(chǎn)，債券投資、股票投資和資金投資，收入結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化，中間業(yè)務(wù)收入占比顯著提高，銀行業(yè)盈利來(lái)源不斷豐富，資產(chǎn)托管和收付委托等投資銀行業(yè)務(wù)以及各類(lèi)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，正成為重要的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行業(yè)積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”，不僅僅局限于支付結(jié)算等基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，更涉及小微信貸、供應(yīng)鏈金融等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
目前，我國(guó)銀行資本和撥備充足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)。隨著銀行融資渠道的多元化和資本補(bǔ)充工具的創(chuàng)新，我國(guó)銀行平均資本充足率始終保持在較高水平。2015年三季度末，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率為13.15%，較上季末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于新資本協(xié)議對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出的11.5%的資本要求。同時(shí)，按照監(jiān)管部門(mén)要求，銀行加強(qiáng)貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)。2015年三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為22634億元，較上季末增加973億元；撥備覆蓋率為190.79%，較上季末下降7.59個(gè)百分點(diǎn)，仍高于撥備覆蓋率150%的監(jiān)管要求。
不良貸款“雙升”是“三期疊加”背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中突出矛盾在銀行業(yè)的體現(xiàn)，對(duì)此要科學(xué)認(rèn)識(shí)，冷靜對(duì)待，辨證把握支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。在經(jīng)濟(jì)下行周期，不良貸款雙升現(xiàn)象具有一定的必然性，也可以看作是銀行在為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和部分行業(yè)去產(chǎn)能化“買(mǎi)單”。不良率的反彈保守估計(jì)至少會(huì)持續(xù)到2016年上半年，但總體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還是處在可控狀態(tài)。
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