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山東金融改革：中國地方金改“試金石”

從最早的上海謀求國際金融中心試點，天津濱海新區改革到最近的深圳前海先行先試，再到備受關注的山東金融改革，無一不是金融改革的地方經驗。不少市場人士認為，這場轟轟烈烈的地方金融改革將成為當前中國金融改革的突破口。
　  一個經濟大省的金融強省計劃
　  眼下的山東，氣氛微妙而高漲，各種涉及金融的討論、研討會密集召開。“大家的干勁十足。”一位山東金融辦的官員告訴《中國經濟周刊》，對于山東的金融官員來說，金融一詞的含義和重要性從未如此讓人振奮。
　  已過花甲的楊百川（化名）現在最大的夢想，就是能辦一家民營銀行。
　  楊百川第一次感到興奮是今年的6月19日，國務院總理李克強在國務院常務會議上首次提出，推動民間資本進入金融業。鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司等。進一步發揮民間資本在村鎮銀行改革發展中的作用。
　  次日，大洋彼岸的《紐約時報》撰文點評：“在中國，國營銀行的壟斷地位或許將被打破。”
　  事實上，早在2001年，溫州9家企業組成的中瑞財團就曾向浙江省銀監局上報了成立建華民營銀行的申請。
　  之后，隨著民間資金可以發起設立小額貸款公司的政策放開，中國一下子涌現了數千家小額貸款公司。民營資本將小貸公司看做日后向銀行轉型的跳板。
　  終于，2013年8月7日，楊百川等來了這輩子最大或許也是最后的一次機會。當日，山東省政府正式發布《關于加快全省金融改革發展的若干意見》(下稱“山東金改‘22條’ ”)。按照山東金改“22條”要求，其中一個重點就是發展民營金融機構，即探索由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。鼓勵民間資本參與金融機構重組改造。
　  山東金改“22條”提出，培育發展社區類銀行機構、互助型合作制保險組織和專業化保險機構。進一步發揮民間資本在村鎮銀行改革發展中的作用。推動村鎮銀行引入民營資本，優化股權結構，爭取村鎮銀行3年內實現縣域全覆蓋。
　  緊接著，2013年11月15日，中共十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》對外公布，決定提出，擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。
　  中央和地方連續發出對民營銀行的支持政策，讓楊百川感覺到，“這次是動真格的了”。
　  和楊百川的想法一樣，但山東企業家劉吉民的進展明顯要快。
　  作為山東省小額貸款企業協會會長，2008年11月15日，劉吉民抓住中國銀監會下發《關于小額貸款公司試點的指導意見》的機會，成立了省內首批、首家小額貸款公司——淄博張店匯通小額貸款有限公司。
　  劉吉民坦言，現在他已提交了設立民營銀行的申請和相關方案。同時，根據《山東省人民政府辦公廳關于進一步規范發展民間融資機構的意見》的精神，劉吉民也開始籌備設立民營資本管理公司。
　  實際上，自山東金改“22條”頒布以來，山東省金融辦或許是眾多政府機構中感觸最深的一個部門。
　  “金改方案以來，以省政府名義發出的關于金融的指導文件就有7個。”山東省金融辦相關人士坦言，這樣的力度是前所未有的。
　  輿論普遍認為，山東金改“22條”不僅發出了積極信號，還明確了金融支持實體經濟這一實際命題。
　  在山東金融辦這位負責人看來，此次金改涉及銀行、證券、保險、民營金融機構、區域性股權交易市場、民間融資等金融全領域的改革，一個全新的山東省金融平臺系統正逐步顯現。該人士坦言，金改的措施“路徑清晰，亮點頗多”。其中“發展股權交易市場和建立要素交易平臺”、“發展民營金融機構、規范引導民間融資和推進縣域金融創新發展試點”、“建設濟南區域金融中心和青島財富管理中心”三部分內容，將成為拉動山東金融業未來發展的“三駕馬車”。
