陜西銀監局監管引領轄內股份制銀行支持地方經濟發展
陜西銀監局監管引領轄內股份制銀行支持地方經濟發展
發布日期：2017-09-01 來源： 三秦都市報
1996年9月，招商銀行入駐陜西，成為股份制銀行“搶灘”陜西的肇始;2016年11月，渤海銀行落戶西安，至此，全國12家股份制銀行已全部布局陜西。20年，轄內股份制銀行對促進陜西經濟金融發展作出了突出貢獻。 20年，陜西銀監局強化監管引領，推動轄內股份制銀行積極轉型發展，為金融消費者提供特色化、差異化金融服務，形成了各自的品牌優勢和核心競爭力。 數據統計，截至2017年6月末，轄內股份制銀行資產總額6980.52億元，負債總額6919億元，各項貸款余額4154.64億元，各項存
1996年9月，招商銀行入駐陜西，成為股份制銀行“搶灘”陜西的肇始;2016年11月，渤海銀行落戶西安，至此，全國12家股份制銀行已全部布局陜西。20年，轄內股份制銀行對促進陜西經濟金融發展作出了突出貢獻。 20年，陜西銀監局強化監管引領，推動轄內股份制銀行積極轉型發展，為金融消費者提供特色化、差異化金融服務，形成了各自的品牌優勢和核心競爭力。 數據統計，截至2017年6月末，轄內股份制銀行資產總額6980.52億元，負債總額6919億元，各項貸款余額4154.64億元，各項存款余額5850.5億元，不良貸款率1.07%，不良率低于全省銀行業機構平均水平1.68個百分點。 “一帶一路”倡議的提出、陜西自貿試驗區的獲批等政策紅利，給陜西帶來了發展機遇，陜西銀監局引領轄內各股份制銀行切實把握良好契機，更新理念，創新服務，立足服務實體經濟，突出“三去一降一補”五大任務，全力服務“五新”戰略任務，支持陜西追趕超越。 引導落實國家調控政策 加大供給側改革金融支持力度 通過組織召開監管工作座談會、制定下發年度監管工作要點等形式，陜西銀監局督促指導轄內股份制銀行積極支持“三去”，提升服務實體經濟發展質量。切實發揮債委會作用，支持去產能。引導轄內股份制銀行按照區別對待、一企一策的原則，優化信貸結構，服務于供給側改革，對于國民經濟關鍵的行業和領域，有發展前景、技術先進的企業繼續給予支持。 鼓勵各行在風險可控、商業可持續的基礎上加大對產能過剩行業兼并重組、轉型轉產、技術改造等環節的信貸支持，同時督促逐步壓縮退出長期虧損、失去清償力和競爭力的企業，穩妥有序推進煤炭、鋼鐵、水泥行業去產能。 2017年上半年，轄內股份制銀行累計壓縮產能過剩貸款金額53.41億元，涉及企業56戶，累計退出產能過剩貸款金額18.96億元，涉及企業13戶，壓縮退出過剩產能行業主要為煤炭鋼鐵行業。 此外，完善差異化監管政策，支持去庫存。督促各行以“房子是用來住的，不是用來炒的”為根本原則，堅持分類施策，支持居民首套購房和改善型購房，堅決遏制投資客“炒”的需求，促進房地產市場平穩健康發展。 引導各行通過清收不良和新增投放兩個抓手以促進陜西房地產市場去庫存，一方面，通過組織催收、訴訟、還款方式變更、零售收益權轉讓、核銷等多種途徑化解個人住房按揭不良貸款。另一方面，通過加大個人住房按揭貸款投放力度幫助消化庫存。截至2017年6月末，轄內股份制銀行保障性安居工程貸款余額21億元。 去杠桿方面，督促轄內股份制銀行及時梳理具備條件的債轉股企業名單，深入了解企業實際融資需求，主動與地方政府及相關部門聯系溝通，積極探索債轉股業務發展模式，按照市場化、法治化原則，推進陜西省企業債轉股工作。 今年上半年成功落地全行系統內首筆市場債轉股產業基金，基金規模40億元，以債轉股業務作為投貸聯動、產業基金的延伸產品，幫助降低企業資產負債率及融資成本，防范企業債務風險。 