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鋼貿(mào)商資金崩盤波及上游鋼企

鋼貿(mào)行業(yè)不良貸款集中爆發(fā)，相互擔(dān)保融資的鋼貿(mào)企業(yè)們，遭遇了“火燒連營”般的系統(tǒng)性危機(jī)
　  
　  文/劉溪若
　  
　  馬年春節(jié)一過，上海鋼材貿(mào)易圈連續(xù)地震。 
　  先是“鋼貿(mào)大王”肖家守旗下近10億資產(chǎn)被查封凍結(jié)。隨后，另一個鋼貿(mào)大佬周華瑞遭多家銀行的訴訟，涉事案件多達(dá)十余起。 
　  幾年之前，在房地產(chǎn)市場繁榮之際，鋼材預(yù)期被市場大肆炒作，在“聯(lián)貸聯(lián)保”的融資模式下，鋼貿(mào)業(yè)被資本裹挾急速膨脹，曾經(jīng)繁極一時。 
　  而今，鋼貿(mào)行業(yè)不良貸款集中爆發(fā)，相互擔(dān)保融資的鋼貿(mào)企業(yè)們，遭遇了“火燒連營”般的系統(tǒng)性危機(jī)。 
　  這一危機(jī)，甚至已開始向上游的大型鋼廠蔓延。 
　  “大王”與“大哥”陷訴訟泥潭 
　  “鋼貿(mào)大王”肖家守與“帶頭大哥”周華瑞的巨額資產(chǎn)相繼被查封，沉寂許久的鋼貿(mào)圈借貸黑洞再度被引爆。 
　  上海地區(qū)的鋼貿(mào)巨頭今年的春節(jié)過得不好。 
　  2月7日，新年的第一個交易日，上市公司新日恒力公告稱，因金融借款被民生銀行上海分行起訴，公司實(shí)際控制人、上海松江鋼材城董事長肖家守名下4.6億資產(chǎn)被法院查封；此外，肖旗下投資公司上海新日所持有的新日恒力8000萬股遭法院輪候凍結(jié)，凍結(jié)期為兩年。
　  新日恒力當(dāng)日股價重挫8.13%。 
　  2月10日，平安銀行和工商銀行的上海分行對肖家守的數(shù)起金融借款糾紛案件在上海浦東新區(qū)法院開庭。因肖本人拒絕出庭，法院方面表示將做開庭公告?zhèn)魉停缭俅稳毕瑒t做缺席審判。 
　  肖家守，現(xiàn)年45歲，福建周寧縣人。肖于上世紀(jì)90年代中期進(jìn)入鋼貿(mào)行業(yè)，在長三角地區(qū)擁有兩個規(guī)模巨大的鋼材交易市場，其下資產(chǎn)涉足金融、地產(chǎn)開發(fā)，是滬上地區(qū)經(jīng)營鋼材生意的領(lǐng)軍人物，被圈內(nèi)稱為“鋼貿(mào)大王”。 
　  肖家守的困境，源于近年來鋼貿(mào)圈的融資黑洞。 
　  2008年后，通過盤根錯節(jié)的金融借貸、擔(dān)保與反擔(dān)保，滬上地區(qū)的鋼貿(mào)行業(yè)獲得了大量融資。此后鋼價暴跌，大批鋼貿(mào)商陷入巨虧，無力償還到期的銀行借款，因提供了“擔(dān)保”，肖家守旗下多個公司被訴連帶賠償。 
　  與肖家守情形相似，上海地區(qū)另一鋼貿(mào)大佬也陷入了“連帶賠償”的困境。素有上海鋼貿(mào)圈“帶頭大哥”、上海鋼市第一人之稱的上海鋼協(xié)會長、上海周寧商會會長周華瑞被多家銀行起訴。 
　  上海法院網(wǎng)的信息顯示，從今年3月起到6月，周華瑞將遭遇民生銀行、光大銀行、郵儲銀行和興業(yè)銀行在上海不同區(qū)域的支行起訴，訴訟案件多達(dá)22起。 
　  鋼貿(mào)商“聯(lián)貸聯(lián)保”融資崩盤 
　  在業(yè)內(nèi)看來，從繁極一時到現(xiàn)如今全行業(yè)坍塌，導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模資金危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)祝褪锹?lián)貸聯(lián)保的特有融資模式。 
　  由于四通八達(dá)的交通，水陸齊佳的地理位置，長三角地區(qū)一直擁有國內(nèi)最大的鋼材交易市場。 