　  “實事求是地講，對于政策的出臺我們抱有了很大的期望，希望借此機會能夠讓山東擺脫金融弱省的地位。”在采訪中，多數受訪者坦言，雖然這需要一個過程，但希望盡快在短期內讓山東的金融環境有一個變化。
　  給山東金融“對癥下藥”
　  了解山東經濟情況的人或許知道，山東經濟總量雖很大，但金融業總體發展水平不高，服務實體經濟能力不強。統計數據顯示，2012年，山東省GDP總量50013.2億元，排名全國第三，僅次于廣東、江蘇，但山東省金融業增加值只有2018億元，僅占生產總值的4%，與粵、蘇、浙等省還有不小差距。
　  從結構來看，在山東金融業中，銀行業比重過高，其資產占到金融業總資產的94%；保險業和證券業僅各占2%~3%。
　  在信托行業中，雖然目前有山東信托、陸家嘴信托、英大信托三家注冊地在山東，但陸家嘴信托控制人為上海陸家嘴金融，英大信托實際控制人為國家電網，均與山東當地無關。
　  外界將山東省金融行業落后歸咎于經濟結構等原因。山東經濟以重化工業為主導，傳統型大企業多，中小企業和服務業發育不足。
　  在資源稟賦上看，山東省自然資源豐富，借此發展起了高耗能的鋼鐵、有色、化工、造紙等工業，并且貢獻了大部分GDP，而金融機構也傾向于向大企業放貸，但是這種放貸產生的社會收益，在最近幾年飽受質疑。
　  在外界看來，正是看到了山東的金融“軟肋”，新任省長郭樹清才開始“對癥下藥”。
　  郭樹清曾公開表示：“山東省現在其實最缺的不是資金、土地、勞動力，而是人才，這是山東省的戰略短板。”隨后，山東省啟動了與中央金融主管部門和金融企業的人事雙向交流。
　  而山東金改“22條”中，“營造金融業發展的良好環境”部分的重要一條，也是加強對金融業的人才智力支持。
　  除引入人才之外，目前山東省重點推進的工作還有“建立健全地方金融監管體制”，這亦是山東金改“22條”之一：推進地方金融管理體制改革創新，逐步建立健全地方金融監管機構，積極探索符合該省實際的金融監管體系。
　  山東希望提高經濟發展質量和水平。山東金改“22條”計劃加大對制造業、服務業等領域的資金支持力度，培育新的經濟增長點。
　  新產業發展離不開資金支持，山東省想改變經濟格局，改變小微企業偏弱局面，首先需要金融活起來。
　  金融業既可服務實體經濟，本身又是一大產業，且處于產業的高端。“如果山東省實體經濟的優勢能夠轉化到資本上面，經濟發展質量就會得到質的提高。”山東金融辦主任李永健表示。
　  其實，山東省金融業近幾年也一直在快速發展，“十一五”期間年均增速達到18.8%，2012年增長達19%，是GDP增速的兩倍。金融危機爆發后，山東省2009年末還將金融辦作為政府直屬機構獨立出來。
　  作為山東發展金融業的綱領性文件，山東金改“22條”吸收了山東以往的成功經驗。例如，縣域金融創新等。而關于齊魯股權交易中心的部分更是山東省金融領域的一大亮點。
　  齊魯股權交易中心在山東各地開辦分支機構，經過3年的發展，掛牌企業達228家，托管企業339家，還推出了企業綜合展示平臺（展示板）和部分金融產品綜合交易平臺，并開區域性股權交易市場之先河，率先掛牌多種金融產品，在全國同類市場處于領先地位。山東金改“22條”中提出，該交易中心近期目標是打造全省中小企業投融資平臺，中遠期目標是建立以資本要素為特征的金融綜合交易平臺。
　  李永健認為，股權交易中心可以緩解小微企業融資難問題，還增加了投資平臺。這也是山東建立多層次資本市場的一部分。
　  “22條”的山東效應
　  由此，山東各地開始拿著放大鏡、“字斟句酌”地研究山東金改“22條”涉及到自己行業的話語，而且個個反應迅速。
　  日照市的反應最快。10月22日，日照市政府發布《關于進一步加快全市金融業創新發展的實施意見》（下稱《實施意見》），力爭用5年時間，使金融業成為該市國民經濟的支柱產業和現代服務業的龍頭產業。
　  根據《實施意見》，日照將用5年時間，打造成為區域貿易金融中心和魯南金融服務中心。同時還要把日照市建成區域性國際大宗商品集散中心和資源配置中心,實現該市在全國大宗商品行業中的價格風向標地位。
　  山東金改“22條”提出，將加快發展多層次資本市場，推進民間融資規范化，努力提高金融業服務實體經濟、支撐企業創新的能力。
