聯(lián)想風投穿針引線 漢口銀行探路中部硅谷模式
發(fā)布日期：2010-12-03 來源：21世紀經濟報道 作者：聶春林 鄭升
作為漢口銀行打造“中部硅谷銀行”的重要一環(huán)——科技金融服務中心將于12月1日在武漢光谷金融港成立。
漢口銀行光谷支行行長鄔平濤介紹，科技金融中心與光谷支行“一套班子、兩塊牌子”，將提供1000多平方米的辦公場所，邀請包括聯(lián)想投資在內的風投、評估及知識產權機構免費入駐，為科技企業(yè)搭建一個完整的金融服務平臺。
漢口銀行小企業(yè)金融部副總經理楊燦透露，漢口銀行光谷支行2009年9月掛牌成立，系一家專注為中小科技企業(yè)服務的支行。經過一年多的試水后，該行打造“中部硅谷銀行”的戰(zhàn)略正式浮出水面：通過與聯(lián)想控股旗下的風投公司聯(lián)手，對中小科技企業(yè)實行“風投+貸款”模式。
為了全力打造“硅谷銀行”，讓光谷支行在信貸上有更大權限，該支行將有望升格為漢口銀行光谷分行，并對該行的呆壞賬相較于其他分行，有更高的容忍度。
目標鎖定中小企業(yè)
漢口銀行前身為武漢市商業(yè)銀行，2008年6月25日更名為漢口銀行。今年1月，聯(lián)想控股斥資十多億元取得其25%以上的股權，成為其第一大股東。
漢口銀行甫一成立，便把自己的目標客戶鎖定為中小企業(yè)，在武漢東湖高新區(qū)成立湖北省內唯一一家科技支行，現已為27家科技企業(yè)提供融資服務。一年多時間，創(chuàng)造出了人均164萬元的利潤，業(yè)績位居漢口銀行榜首。
關杭軍的銀都文化傳播有限公司，主攻動漫產業(yè)，他沒有園區(qū)和房產可抵押，有的只是旗下三本暢銷動漫和推理期刊的潛在價值。今年4月份，漢口銀行光谷支行給其貸款500萬，讓其啟動了“動漫+雜志+衍生產品”的產業(yè)鏈規(guī)劃布局。而按照傳統(tǒng)金融業(yè)務的貸款額度來算，沒有有形資產抵押的銀都文化至多能獲得50萬貸款。
關杭軍的際遇在光谷不是孤例。擁有150多項國家專利知識產權的華爍科技，以軟件服務外包為主營業(yè)務的武漢佰鈞成等，在無法提供有型資產抵押的情況下，先后從光谷支行獲得了數百萬元甚至上千萬的貸款。
漢口銀行內部人士稱，給這些無資產抵押的中小科技企業(yè)貸款，主要是關注其銀行現金流、知識產權市場化情況和市場占率等。成立以來，該支行先后為17家科技企業(yè)提供超過億元的授信額度，授信額度增幅達75%。而新建信貸關系的客戶中，95%為中小科技企業(yè)。
打造“中部硅谷銀行”
今年5月，在聯(lián)想控股的引薦下，漢口銀行董事長陳新民率團奔赴美國硅谷銀行及加拿大多倫多銀行考察，以期借鑒國外成熟科技銀行的發(fā)展模式。
漢口銀行小企業(yè)金融部副總經理楊燦介紹，硅谷銀行100億美元的資產規(guī)模與漢口銀行相當，他們主要采用一種被稱為“延長跑道”的投資模式。即硅谷銀行是在風投對企業(yè)第一輪投資之后，經過評估，按一定比例，在企業(yè)的種子期和初創(chuàng)期為其提供貸款。這些創(chuàng)業(yè)企業(yè)則用第二輪風投的資金來歸還銀行貸款，從而達到“延長跑道”目的。同時，硅谷銀行牢牢掌握著企業(yè)的無形資產，并少量參股企業(yè)，以期在降低風險的基礎上獲取高回報。
“但這種模式不能直接復制到光谷支行來。”楊燦說。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不能直接對所投資公司貸款等限制，決定了硅谷銀行的模式只能借鑒，不能復制。
漢口銀行光谷支行要借鑒的，就是硅谷銀行在信貸抵押、風險控制方式上的創(chuàng)新，并利用聯(lián)想控股旗下的投資公司，包括聯(lián)想孵化器事業(yè)部、聯(lián)想投資、弘毅投資等，開展“風投+貸款”的聯(lián)動合作業(yè)務模式。
漢口銀行做的就是在現有體制下的金融創(chuàng)新：以風投公司的專業(yè)認定為依據，成立專門的科技專家評審室，對中小科技企業(yè)進行投資風險評估。并在風投介入之后，以企業(yè)的發(fā)明專利、技術專利、商標等無形資產為抵押，向科技企業(yè)發(fā)放數額不等貸款。
武漢大學金融學博導葉永剛提醒，由于中小科技企業(yè)貸款所存在的高風險性，監(jiān)管部門對于科技銀行的成立一直持謹慎態(tài)度，在對高風險的控制及補償措施尚未完善，各項管理制度和金融體系尚未建立的當下，漢口銀行打造“中部硅谷銀行”，還有很長的一段路要走。
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