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銀監會推進銀行業“三農”和小企業金融服務

中國銀監會有關負責人向媒體介紹了銀監會推進銀行業“三農”和小企業金融服務工作情況。
　  
　  在“三農”金融服務方面。“十一五”期間，按照黨中央、國務院的統一部署，銀監會在認真履行銀行業監管職責的同時，始終高度重視加強和改進“三農”金融服務工作，緊密結合當前我國“三農”發展的階段性特點，采取了一系列有針對性的政策措施，著力從制約農村金融服務的關鍵環節入手，加強政策調研和制度建設，構建多層次發展的農村金融組織體系；加強投向監管確保涉農貸款持續增加；統籌強化對農村各類市場主體的金融服務；引領加快農村金融產品和服務方式創新；全力推進全國鄉鎮基礎金融服務全覆蓋工作；協調構建農村金融扶持政策制度框架。督促指導銀行業金融機構按照商業原則加大涉農信貸投入，為促進農業生產、農民增收和農村經濟發展做出了積極貢獻。
　  
　  截至2010年底，銀行業金融機構涉農貸款余額11.77萬億元，比2007年末（涉農貸款統計制度2007年建立）增加5.65萬億元，增長92.3%，2010年新增2.63萬億元。其中，農戶貸款余額2.6萬億，比2007年末增長1.3萬億元，增長100%，2010年新增5909億元。
　  
　  截至2010年底，全國已有395家三類新型農村金融機構開業（其中村鎮銀行349家，貸款公司9家，農村資金互助社37家），另已批準籌建114家。目前，已開業的新型農村金融機構總體運營健康平穩，存款余額751億元，貸款余額601億元，實現利潤13.6億元。在地域分布上，中西部地區新型農村金融機構占6成以上。在信貸投向上，新型農村金融機構扎根縣域經濟，83.9%的資金投向了“三農”和中小企業，其中，小企業貸款余額303億元，占比50%；農戶貸款余額203億元，占比34%。
　  
　  截至2010年底，全國金融機構空白鄉鎮從2009年6月末的2945個減少到2312個，有10個省份和5個計劃單列市率先實現鄉鎮金融機構全覆蓋；原有708個金融服務空白鄉鎮基礎金融服務缺失問題總體解決，全國31個省份和5個計劃單列市均已提前實現鄉鎮基礎金融服務全覆蓋。
　  
　  “十二五”期間，銀監會將繼續按照黨中央、國務院的部署和要求，深入學習實踐科學發展觀，著力推進現代農村金融制度建設，積極推進農村金融體制機制改革，為社會主義新農村建設提供有效的金融支持。一是繼續發揮好農村信用社支農主力軍作用。按照黨的十七屆五中全會關于“深化農村信用社改革”要求，堅持為“三農”服務宗旨不動搖，堅持市場化改革方向不改變，適應現代農業經濟發展要求不斷加大金融創新力度，切實增強服務功能。樹立以客戶為中心的經營理念，提升服務意識，改進服務方式，將可貸資金主要用于當地，不斷提高農村金融服務滿意度和便利度，努力提升服務水平。二是深入推進農村金融服務均等化建設。在切實加強監管的基礎上，要進一步加快培育步伐，積極探索集約化、標準化和專業化管理模式，切實解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。另一方面，由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質量、增強金融服務功能轉變。三是強化大中型商業銀行支農社會責任。發揮資金、技術、管理、人才、網絡、信息等優勢，在穩定現有縣域機構網點的基礎上，延伸和發展“三農”金融服務。四是著力拓展政策性金融服務功能。按照農業政策性銀行方向，引導農業發展銀行深化改革，增強在商業性金融難以覆蓋領域的信貸服務功能。