　  據山東省金融辦相關負責人介紹，目前，一些具體措施已開始緊鑼密鼓地實施。今年8月30日，山東省首個覆蓋該省的上市路演中心在濟南高新區正式啟動。這一中心可為山東省乃至黃河中下游區域的上市公司、擬上市企業、新三板、高新園區中小微企業提供各種類型的路演服務，促進投資者與股票發行人之間的溝通和交流。
　  除了鼓勵企業發債、上市等構建多層次資本市場措施外，山東更注重發揮金改的“內涵”，提高金融服務實體經濟能力，讓企業及更廣大的“三農”受益。
　  山東金改“22條”提出，將促進農村抵押物創新。這也是山東金融業發展的一個亮點。近年來，山東省制定出臺了《山東省海域海島使用權抵押貸款實施意見》等文件，品牌、倉單、股權、海域海島使用權、規費權以及農村土地使用權等抵（質）押貸款業務運用范圍和成效不斷擴大。現如今不少金融機構又積極行動起來。在山東高青縣，當地農行推出“活牛抵押”的貸款，通過完善相關登記、風險分散等措施，成功破解“家有千萬，帶毛的不算”這一抵押難題。
　  山東還將重點推動濟南區域金融中心和青島財富管理中心建設，努力把濟南建設成為立足山東、輻射周邊省份、在全國有較大影響的黃河中下游地區金融中心；把青島市建設成為國內領先、面向國際的新興財富管理中心。“屆時山東金融發展與實體經濟地位不相稱的局面將會大大改變。”山東省金融辦相關負責人說。
　  此外，山東保監局表示，各地正爭取一些保險創新項目在山東省先行先試。比如，今年以來，濟寧等地開展了政策性小微企業貸款保證保險試點，濰坊試點開展了訂單農業貸款保證保險。各地也在積極申請試點個稅遞延型養老保險，并計劃試點發展天氣指數保險等。
　  證券市場上，直接融資渠道正進一步拓寬，山東省前三季度股票、債券兩項直接融資合計1445.5億元，同比增長30.6%。其次，齊魯股權交易中心公司制改造完成，公司由事業單位轉變為齊魯股權交易中心、齊魯證券等15家機構共同發起的企業主體，并在該省設立了38家分支機構，全省性股權交易市場框架初步形成。
　  具體到各金融領域“龍頭”機構的發展，山東金改“22條”明確推動恒豐銀行完善治理結構，鼓勵山東國際信托公司拓寬業務范圍，引導齊魯證券公司優化治理結構，不斷開拓創新業務。此外，推動魯證期貨公司上市，支持泰山財產保險公司等注冊地在山東省的保險公司拓展機構網絡。
　  實施細則的出臺和落實，讓包括楊百川在內的山東各界人士翹首以待。尤其是對民間金融的實施細則，被廣泛看成是山東這次聲勢浩大的金融改革能走多遠的“試金石”。
　  金融改革如何“一招出而滿盤皆活”
　  日前，浙江省義烏市國際貿易綜合改革試點金融專項方案對外公布，開始探索貿易金融的新模式。加上此前中國（上海）自貿區、深圳前海金融改革的不斷深入，中國的地方金融改革將進入深度試驗。在外界看來，這是地方金改由局部向全面推進的提速信號。
　  上海自貿區與深圳前海金融改革，一個面積28平方公里、依托長三角經濟群，一個面積15平方公里、依托珠三角經濟群并連接港澳。作為中國未來加大經濟對外開放的重要“試驗田”，兩者經常被拿來比較。
　  從目前來看，前海相較于上海自貿區而言，其最大的政策優惠就是15%的所得稅率優惠，這一優惠政策目前在上海自貿區內暫未實施。此外，2010年，國務院就已經批復了《前海總體發展規劃》，這也意味著，相較于上海自貿區，前海有著近三年的發展優勢。
　  按照規劃，前海產業主要集中在創新金融、現代物流、科研和專業服務、信息服務業四個方面，“任何制造業都不搞”。而上海自貿區的改革則是涉及金融、航運、文化等多個領域。
　  “一個是國際金融中心，一個是改革試驗的‘窗口’，兩者的要求和定位有很大不同。”前海管理局新聞發言人王錦俠此前曾對媒體表示。他說，國務院明確要求，前海的定位是建設我國金融業對外開放的試驗示范窗口，上海則是到2020年建設成為與中國整體經濟實力相適應的國際金融中心。
　  據介紹，義烏的金融改革包括完善金融組織體系建設、加快貿易金融產品創新、完善外匯管理機制、推動人民幣跨境業務創新、發展壯大本外幣兌換業務、促進民間資本服務實體經濟、優化金融生態環境七方面的內容。