　  2008年以后，滬上地區(qū)的鋼貿(mào)行業(yè)迎來了真正的黃金時代。 
　  隨著4萬億投資盛宴的開啟，鋼價水漲船高，市場開始大肆炒作鋼材。 
　  “那時候，一噸螺紋鋼利潤就在1000元左右，堪稱暴利。”王立，曾在上海當(dāng)?shù)貜氖落撡Q(mào)生意。據(jù)他介紹，由于潛在的需求預(yù)期，鋼貿(mào)企業(yè)開始一窩蜂大肆囤積鋼材。而在另一邊，鋼貿(mào)圈本身資金密集，流動現(xiàn)金規(guī)模大，融資成本高的特點(diǎn)也吸引了銀行的關(guān)注。 
　  為了確保借款安全可靠，一種名為“聯(lián)貸聯(lián)保”的融資模式在銀行和鋼貿(mào)商之間應(yīng)運(yùn)而生。通過將3-5個鋼貿(mào)企業(yè)結(jié)成小組，聯(lián)合向銀行提出授信，每個企業(yè)均對貸款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，以降低貸款風(fēng)險。 
　  火爆的行情，加上“安全可靠”的融資模式，讓鋼貿(mào)企業(yè)受到了銀行的青睞，整個行業(yè)源源不斷地從銀行吸取資金。 
　  但事情的走向卻和預(yù)想產(chǎn)生了偏差。從銀行貸出來的資金未停留在鋼貿(mào)行業(yè)本身，更多流向了在當(dāng)時瘋漲的樓市甚至股市。 
　  “那時七八個人就能成立個鋼貿(mào)公司，大家湊份子錢辦個擔(dān)保公司，相互之間形成復(fù)雜的擔(dān)保關(guān)系，再用擔(dān)保公司和鋼材市場重復(fù)質(zhì)押的庫存吸引銀行貸款，借到的錢大多投到房地產(chǎn)里。”王立回憶。 
　  一時間，被資本包裹的鋼貿(mào)行業(yè)迅速膨脹，資金雪球越滾越大。 
　  危局在2011年底開始顯現(xiàn)，無錫一洲集團(tuán)老板騙貸后跑路，旗下公司宣告破產(chǎn)，涉案金額高達(dá)10億元，掀開了鋼貿(mào)黑洞的冰山一角。 
　  與此同時，政府開始實(shí)施房地產(chǎn)宏觀調(diào)控，加上鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩，鋼價大幅“跳水”，投入到樓市股市里的資金難以抽回，大批鋼貿(mào)企業(yè)資金鏈斷裂。 
　  發(fā)現(xiàn)鋼貿(mào)資金黑洞越來越難以填補(bǔ)，銀行開始恐慌，一度做得風(fēng)生水起的鋼貿(mào)融資業(yè)務(wù)突然急剎車。隨著資金流動性的驟然收緊，鋼貿(mào)企業(yè)大批倒閉，還不上款的鋼貿(mào)老板開始“人間蒸發(fā)”，破產(chǎn)跑路的戲碼屢現(xiàn)。 
　  據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年上半年，僅在上海地區(qū)各級法院開庭審理的鋼貿(mào)商金融借款案件就超過600起，曾經(jīng)繁極一時的鋼貿(mào)生意逐步走向崩盤的邊緣。 
　  沖動過后，銀行變臉 
　  在鋼貿(mào)圈資金系統(tǒng)性崩盤之后，處于恐慌狀態(tài)的銀行加大了對鋼貿(mào)企業(yè)回抽資金的力度。 
　  “除去鋼貿(mào)企業(yè)本身亂象之外，銀行在貸款審核上的投機(jī)和風(fēng)險控制意識的薄弱，是造成鋼貿(mào)危機(jī)的另一大主因。”劉琦說。這位某銀行的小微企業(yè)信貸部經(jīng)理，接觸過上海地區(qū)鋼材交易市場、貿(mào)易商以及各銀行負(fù)責(zé)信貸的內(nèi)部人士，深諳“聯(lián)貸聯(lián)保”這種融資模式的風(fēng)險。 
　  “投機(jī)心理、融資模式的設(shè)計(jì)缺陷，以及下游支行追求業(yè)績考核的沖動，是造成現(xiàn)在這種積重難返局面的原因。”劉琦說。 
