国内精品自国内精品66J影院_一区二区三区的久久的视频_yourporn国产精品_欧美国产亚洲日韩在线二区_www.xxxx国产_午夜色大片在线观看免费

3歲小貸公司，未來如何更好

　　據統計，截至今年3月末，全國已有3027家小額貸款公司，貸款余額達到2408億元，從業人員達30297人，一季度新增貸款400多億元。作為小貸公司發展的先行地區，滬浙蘇三地機構數占全國16%、實收資本額占全國32%、貸款余額占全國40%，應該說長三角地區已成為全國小貸公司版圖中最重要的一塊。
　  
　  總體上看，小額貸款公司的蓬勃發展，為“三農”客戶、中小企業等金融弱勢群體獲得資金融通發揮了很大作用。以江蘇為例，全省266家農村小額貸款公司、13家科技小額貸款公司，400多億元的實收資本，貸款余額近500億元，累放貸款超過1300億元，覆蓋了10萬多個農戶、專業合作社、農業經濟組織和中小企業，其中近70%的客戶過去從未在正規金融機構獲得過貸款；平均單戶貸款在70萬元以下，遠小于正規金融機構平均水平，支持了大量農村婦女、農村青年、返鄉民工等再就業和創業。
　  
　  人無遠慮，必有近憂。在看到小額貸款公司發展過程中積極一面的同時，也必須看到，當前小貸公司長遠發展的最主要制約因素是政策可持續和商業可持續問題。政策可持續，簡而言之就是小額貸款公司的合法性問題。小貸公司定位于工商企業，但做的是金融業務，全國3000多家公司、近2500億元的貸款，已經相當于一個中型的國內股份制商業銀行的規模。這么大體量的金融活動，完全依賴地方政府的監管，會不會陷入以前“一放就亂、一收就死”的怪圈？會不會出現社會上投資公司、理財公司遍地開花、違規經營的亂象？相信這是投身小額信貸事業的社會投資人心中最大的疑慮。商業可持續，簡而言之就是小額貸款公司生命力問題。小貸公司的資金主要來源于民間投資，對于投資者來說，最關心的問題是，在現行制度框架下，小貸公司相對其原有產業有沒有競爭力？未來商業前景如何？能不能作為一個有長期穩定回報的事業傳承下去？對此，江蘇已在實踐中探索完善。
　  
　  一是堅持正確的發展目標。小貸公司的生存空間在何處，這是江蘇三年前試點之初就在思考的問題。小貸公司不能吸收存款，主要依靠自有資本金發放貸款，與正規金融機構爭搶資源，顯然是以己之短博人之長，所以必須把目標客戶定位在正規金融不愿意或者由于體制原因不能夠惠及的群體。從江蘇實際來看，農村地區面廣量大的小型經濟組織位于商業金融和扶貧金融覆蓋面之外，是金融受惠體系中的空白區域和“夾心層”。因此，江蘇從試點之初，就將小額貸款公司冠以“農村”二字，明確小貸公司服務“三農”的導向。事實證明，江蘇小貸公司支農惠農的目標定位得到了中央的理解和支持，產生了較好的社會輿論反響。圍繞著服務“三農”的政策目標，有關部門在審批設立小貸公司時就嚴格把關，堅持通過公開招標方式，選擇真正有資金實力、有社會責任感的企業和企業家投資小貸公司。據統計，在江蘇入榜中國500強的49家企業中，有24家是小貸公司主發起人；在小貸公司的董事長中，有3位是黨的十七大代表，2位是全國人大代表，多位是省、市人大代表、政協委員，有一批是各級勞動模范和“三八”紅旗手，還有5位榮獲“江蘇省杰出民營企業家”稱號。
　  
　  二是打造完備的監管體系。在地方金融改革發展中，一個新生事物要得到上上下下的認可，必須首先從自我規范做起。嚴格監管、規范管理是小額貸款公司事業的生命線，也是實現小貸公司持續健康發展的基本保障。監管的主要目的是防范風險，一要防范違規風險，重點是查處小貸公司變相吸收公眾存款、暴力收貸、違規放貸、賬外經營、抽逃資本金等違法違規行為；二要防范經營風險，特別是在小貸公司可以向社會融資的前提下，重點通過審慎監管鼓勵小貸公司穩健經營、有效分散信貸風險。目前，江蘇已出臺了小貸公司的監管辦法，規定了小貸公司的市場準入、經營范圍、風險控制、監管指標等，在大部分市、縣（市、區）設立了金融辦負責監管工作，形成了省、市、縣三級監管構架；建立了培訓制度，先后組織了36期2600多名小貸公司員工參加的業務培訓班；統一了品牌標識，統一了財務制度和會計核算辦法；率先實現了小貸公司業務系統統一研發和聯網運行，在其基礎上開發了監管系統，通過技術手段增強監管效果；建立了常態化的現場監管機制，定期和不定期地組織開展現場檢查，并正在探索通過評級等方式開展分類監管。
　  
　  三是明確合理的經營定位。“三農”群體難以獲得商業銀行支持的原因，在于既缺乏正規的財務信息，也缺乏合規的抵質押物和保證措施，小額貸款公司如果延續銀行的傳統信貸模式，業務既做不大，也不能形成有別于商業銀行的特色和優勢。小貸公司最大的優勢在于扎根鄉鎮、貼近客戶、熟悉客戶，只有牢牢掌握客戶資信，才能掌握風險控制的主動權，掌握與金融機構合作共贏的資本。因此，江蘇鼓勵和引導小貸公司堅持“小額、靈活、方便、快捷、關懷”的經營特色，明確具有核心競爭力農村專業化信貸公司的經營定位，并圍繞之建立一支專業化、本土化的經營隊伍。目前，江蘇小貸公司90%以上的總經理和40%以上的員工有過銀行或農村信用社工作經歷，大專以上學歷人員的比例超過80%，經營人員本地化比例超過95%；各家小貸公司充分利用本地化經營優勢，積極走鄉串戶，形成獨特的“自行車文化”， 普遍向社會公開承諾“隨時接單，兩天審結，三天放貸”。
　  
　  四是創新助推的服務措施。小額貸款公司是新生事物，發展沒有先例可循，監管到位確保了小貸公司健康成長，但要持續繁榮發展，關鍵還要依賴于管理部門的服務和指導。江蘇在助推小貸公司發展上主要做了三件事，一是優惠，二是開源，三是創新。優惠，江蘇采取了多項財稅扶持政策鼓勵小貸公司體現政策導向，如對小貸公司予以資本金補貼、貸款風險補償等；在稅收上按照營業稅3%、所得稅12.5%標準給予優惠等。開源，江蘇著力打開小貸公司批發資金入口，推動國家開發銀行、中國銀行等多家金融機構先后與小貸公司開展全面合作，支持了超過150家的小貸公司獲得120多億元的授信和貸款，獲得融資的小貸公司數量和融資規模位居全國前列。創新，江蘇依托全省聯網的業務系統擴展開發了資金調劑、金融業務代理等子系統，充分尊重小貸公司的首創精神，在防范風險的基礎上，創新開展了資產打包轉讓、信托發債、租賃代理、保險代理等多種中間業務，并積極研究創新小貸公司應付款保函等新業務。目前，在平均利率14%左右的前提下，江蘇小貸公司平均凈資產收益率達到了10%以上，部分甚至接近20%，不良貸款率控制在0.4%左右，三年來累計繳納營業稅和所得稅達7億多元。