吳曉靈：支持小貸公司就是支持中小企業(yè)
發(fā)布日期：2011-05-20 來源：上海商報(bào)
央行前副行長、全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈在近日舉行的第三屆小額信貸機(jī)構(gòu)與國際投資者交流會(huì)上表示：“我實(shí)在沒有耐心了，銀行可以給所有企業(yè)貸款，為什么不能給小額貸款公司貸款？”
吳曉靈之所以有如此的感慨，是因?yàn)槟壳般y行并不重視小額信貸機(jī)構(gòu)。她說，到現(xiàn)在為止，不是認(rèn)識(shí)問題，不是技術(shù)問題，而是是不是真心實(shí)意地想幫這些小額信貸機(jī)構(gòu)來發(fā)放貸款的問題。“事實(shí)上，支持小額貸款公司的發(fā)展，就是支持中小企業(yè)的發(fā)展。”吳曉靈如是說。
為此，吳曉靈給出的對小額貸款機(jī)構(gòu)輸血藥方是，給小額信貸組織合法身份，為他們開辟資金來源。
實(shí)際上，最近幾年，我國政府在促進(jìn)小額信貸發(fā)展上做了許多工作。銀監(jiān)會(huì)、央行在2008年下發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》；財(cái)政部、國稅總局在2010年5月發(fā)布了關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知；明確有關(guān)稅收減免政策，有力地支持了“草根金融”發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家表示，希望政府能夠進(jìn)一步加大力度支持小額貸款公司發(fā)展，并繼續(xù)為其良性發(fā)展和壯大創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。
吳曉靈認(rèn)為，當(dāng)前制約小額信貸發(fā)展的最主要問題是小額信貸組織合法身份問題以及為其開辟資金來源的問題。她表示，小額信貸組織可以是多種多樣形式的，既可以將公益性質(zhì)的小額信貸組織進(jìn)行公司制改造，把贈(zèng)款轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本金，也可以是有正規(guī)金融牌照專門發(fā)放小額貸款的機(jī)構(gòu)。
對于小額貸款公司開辟資金來源問題，吳曉靈認(rèn)為，應(yīng)該擴(kuò)大小額貸款公司向金融機(jī)構(gòu)融資的杠桿率，進(jìn)一步提高資金批發(fā)機(jī)構(gòu)的認(rèn)識(shí)。在目前的小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法中，允許其按照資本金的50％向兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)來融通資金。但在吳曉靈看來，“這個(gè)杠桿率太低了”。
吳曉靈認(rèn)為，正常而言，小貸公司作為一個(gè)非公眾金融機(jī)構(gòu)企業(yè)，應(yīng)該允許其有兩倍的融資杠桿，也就是可以按照普通的工商企業(yè)30％的自有資本金和杠桿率來進(jìn)行經(jīng)營。她透露，“此前央行搞《放貸人條例》以及現(xiàn)在正在討論的《貸款通則》中，對這種不吸收存款的貸款公司，杠桿率是按照這個(gè)來實(shí)行的”。
吳曉靈建議，對于公益性小額信貸組織，應(yīng)建立政府引導(dǎo)型的批發(fā)資金，政府的公共財(cái)政支出要更多地發(fā)揮杠桿作用，政府的財(cái)政資金可以作為小額信貸的擔(dān)保資金，也可以作為貼息資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)到最需要貸款的地方去；對商業(yè)性的小額信貸機(jī)構(gòu)，要提高他們從銀行融資的杠桿率，同時(shí)加大監(jiān)管力度，引導(dǎo)其規(guī)范、有序、健康發(fā)展。
而中國人民銀行研究生部黨組書記、部務(wù)委員會(huì)副主席焦瑾璞建議有關(guān)部門應(yīng)放寬小額貸款公司融資比例，注冊資本與融入資金的比例應(yīng)從目前的1∶0．5適當(dāng)提高到1∶1或1∶2。此外，焦瑾璞還建議，為了完善包括小額信貸等在內(nèi)的微型金融服務(wù)體系，應(yīng)當(dāng)制定《微型金融監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，待成熟后發(fā)展為《微型金融管理?xiàng)l例》。
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