　  對于屢遭外界詬病的“聯(lián)貸聯(lián)保”模式，劉琦認(rèn)為這種融資模式本身沒問題，但產(chǎn)品嫁接到鋼貿(mào)圈里，忽略了行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的隱患。 
　  “這就像是連環(huán)計(jì)，把所有船連起來，便可乘風(fēng)破浪變得穩(wěn)固。但連環(huán)計(jì)最怕火攻，一旦所有小船都燒起來，整個就玉石俱焚，難以挽回。”劉琦認(rèn)為，聯(lián)貸聯(lián)保的最大問題就在于將同行業(yè)企業(yè)作為相互的擔(dān)保者，當(dāng)行業(yè)遭遇系統(tǒng)性全盤的危機(jī)，所有企業(yè)自然難逃厄運(yùn)。 
　  此外，由于融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)屬于銀行高層，和下級做信貸部門脫節(jié)，職能的不對稱讓下屬的支行只管做業(yè)績，大肆放貸，提高績效，收錄保證金，“反正產(chǎn)品不是支行做的，不用負(fù)責(zé)任”。劉琦介紹。 
　  據(jù)媒體報道，目前上海地區(qū)涉及鋼貿(mào)業(yè)務(wù)的貸款金額已經(jīng)接近1500億元。“這個數(shù)字還相對保守，真實(shí)的情況可能更多。”劉琦表示。 
　  事實(shí)上，在2012年鋼貿(mào)企業(yè)貸款逾期集中爆發(fā)之后，去年一整年，多家銀行都在進(jìn)行不良貸款的清理，調(diào)查貸款企業(yè)資產(chǎn)，加快起訴和催債。據(jù)業(yè)內(nèi)估算，在目前上海部分銀行的不良貸款中，有超過9成是來自鋼貿(mào)融資。 
　  “很多銀行現(xiàn)在都將尚未到期的鋼貿(mào)貸款歸入不良貸款一類中，以提足撥備。從兩年前起，我們行內(nèi)就已經(jīng)再沒有新增的鋼貿(mào)貸款了。”2月14日，交通銀行一位從事對公業(yè)務(wù)的人士對記者表示。 
　  沖擊波波及大型鋼廠 
　  鋼貿(mào)行業(yè)的大洗牌在所難免，產(chǎn)業(yè)上游的鋼材交易市場和大型鋼廠將受到牽連。 
　  在銀行業(yè)受到鋼貿(mào)融資波及之外，產(chǎn)業(yè)上游的鋼材交易市場和鋼鐵企業(yè)也被牽連。 
　  “過去一兩年還都是小的鋼貿(mào)企業(yè)被起訴和倒閉，現(xiàn)在這種在上海地區(qū)較大影響力的鋼貿(mào)企業(yè)也出現(xiàn)危機(jī)，說明行業(yè)的危局仍在不斷蔓延。”卓創(chuàng)咨詢鋼鐵分析師劉新偉則認(rèn)為，目前滬上鋼貿(mào)危機(jī)已經(jīng)由過去的小型企業(yè)轉(zhuǎn)移到行業(yè)龍頭企業(yè)，在鋼貿(mào)圈借款危機(jī)發(fā)酵近兩年之后，很可能在今年迎來集中爆發(fā)的頂點(diǎn)。 
　  在他看來，鋼貿(mào)企業(yè)集體出局之后，上游的鋼材交易市場將直接遭受重創(chuàng)，“過去一年多來，長三角地區(qū)的多個鋼材交易市場相繼發(fā)生人員出逃、資產(chǎn)被查封，甚至經(jīng)營者自殺事件，目前的交易市場，說十個里面九個倒掉都不為過。” 
　  與此同時，因?yàn)榕c鋼貿(mào)企業(yè)牽連過多，不少大型鋼廠也被卷入借款訴訟的風(fēng)波之中。 
　  去年7月到10月，山東鋼鐵因?yàn)橹盀殇撡Q(mào)企業(yè)做貸款擔(dān)保，被興業(yè)銀行和民生銀行發(fā)起了近20起關(guān)聯(lián)訴訟，涉案金額近10億元。 
　  隨著鋼貿(mào)商倒臺，未來可能將有更多的大型鋼廠卷入風(fēng)波。 
　  “更重要的是，失去了下游鋼貿(mào)業(yè)承銷、經(jīng)銷的行業(yè)蓄水池功效，上游鋼廠缺乏銷售渠道，在行業(yè)大勢不好的背景下，鋼鐵企業(yè)的經(jīng)營將變得異常困難。”劉新偉說。(文中王立、劉琦系化名) （來源：新京報）