　  中國外匯投資研究院院長譚雅玲認為，這些都是局部的改革。“局部只是市場短期的利好因素，下一階段改革需要從全局的角度出發，統一考慮制度、市場等。”
　  中國(海南)改革發展研究院經濟研究所所長匡賢明認為，金融改革涉及多方面內容，要素、組織、監管等缺一不可，具體包括積極穩妥地推進利率、匯率市場化，逐步推進人民幣資本項下可兌換，推進金融機構改革，加快培育多層次資本市場和加強金融監管。
　  《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中顯示出清晰而明確的改革路線圖。受訪人士認為，按照這一金融改革路徑，未來三年中國金融領域改革將“好戲連臺”。
　  實際上，中國全面性的金融改革步伐已在各項政策中悄然加速。今年7月20日起，央行全面放開貸款利率管制。8月28日召開的國務院常務會議提出，決定進一步擴大信貸資產證券化試點，盤活貨幣存量。9月6日，中國時隔18年重啟國債期貨交易。央行行長周小川在9月16日出版的《求是》雜志發表署名文章，明確提出支持民間資本發起設立民營銀行。10月8日，并購重組分道制審核將開始實施，提高企業并購重組效率。
　  “事實上，從過去幾個月的金融改革看，改革加快推進已經按照這一思路展開。可以預期，未來一段時間的金融改革有可能會繼續提速。”匡賢明說。
　  市場化仍將是未來中國金融改革的主脈絡。今年9月，李克強總理在夏季達沃斯論壇上表示，下一步要推進的金融體制改革的關鍵是“要堅持市場化改革的基本取向”，明確了金融市場化改革的制度預期。
　  未來中國金融改革依靠什么？李克強總理在論壇上提到：求得出一招能夠影響全局乃至滿盤皆活的效果。匡賢明認為，“這一招”是行政審批體制改革。
　  “包括金融在內的市場化改革，其核心就是處理好政府與市場關系，金融領域的改革也是處理好金融市場與政府的關系。改革行政審批體制，放權給市場，一招推進，滿盤皆活。貸款利率市場化，實質就是放開了政府對資金價格的管制。”匡賢明說。
　  十八大以來出臺的金融改革部分相關政策
　  黨的十八大以來，中國的金融改革提速明顯，市場化脈絡日漸清晰。
　  黨的十八大報告對未來五年深化金融體制改革做出了部署：健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，等等。
　  2013年5月初，國務院提出人民幣資本項目可兌換操作方案的設想后，“資本項下”放開搞活、有序管理成為趨勢，人民幣國際化步伐實質性加快。
　  6月19日，國務院常務會議研究部署金融支持經濟結構調整和轉型升級的政策措施，明確引導信貸資金支持實體經濟、加大向“三農”和小微企業信貸傾斜、助推消費升級和推動民間資本進入等八項政策措施。
　  7月5日，國務院下發《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，提出嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行等金融機構，引領金融改革進入深水區。
　  7月19日，央行宣布，將全面放開貸款利率管制，這是繼去年年中我國宣布放寬存貸款利率波動幅度后，利率市場化改革的關鍵一步。
　  8月28日召開的國務院常務會議決定，進一步擴大信貸資產證券化試點，此舉對于發展多層次資本市場、盤活貨幣存量意義重大。
　  9月6日，時隔18年后我國重啟國債期貨交易，意味著我國資本市場的市場化建設進一步完善，成為加速金融改革的重要一環。
　  9月29日，中國（上海）自由貿易試驗區正式掛牌成立，其中，試驗區內有關利率市場化和人民幣資本項目可兌換先行先試的安排，備受市場關注。
　  10月25日，貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行，進一步夯實了利率市場化改革步伐。
　  11月15日，中共十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》對外公布，決定提出，擴大金融業對內對外開放，在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。