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政策服務

粵中小企業(yè)暫解資金渴發(fā)展尚待突破三問題

發(fā)布日期：2012-06-19 來源：新華08網

　　新華08網廣州6月18日電(黃玫歐甸丘廖婷婷)廣東各地中小企業(yè)主管部門及銀行等金融機構采取多項措施緩解中小微企業(yè)融資難的問題，并取得一定成效。記者從近日舉行的推進中小企業(yè)政銀企、產學研合作交流活動中了解到，廣東省的中小企業(yè)仍面臨貸款門檻高、企業(yè)發(fā)展不均衡等問題。業(yè)內人士認為，需加強政策的落實力度，多管齊下助力中小企業(yè)全面成長。
　
　 --銀行信貸增加政策實施力度加大緩解部分企業(yè)資金困難
　
　自銀行實施“銀十條”“銀行金融創(chuàng)新”等中小企業(yè)金融支持政策以來，銀行的中小企業(yè)貸款投放額增長迅速，解決了部分中小微企業(yè)對發(fā)展資金的訴求。
　
　廣東省銀監(jiān)局的統計數據顯示，截至2012年2月末，廣東中小微企業(yè)貸款余額24599.62億元，占各項貸款余額的42.38%，同比增長36.67%，高出各項貸款增速24個百分點，其中小微企業(yè)貸款余額10025.46億元，同比增長21.56%。轄區(qū)內銀行共發(fā)放新型權利抵質押貸款余額152.58億元，同比增長29.49%。
　
　一些銀行加大了對中小企業(yè)信貸的投放力度，增加了中小企業(yè)貸款投放額度。近三年來，建設銀行廣東省分行在全省累計投放中小企業(yè)貸款額超過7000億元，貸款年均增速超過40%，累計扶持中小企業(yè)客戶約7000戶，其中小微企業(yè)占比75%以上。
　
　建設銀行廣東省分行中小企業(yè)客戶部副總經理馬亞萍說，建行廣東省分行的小企業(yè)業(yè)務已經實現由戰(zhàn)略性業(yè)務向基礎性業(yè)務轉變，2012年建行預計投放小微企業(yè)貸款發(fā)放額500億元，預計新增的中小客戶達1300戶。
　
　另外，國家的政策實施也在今年加大力度、全面鋪開。廣東省政府在上半年連續(xù)出臺了兩項政策，分別是2月1日頒布的《關于2012年幫扶中小企業(yè)健康發(fā)展的意見》和5月9日正式向社會公布的《關于促進中小微企業(yè)服務體系建設的實施意見》。
　
　廣東省中小企業(yè)局局長張文獻表示，今年是廣東省中小企業(yè)服務年，“十二五”期間，省中小企業(yè)局將在全省范圍內重點遴選500家中小企業(yè)和高成長性民營企業(yè)，在項目建設、融資服務、產業(yè)配套、技術服務、自主創(chuàng)新等方面給予全方位的配套服務和推動，將資源有效集中地利用起來。
　
　然而，也有一些地區(qū)對中小企業(yè)的扶持需要進一步完善。中山大學嶺南學院在職博士駱念蓓說，在市場經濟不是那么活躍的地區(qū)，銀行對中小企業(yè)貸款的積極性并不是很高。銀行考慮對中小企業(yè)貸款的回報不高，擔心貸款資金回收問題，對于政策的實際響應程度還有待提高。
　
　 --中小企業(yè)尋求突破發(fā)展仍面臨三大困難
　
　國家政策的深入推進，一定程度上緩解了中小企業(yè)當前面臨的資金困境，但中小企業(yè)要想持續(xù)地突破創(chuàng)新、全面成長仍舊面臨三大困難。
　
　困難一：銀行融資覆蓋面有限，仍有大部分中小微企業(yè)貸款難。
　
　馬亞萍說，雖然現在融資擔保的方式更加靈活，銀行也創(chuàng)新了很多產品吸引優(yōu)秀的企業(yè)，讓更多企業(yè)參與到銀行融資當中。但是銀行在考慮企業(yè)信用、風險控制的情況下，對中小企業(yè)發(fā)放貸款還是會有一定的門檻，而很多小微型企業(yè)都難以符合貸款門檻標準。
　
　除了“硬”門檻的限制，銀企對接也并不順暢。駱念蓓說，一些中小企業(yè)對銀行的運作還不了解，導致貸款難以成行。一方面是因為銀行的貸款規(guī)定、手續(xù)等較為專業(yè)化，政策措施沒有和企業(yè)的具體業(yè)務結合起來。另一方面，雖然對資金有需求，但部分企業(yè)對資金的掌控能力有限，業(yè)務能力不高，對向銀行融資的信心不大。
　
　資金借貸市場的緊縮催生了民間借貸的發(fā)展，馬亞萍說，民間借貸從去年開始興盛，對中小企業(yè)緩解資金問題有一定幫助，但民間借貸特別是高利貸易出問題，中小企業(yè)應善加利用，銀行在審核中小企業(yè)貸款過程中會考慮其是否有民間借貸，已經背負民間借貸的企業(yè)可能會承擔更多的信用考核風險。
　
　張文獻表示，銀行是企業(yè)融資的主渠道，受國外經濟低迷、國內生產要素成本上升的影響，中小企業(yè)到了2008年以來最困難的時期，特別是今年上半年，中小企業(yè)投融資服務體系建設迫在眉睫。
　
　困難二：中小企業(yè)缺乏足夠的人才配備。
　