引導服務國家戰略實施 加大對重點領域支持力度 鼓勵轄內股份制銀行運用表內信貸、債券發行和投資、產業發展基金、資產證券化等傳統及創新金融服務工具支持“一帶一路”倡議以及陜西省重點項目建設，推動項目帶動戰略的實施。 積極引導各行圍繞陜西自貿區以及高新區國家自主創新示范區、西咸新區雙創示范基地等國家創新試點地區等重大基礎設施建設，絲綢之路經濟帶文化基地建設等，通過設立產業基金、業務系統優化等多種方式，加大支持力度。 同時督促轄內股份制銀行按照陜西省政府“穩能源、促化工、興電子、強制造、快新興、優傳統”思路，結合中國制造2025陜西行動計劃，支持技術改造工程，推動相關產業的轉型升級，加大對戰略性新興產業的支持力度，提升綠色金融服務水平，助推地方發展新舊動能接續轉換。 從實際信貸投放看，轄內股份制銀行信貸資金主要投向交通運輸、能源、制造業、水利、環境和公共設施管理業、文化旅游業等國家重點工程項目和陜西傳統優勢產業，大力支持地方經濟發展。截至6月末，轄內股份制銀行支持全省重點項目資金余額105.68億元。 引導小微企業政策落實 推動深化小微金融服務 督促轄內股份制銀行嚴格貫徹落實國家支持小微企業的各項金融服務政策，全面落實續貸政策，引導各行建立健全小微企業信貸管理及考核辦法，完善內部盡職免責制度，切實放寬小微企業信貸不良容忍度，在風險可控的前提下，適度下放小微企業貸款審批權，優化貸款流程，不斷提高小微企業金融服務的覆蓋面和可獲得性。 另一方面，督促各行持續創新和擴大小微企業金融服務，針對各行業小微企業融資需求的特點，研發符合小微企業個性化融資需求的金融產品，并積極推廣典型產品和模式的先進經驗，緩解小微“融資難”和“融資貴”問題，持續提升小微金融服務水平。 如依托西安高新區金融辦企業金融服務信用平臺，推出“高新環保數據貸”產品，專項用于扶持小微環保企業發展的純信用貸款;創新推出“三板貸”“誠信納稅貸”“政采貸”等產品，為輕資產型小微企業提供信貸支持等。 尤其引導轄內股份制銀行積極利用陜西區域經濟特色，結合陜西科技優勢、軍工產業優勢，加大力度支持科技型企業以及軍民融合企業，滿足融資需求，促進“科技型中小微企業貸款”“知識產權質押貸款”“軍民融合貸款”“投貸聯動貸款”等業務質效不斷提升。 如推出“楊凌農科貸”產品，專門支持楊凌農業示范區內的農業科技型企業;自主研發小企業貸款產品，支持閻良航空產業基地軍民融合企業、高端裝備制造業發展。截至2017年6月末，轄內股份制銀行小微企業貸款余額603.53億元，表外融資余額達162.31億元。 引導制度產品創新 推進落實脫貧攻堅 針對轄內股份制銀行鄉鎮機構網點空白、業務品種不適配、扶貧貸款占比較低的現狀，陜西銀監局督促引導轄內股份制銀行從制度機制建設、產品開發等方面著手，逐步加大金融助推脫貧攻堅力度。 如制定《扶貧專項小額貸款產品管理辦法》，指導各級經營機構開展扶貧小額貸款業務;建立金融扶貧業務運轉流程綠色通道，提高金融扶貧服務效率;建立金融扶貧考核管理制度，明確考核目標;積極支持支持易地扶貧搬遷安置項目等。 同時督促轄內股份制銀行強化“三農”金融服務，著力支持農業供給側改革。加大對種糧大戶、農業合作社等新型農業生產主體的支持，加大對綠色農產品生產、加工和流通各環節的支持，助推農業生產方式的轉變。創新產品和服務模式，加大對農村電商、休閑農業和鄉村旅游等新產品、新產業、新業態的支持，推動農村產業結構的升級。 在經濟發展新常態下，轄內股份制銀行要以追趕超越的堅定勇氣，加快服務創新，科學把握防風險和促發展的關系，清醒地認識經濟決定金融、金融服務經濟的辯證關系，立足于在服務實體經濟發展中，新舊動能的轉化中，化解控制風險，尋找新的增長點，實現穩中求進，健康發展，為陜西經濟金融發展作出新貢獻。
國家5A級協會