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銀政攜手 幫扶中小企業

    10月18日，德清縣首家小微企業貸款中心掛牌成立，奏響了我市金融企業為中小企業解困、向中小微企業進行資金輸血的新序曲。昨天，記者從市政府獲悉，為緩解部分企業當前出現的資金緊張問題，我市已作出部署，將在金融支持、財稅減負等方面全力為中小企業“輸血”。
　  
　  一項調查
　  
　  企業運行平穩但資金需求增加
　  
　  近段時期以來，受國內外宏觀經濟金融形勢等多方面因素影響，溫州等地少數中小企業出現民間借貸資金鏈斷裂和企業主出走的現象，引起了社會各界廣泛關注。那么，我市中小企業資金需求情況怎樣？當前運行狀況如何？為掌握第一手材料，人民銀行湖州市中心支行第一時間對我市中小企業運行狀況進行了調查，共涉及35家中小企業。
　  
　  記者從人行湖州中心支行提供的材料中注意到，我市中小企業經營形勢平穩，但資金需求總體增加。調查顯示， 48.57%的企業認為資金周轉狀況良好， 40%的企業表示目前資金狀況一般，僅11.43%的企業表示資金周轉困難。總體來看，有51%的企業認為資金需求比去年同期增加。
　  
　  在經濟增長放緩、通脹壓力增大的形勢下，我市部分中小企業受原材料價格上漲、用工成本提高、用電緊張、節能減排壓力和融資成本上升等因素疊加影響，資金成本持續走高，經營壓力持續加大。
　  
　  政府部署
　  
　  多部門攜手共推中小企業發展
　  
　  為幫助中小企業渡過難關，本月中旬，市政府召開“全市金融支持中小企業發展工作會議”，專題研究了搞好金融服務、規范民間借貸、支持中小企業健康發展的一攬子政策舉措，出臺實實在在的政策措施，強化對中小企業的金融技持，繼續保持我市金融運行的平穩態勢。
　  
　  據介紹，我市將成立防范和化解金融風險領導小組，由分管副市長任組長，市經信委、財政、貿糧、外經貿、公安、法院、人行和銀監局等部門為成員單位，并建立聯系會議制度，密切關注企業經營風險向金融風險傳導，每周通報分析轄區內中小企業融資、民間借貸及非法集資情況，研究提出相關對策措施。
　  
　  此外，我市有關部門抓緊研究制定金融支持中小企業發展的相關政策，為緩解中小企業融資難問題提供政策支持，為企業發展營造良好的環境。銀監部門完善差別化考核及金融產品與服務創新的考評，深挖金融資源潛力，確保金融機構的小企業貸款比例和增速達到一定比例，并促進銀行在創新金融產品和服務上下功夫，提高企業融資擔保能力。
　  
　  部門措施
　  
　  人行：爭取規模獲得4億元再貸款
　  
　  記者在采訪中獲知，為進一步擴大銀行信貸能力，更好地支持中小企業健康發展，經過人行湖州市中心支行與上級行的多次溝通和協調，本月中旬向上爭取了首筆3個億的再貸款，用于支持中小金融機構“支小扶小”，我市也成為溫州后省內第二個獲取專項再貸款支持的地市。
　  
　  記者同時獲悉，就在我市金融支持中小企業發展工作會議的當天，省人民銀行將再給我市1個億的支農再貸款，用于支持縣域中小企業發展。
　  
　  據人民銀行湖州市中心支行行長王維強透露，為支持中小企業健康發展，目前該行正在加緊研究制定“一個意見、一個辦法”。一個是《關于進一步加強和改進金融服務促進中小企業健康發展的若干意見》，將明確扶持中小企業發展的具體措施，具有很強的針對性和指導意義；另一個是《湖州市金融機構支持小微企業發展專項考核辦法》，按小、微企業劃分標準進行考核，不但要考核機構，也要考核個人。
　  
　  銀監：多舉措促金融支持中小企業
　  
　  在市政府統一部署下，湖州銀監分局多措并舉，打出一系列組合拳，確保金融支持小企業發展落實到位。
　  