五是大力推進農村金融產品和服務方式創新。繼續大力發展不需抵押擔保的農戶小額信用貸款、聯保貸款、銀（社）團貸款，進一步拓展小額信用貸款的適用范圍，引導銀行業金融機構因地制宜地科學調整小額信用貸款的期限、額度、價格等要素，充分發揮好這類貸款產品的功能和作用。繼續做好農戶和農村小企業信貸支持，加大對糧食生產、“菜籃子”工程、各類農產品生產、家電下鄉、農機購置、小城鎮建設、節能減排以及農村科技創新等領域的支持力度，全方位加強對現代農業各鏈條和環節的信貸支持。推動擴大農村有效擔保抵押物范圍，不斷完善農村信貸和農業保險的合作機制。六是繼續推動完善涉農金融機構和業務的扶持政策，切實加強對農村金融的風險監管。
　  
　  在小企業金融服務方面。“十一五”期間，銀監會提出把解決小企業融資問題作為長期戰略性的任務來推進，將小企業金融服務工作定位于“商業可持續”原則下，逐步形成以“六項機制”為基礎，以小企業金融服務專營機構為抓手，以產品開發為重點，以“兩個不低于”為目標的行之有效的工作思路。構建完善小企業金融服務的監管框架；持續推動銀行業金融機構擴大小企業信貸投放，優化信貸結構；推動銀行業金融機構建設小企業服務機構體系；引導銀行業金融機構加強小企業金融服務創新力度；大力建設和完善小企業信用擔保體系。在銀監會持之以恒的引導和推動下，越來越多的銀行業金融機構正在調整發展戰略和市場定位，加入到服務小企業的隊伍中。全國小企業信貸規模保持穩步增長的良好態勢，小企業金融服務覆蓋面持續擴大，金融創新亮點頻出，呈現出“千樹萬樹梨花開”的可喜局面。
　  
　  截至2010年12月末，銀行業金融機構小企業貸款余額達到7.27萬億元，占全部企業貸款余額的24.01%。全年小企業貸款新增18394億元，較去年同期多增4771億元，增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點。全國小企業12月末的不良貸款余額為2367億元，比年初減少513億元，不良貸款率為3.3%，比年初下降2個百分點。新增小企業貸款主要集中在制造業，批發和零售業，水利、環境和公共設施管理業等傳統優勢行業，在在優化經濟結構、增加就業人數方面發揮了重要作用。
　  
　  截至2010年12月末，全國共有包括五大國有商業銀行和12家全國性股份制商業銀行在內109家銀行設立了小企業金融服務專營機構。主要銀行業金融機構小企業金融服務專營機構的新增貸款已超過全行新增小企業貸款的60%。部分銀行小企業貸款占其全部貸款余額的比重已達80%以上。
　  
　  下一階段，銀監會將主要從以下幾方面入手，繼續改進小企業金融服務：一是繼續加大對小企業的信貸支持。將繼續對小企業信貸增長進行動態監測，完善對小企業的信貸保障機制和考核評價體系，引導銀行業金融機構進一步加大對小企業信貸的投放，優化信貸結構。力爭2011年小企業貸款增速不低于全年各項貸款的平均增速。二是深化“六項機制”，完善小企業金融服務機構體系。做到專營機構有規模、有資源、有市場，并在現有基礎上將服務網點進一步向基層延伸。三是逐步實施對小企業金融服務的差異化監管政策。主要包括：適當放寬小企業金融服務市場準入事項的申請；通過發行專項金融債進一步拓寬小企業金融服務的負債渠道；適當調整非現場監管指標，激勵商業銀行開展小企業金融服務；對小企業不良貸款比率實行差異化考核方式，適當放寬對小企業不良貸款比率的容忍度等。四是鼓勵銀行業金融機構不斷探索小企業金融業務模式。支持大中型商業銀行推廣“信貸工廠”模式，實現小企業金融業務的規范化、標準化、流程化、批量化；中小銀行業金融機構有序實踐“地緣信貸”模式，發揮地緣人緣優勢，擴大社區客戶信貸范圍。