　金融機構在進行資金借貸、企業(yè)在進行銀行融資的過程中，人才都是不可或缺的一大重要因素，人才的配備對于企業(yè)的健康成長非常重要。
　
　廣州市荔灣區(qū)電子商務協會常務副秘書長張民旭說，由于人才培養(yǎng)的成本比較高，電商行業(yè)的“挖角”現象很普遍，中高端人才搶手，常被高薪企業(yè)挖走，中小企業(yè)面臨著人才窘境。
　
　廣東順德泰達家具有限公司負責人黃錦大說，即使人員工資每年保持5%-10%的速度增長，但是對于技術熟練人員和管理人員的招聘還是非常難，人才缺口比較大。
　
　企業(yè)出現問題的時候，目標都集中在資本上面，而其配套環(huán)境的優(yōu)化和提高沒有聯動發(fā)展起來。張明亮說，企業(yè)發(fā)展不止需要資本，更需要人才、良好的政策環(huán)境和產業(yè)基礎。在出臺各種措施幫扶中小企業(yè)時，除了注重資本，更要重視與其同等重要的人才配套。
　
　一方面，金融機構的運作團隊需要具有專業(yè)水準的高素質人才，這樣才能保證金融政策實施的有效性；另一方面，企業(yè)對于資金的掌控和運作需要專業(yè)人才。在任何經濟環(huán)境下，企業(yè)對于資金的訴求都是非常旺盛的，但有些企業(yè)的經營管理團隊對金融掌控尺度不到位，盲目擴張，容易導致在大資本下“滅亡”。
　
　困難三：政策未完全落實到位，幫扶效果不明顯。
　
　深圳國際投資促進會副會長、中國招商投資研究會會長張明亮說，站在企業(yè)的角度，中央的政策從制定、出臺到執(zhí)行有所延緩，企業(yè)方面還沒有太大的體會，效果還沒有明顯表現出來。
　
　馬亞萍說，省分行今年與省中小企業(yè)局簽訂了《中小企業(yè)金融服務合作協議》，從制度上完善對中小企業(yè)的金融服務。不過要想切實到位地幫扶企業(yè)還需在政策制度的執(zhí)行力和實施面上進一步加強和拓展。今年希望借助中央加大扶持力度的機會，加大政銀企合作的力度，將銀行對中小企業(yè)的金融扶持在各地級市全面鋪開。
　
　駱念蓓說，從目前的情況來看，現行頒布的措施大都是一些原則性的指令，只是提出一些要求，對于措施的落實并沒有具體的考核指標，初衷是好的，但如果不落實，中小企業(yè)只能望梅解渴。
　
　 --多管齊下助力中小企業(yè)發(fā)展
　
　業(yè)內人士表示，今年是中小企業(yè)發(fā)展的關鍵一年，需要各方在信用體系建設、政策落實及綜合服務平臺建設等方面助力中小企業(yè)資金、技術和人才的整合發(fā)展。
　
　第一，開展對中小企業(yè)在政銀企、產學研雙合作方面的幫扶計劃。
　
　張文獻說，中小企業(yè)在推進技術進步、加快自主創(chuàng)新的過程中，主要面臨資金和技術兩方面問題。解決資金來源的問題要靠政銀企合作的扶持，由省中小企業(yè)局牽頭，加大政府、銀行對企業(yè)的聯合幫扶力度，更好地發(fā)揮銀行融資主渠道的作用。中小企業(yè)自身沒有太多資金投入到人力培養(yǎng)、技術研發(fā)等方面，產學研可以有效地化解這個問題，由主管部門牽頭，共建研發(fā)機構、技術成果轉移、技術人才培訓等。
　
　第二，建設銀行體系內的中小企業(yè)信用體系，降低銀行信貸風險，擴大企業(yè)受惠面。
　
　駱念蓓說，幫扶中小企業(yè)融資的著力點應放在如何讓龐大的可貸資金用于真正需要的中小企業(yè)，需要主管部門、銀行和企業(yè)合作，在企業(yè)信用、貸款追繳等方面進行培訓、加強企業(yè)服務。如果中小企業(yè)將貸款作惡意使用，出現銀行壞賬，則在銀行系統之間分享信息和公告，遏制貸款的濫用。
　
　在中小企業(yè)信用體系建設上，要更好地發(fā)揮擔保機構的作用，張文獻說，如何將擔保機構的作用發(fā)揮好、規(guī)范好、引導好，是主管部門和企業(yè)義不容辭的責任。
　
　第三，開展企業(yè)的公共服務平臺建設，從扶持企業(yè)向服務企業(yè)轉變。
　
　張明亮表示，除了政府直接扶持中小企業(yè)，給予“錢”的支持之外，各地應該根據自己的實際情況盡快培養(yǎng)企業(yè)公共服務平臺，讓資本有機地嵌進平臺中，將這些服務平臺調動起來，在經費、人才、技術等方面給企業(yè)提供綜合性的服務，并將所掌控的自然資源和社會壟斷資源向中小企業(yè)傾斜，這樣真正受惠的是廣大的中小企業(yè)而不僅僅是缺錢的那些企業(yè)。
　
　第四，加強政策執(zhí)行的考核力度，保證政策落實的有效性。
　
　政策的出臺到執(zhí)行需要有相應配套的考核和懲罰機制，駱念蓓說，出臺的政策要能切實落實，必須加強政策執(zhí)行的考核力度。在各地銀行中小企業(yè)融資貸款政策的落實上，加強貸款業(yè)務的客戶體驗反饋，加強貸款運作的顧客滿意度調查，建立一套可行的中小企業(yè)貸款前、中、后的考核指標體系，并將其納為銀行年度業(yè)績考核的一個方面。
　

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