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銀監(jiān)會再出15條措施護航小微融資

近日，中國銀監(jiān)會出臺《關于深化小微企業(yè)金融服務的意見》（下稱《意見》），在“銀十條”基礎上提出了15條具體措施，繼續(xù)推進小微金融差異化監(jiān)管政策。
　  
　  向小微提供綜合性金融服務
　  
　  2011年6月，銀監(jiān)會曾經(jīng)發(fā)布《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》（下稱“銀十條”），支持商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，同時在存貸比考核和不良率容忍度等方面均實行了“定向寬松”。
　  
　  此次，《意見》指出，要以提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面為工作目標，督促商業(yè)銀行單列年度小微企業(yè)信貸計劃，進一步加大對小微企業(yè)的支持力度。同時，鼓勵和引導商業(yè)銀行尤其是中小銀行加大小微企業(yè)金融服務專營機構的建設。
　  
　  為了提供正向激勵，《意見》明確，對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占比與平均授信余額占比達到一定比例以上的商業(yè)銀行，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。
　  
　  與“銀十條”相比，《意見》增加了不少新亮點。一方面，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。
　  
　  另一方面，引導商業(yè)銀行在提升風險管理水平的基礎上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務渠道。
　  
　  不僅如此，《意見》指出，在推進資產(chǎn)證券化業(yè)務試點工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務成效顯著、風險管控水平較高的商業(yè)銀行，進一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來源。
　  
　  隨著《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的頒布實施，《意見》明確，在權重法下對符合條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風險權重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。
　  
　  提高收費透明度
　  
　  銀監(jiān)會重申，將引導商業(yè)銀行有序開展專項金融債的申報工作，同時獲準發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的商業(yè)銀行應實行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。
　  
　  《意見》指出，督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風險的前提下，在國家利率政策允許的浮動范圍內(nèi)，自主確定貸款利率。為了防止亂收費增加小微企業(yè)融資成本，銀監(jiān)會強調(diào)，嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，提高收費透明度。
　  
　  銀監(jiān)會并稱，將積極推動商業(yè)銀行加強與地方相關部門的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風險分擔和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。
　  
　  銀監(jiān)會相關人士指出，《意見》進一步明確了指導思想和工作目標，通過更為有力的正向激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，將有助于商業(yè)銀行提高小微企業(yè)金融服務的水平和能力。
　  
　  截至2012年12月末，全國用于小微企業(yè)的貸款（包括小型微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額達14.77萬億元，其中小型微型企業(yè)貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個百分點。