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銀行搭建服務平臺拓寬中小企業融資渠道

“兩會”期間，中小企業融資問題再度成為代表委員熱議的話題之一。記者在走訪多家商業銀行時發現，在增加對中小企業信貸支持力度的同時，不少銀行通過搭建起金融服務平臺，拓展中小企業直接融資渠道。 
　  
　  隨著信貸政策從寬松到穩健，中小企業融資難度增大。“十二五”規劃建議提出，加大金融對于中小企業的扶持力度。不少銀行開始調整信貸結構，適度向中小企業傾斜。 
　  
　  中信銀行小企業金融中心副總經理杜國龍告訴記者，當前大客戶金融脫媒現象日益明顯，很多銀行都面臨超大客戶貢獻度下降的問題，因此不少銀行開始調整結構，將中小企業作為培養和發展客戶的重點之一。 
　  
　  截至去年底，中信銀行小企業授信客戶數比去年初增長５１％，達到１．２萬戶；授信余額增長近７０％，超過１６００億元，小企業貸款增幅達７３％。今年計劃新增小企業貸款４００億元，在對公規模中將提升至３０％以上。 
　  
　  商業銀行紛紛看重中小企業客戶發展，很大程度上基于盈利考慮和培育長期的優質客戶群。 
　  
　  “在當下信貸規模趨緊的情況下，銀行對于中小企業的議價能力不斷提高。中信銀行目前對小企業貸款的利率上浮高出大企業１５個點左右，這個價格在同業中并不高，與短期的貸款收益相比，中信銀行更看重小企業的發展潛力，在幫助小企業成長過程中謀求更長遠的合作。”杜國龍說。 
　  
　  光大銀行中小企業業務部總經理武健表示，該行去年中小企業表內貸款增速快于對公平均水平，達７０％。“今年我們更是提出中小企業業務要在未來五年左右的時間內，達到全行三分之一，切實提高中小企業業務盈利能力。” 
　  
　  其實，商業銀行在加強信貸支持力度的同時，還利用與其他金融機構的聯動關系，搭建金融綜合服務平臺，拓展中小企業直接融資渠道。 
　  
　  農業銀行相關負責人介紹，２０１０年，寧波農行與當地政府科技部門合作，通過組織發行集合票據的形式，共計募集資金８億元，支持當地科技型中小企業發展。“我們看重的是中小企業的成長潛力，目前國內知名的新希望、美的、蒙牛、魯花等大型知名企業，正是農行當年從中小企業扶植、壯大起來的。” 
　  
　  截至２０１０年１０月底，農行中小企業貸款客戶數超過６．２萬戶，占全行法人貸款客戶數的９１％。中小企業貸款余額超過１．９萬億元，占全行各項貸款的４０％，貸款余額比年初增加３１４８億元，增幅超過１９％。 
　  
　  中信銀行還針對成長型的小企業推出了“成長貸”產品，并發揮中信集團的協同優勢，為小企業提供集合信托、現金管理、票據池、財務顧問和對公理財等增值服務，這不僅增加了自身的中間業務收入，還為企業拓寬了融資渠道。 
　  
　  此外，一些綜合化經營的銀行利用旗下金融租賃公司，也為中小企業提供了一條新的融資渠道。例如，農銀金融租賃公司依托農行實力，將以區域產業龍頭配套企業和高新技術類中小企業為支持重點；光大金融租賃公司也將繼續與光大銀行合作，搭建銀租通融資平臺。
　  
　  “與民間金融不同，商業銀行中小企業貸款的利率上升幅度有限，因此，商業銀行除了要提高貸款收益，還要盡可能地獲得中間業務收益和存款業務收益。”武健說，“像光大集團這樣內部企業多、功能全的金融機構，采用交叉銷售的方式，恰恰可以提高中小企業業務綜合收益水平，因此聯動就成為光大銀行在中小企業市場生存下來的必然選擇。” 
　  
　  針對中小企業貸款風險較高的問題，他認為，中小企業融資產品如能結合保險、證券產品的優勢，豐富風險緩釋手段，可以防范中小企業違約風險造成的潛在損失。 
　  
　  銀監會數據顯示，截至２０１０年１２月末，銀行業金融機構小企業貸款余額達到７．２７萬億元，占全部企業貸款余額的２４．０１％。全年小企業貸款新增１８３９４億元，較上年同期多增４７７１億元，增速比各項貸款平均增速高１０．３７個百分點。