　  組合拳中的第一招就是推行新策，助小企業減負增效。記者注意到，湖州銀監分局提出了明確“三嚴格”，即嚴格落實貸款新規，確保信貸資金真正進入實體經濟；嚴格落實利率風險定價機制，近期對小企業原則上不上浮或少上浮利率；嚴格落實小企業信用貸款試點，爭取年底實現小企業信用貸款業務銀行機構全覆蓋。做到“四鼓勵”，即鼓勵增設小企業貸款專營機構、鼓勵小企業貸款投放、鼓勵小企業金融產品創新、鼓勵幫扶暫時出現困難的可轉型企業。堅決“五禁止”，禁止存貸掛鉤、禁止一切不合理收費、禁止搭售金融產品、禁止向民間借貸中介機構融資及參與民間借貸、禁止將考核指標轉嫁給企業。
　  
　  此外，湖州銀監分局成立由領導班子帶隊的3個督導組，赴轄內18家銀行業金融機構對小企業金融服務情況等進行督導，督導范圍涵蓋小企業金融服務落實情況、貸款新規執行情況以及銀行機構與民間借貸防火墻構筑情況等，確保小企業支持貸款進入實體經濟，實實在在用于小企業可持續發展。
　  
　  與此同時，銀監部門還加大違規收費整治力度，聯合本報對湖州銀行業違規收取各類額外費用、強制貸款企業購買金融產品、強制儲蓄等一系列加重企業負擔的行為進行明察暗訪，對各類線索進行逐一排查，一旦查實依法加大處理力度，營造濃厚的監管氛圍。
　  
　  銀行行動
　  
　  56家小企業信貸專營機構加快動作
　  
　  德清尚云服裝有限公司總經理陸云飛昨天終于露出了笑容，因為他剛從德清農村合作銀行拿到了20萬元小微企業信用貸款，這筆貸款及時解決了企業因為進貨出現的資金缺口。“像我們這些個體工商戶，原來辦貸款必須要通過抵押或者擔保，現在可好了，通過銀行審核，給我們相應授信額度，以后在額度內辦貸款直接去銀行拿錢就是了，不用為沒有抵押物或是找不到擔保人而發愁了。”陸云飛高興地說。
　  
　  陸云飛享受到的優惠，得益于德清縣剛剛成立的小微企業貸款中心。在10月18日舉行的成立大會上，該中心專程為德清尚云服裝有限公司在內的5家小微企業進行了現場授信，額度從5萬元至500萬元不等。“授信企業今后要貸款，可以拿著信用證直接去我們行里提，免去了其他所有手續和流程。”
　  
　  為了加大力度支持小企業、微小企業健康成長，解決小微企業融資難問題，由德清縣政府牽頭，德清農村合作銀行組建了德清縣首家小微企業貸款中心。該中心負責人告訴記者，他們服務的對象就是從事生產、經營、貿易等活動的小企業和微小企業，包括個體工商戶和小企業主，特點是輕松申請、手續簡便、審批快捷。
　  
　  “一般來說辦貸流程分為3步：首先借款人提出申請，提交資料由我們初審；其次進行全面調查，確定貸與不貸的方案；如果通過審核，就能給予授信，放款到賬。”小微企業貸款中心周一平說：“原則上從申請到放款不出一個星期。”
　  
　  值得一提的是，在銀行審核環節，德清農合行引入了臺灣的微貸技術，通過軟件將147項審核指標量化，得出評定數據，不僅更快捷、專業，還加強了授信風險的管控力度。
　  
　  德清農合行相關負責人表示，小微企業貸款中心計劃在年底前安排5000萬元貸款額度，服務德清縣轄內的小微企業，明年會依照企業營運資金需要，再加強力度增加貸款額度，幫助小微企業解決燃眉之急。
　  
　  記者從市銀監局獲悉，目前全市設立各種類型小企業信貸專營機構已達到56家。截至上月末，全市銀行業小企業貸款余額567.88億元，比年初增加88.81億元，增幅為18.54％，超過各項貸款增速4.25個百分點。
　  
　  據悉，對小企業金融服務良好的商業銀行，經監管部門認定，相關監管指標可作差異化考核；對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元以下的小企業貸款，不納入存貸比考核范圍。對此，我市有關經濟人士認為，這些措施今后會進一步確保金融支持小企業發展在基層落實到位。