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三中全會后首份金改方案落戶滇桂 戰略路徑隱現

作為十八屆三中全會后的首份區域金改方案，《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》（下稱“方案”）經國務院同意，并由央行聯合十部委于11月20日正式印發。
　  
　  在此之前，地方金融改革“偏袒”東部沿海地區，如溫州、珠三角、泉州、義烏等地，而此次西部沿邊地區金融改革綜合試驗區獲批，意味著國家在金融改革的頂層設計方面有著新的戰略平衡。
　  
　  值得一提的是，這也是首份跨省的區域金改方案，涵蓋范圍要大于此前的珠三角地區。
　  
　  戰略意義更濃厚 金融創新亮點多
　  
　  “對于金融相對落后的云南和廣西而言，此次金融改革的政治及戰略意義更為濃厚。”一位來自云南的分析人士對上證報記者說，上月初，李克強總理出訪東盟多國前接受媒體聯合采訪時表示，東盟是中國周邊外交的優先方向。
　  
　  因此，“這份金改方案的亮點在于人民幣跨境結算、探索人民幣資本項目下的可兌換、以及開展雙邊及多邊跨境保險（放心保）業務合作等方面。”
　  
　  方案重點闡述了推動跨境人民幣業務創新方面的內容。在擴大人民幣跨境使用的同時，拓展人民幣回流機制。
　  
　  此外，研究將人民幣與非主要國際儲備貨幣的特許兌換業務范圍擴大到貿易、資本項下及提高相應兌換額度；擴大與東盟和南亞國家本幣互換規模，完善貨幣互換機制；探索東盟和南亞國家與試驗區開展人民幣雙向貸款試點；適時推動人民幣與周邊國家貨幣的銀行間市場區域交易；研究開展貿易、投資和服務領域人民幣購售業務；鼓勵東盟和南亞國家財團或法人以人民幣購買試驗區企業股權；研究將東盟金融機構納入人民幣合格境外投資者試點范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗區重要產業項目等。
　  
　  分析人士稱，國家選擇在沿邊地區實驗金融改革，擴大金融領域的對外開放，是人民幣國際化的重要戰略部署。在總體思路上，方案表示，推動資本市場對外開放和擴大人民幣跨境使用，逐步增強人民幣在東盟和南亞國家的競爭力、影響力和輻射力。
　  
　  “人民幣國際化不可能一蹴而就，從區域化開始，是一個可行和可探索的路徑。”該人士說。
　  
　  “從企業的角度來看，金改方案主要從匯差和利差兩個方面產生利好，”云南當地一家大型企業的財務主管對上海證券報記者分析道。一方面，境外的貸款利率通常較國內低，國家在沿邊地區的金融開放，有助于當地企業可以從境外獲得低成本的資金；另一方面，人民幣業務在資本項下的可兌換以及貨幣互換機制，不僅減去了必須通過美元匯兌結算的成本，同時也過濾掉了匯率波動的風險，大大減輕了企業的財務成本，提高了貿易的便利性。
　  
　  個人境外直投試點或擴大
　  
　  在保險業創新方面，方案提出，大力推動中國與東盟和南亞國家在機動車輛保險、貨物運輸保險、出口信用保險、工程保險、旅游保險等領域的交流與合作，支持保險資金參與重點項目建設，加大政策性出口信用保險對海外投資、大型成套設備出口融資等項目的支持。研究開展邊境貿易出口業務和跨境人民幣結算業務承保試點等。
　  
　  另外，方案稱“適時推動個人境外直接投資試點”。這意味著，滇、桂兩省也將成為個人境外直投試點的熱點地區。
　  
　  根據方案，此次金融綜合改革試驗區范圍包括云南的昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州，廣西的南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，區域面積31.77萬平方公里，人口4419萬。