中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見
發(fā)布日期：2014-12-15 來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見
銀監(jiān)發(fā)〔2014〕46號(hào)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：
為貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)有關(guān)全面深化改革、發(fā)展普惠金融的精神，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，加快推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行本地化、民營(yíng)化和專業(yè)化發(fā)展，加強(qiáng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，現(xiàn)就促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)提出以下意見：
一、積極穩(wěn)妥培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行
根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的要求，在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋工作的推進(jìn)力度。按照規(guī)模化組建、集約化管理和專業(yè)化服務(wù)的原則，積極支持符合條件的商業(yè)銀行科學(xué)制定村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃，加快在縣（市、旗）集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點(diǎn)布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集地區(qū)，穩(wěn)步提升縣（市、旗）村鎮(zhèn)銀行的覆蓋面。
鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行主要在中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，支持其在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的縣（市、旗）發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行原則上在省內(nèi)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)符合條件且資產(chǎn)規(guī)模大、資本實(shí)力強(qiáng)、具有并表管理能力的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在西部地區(qū)集中發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，支持對(duì)口援建省（市）的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在新疆、西藏、四川等援建地發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
主發(fā)起行應(yīng)依據(jù)自身的資產(chǎn)規(guī)模、管理水平、人才儲(chǔ)備情況，審慎確定組建村鎮(zhèn)銀行的區(qū)域和數(shù)量，確保與自身管理能力相適應(yīng)，以及村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展。
二、加大民間資本引進(jìn)力度
積極支持和鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行渠道。公開村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程，強(qiáng)化市場(chǎng)行為約束，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入透明度。
按照股權(quán)本地化、多元化和民營(yíng)化的原則，在有利于提供專業(yè)化服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，合理設(shè)置新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)主發(fā)起行持有相對(duì)較低的股權(quán)比例，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。
在堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，按照有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于完善公司治理的原則，支持開業(yè)3年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)良好、經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行通過轉(zhuǎn)讓股權(quán)和新引進(jìn)民間資本等方式，調(diào)整主發(fā)起行和其他股東的持股比例，主發(fā)起行以外的股份原則上由民間資本出資認(rèn)購(gòu)。
三、支持村鎮(zhèn)銀行調(diào)整主要股東
為促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展，支持符合條件且具有村鎮(zhèn)銀行管理經(jīng)驗(yàn)、規(guī)模較大的商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化收購(gòu)、集約化發(fā)展和區(qū)域適度集中的原則，通過認(rèn)購(gòu)新股、受讓股權(quán)和并購(gòu)重組等方式，規(guī)模化、集約化收購(gòu)其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的全部或部分股權(quán)，成為村鎮(zhèn)銀行新的主要股東。
四、督促村鎮(zhèn)銀行專注支農(nóng)支小市場(chǎng)定位
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)牢固樹立“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，制定支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新探索支農(nóng)支小商業(yè)模式。支持開業(yè)半年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)符合要求的村鎮(zhèn)銀行向下延伸分支機(jī)構(gòu)，不斷拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力打造專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)支農(nóng)支小的社區(qū)性銀行。
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)將資金主要用于發(fā)放“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款。支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融債券，不斷拓寬信貸資金來(lái)源，加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金扶持力度。
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立支農(nóng)支小的正向激勵(lì)和反向約束機(jī)制，鼓勵(lì)在績(jī)效考核中適當(dāng)提高農(nóng)戶和小額貸款業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增強(qiáng)支農(nóng)支小內(nèi)在動(dòng)力。
五、積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行本地化戰(zhàn)略
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快構(gòu)建與社區(qū)性銀行性質(zhì)相適應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu)。要優(yōu)先引進(jìn)本地股東，穩(wěn)步提升本地股東的持股比例；優(yōu)先引進(jìn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)和種養(yǎng)大戶，發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)客戶特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，構(gòu)建適合業(yè)務(wù)發(fā)展的人力資源結(jié)構(gòu)。鼓勵(lì)優(yōu)先招聘優(yōu)秀大學(xué)生村官等本地人才，進(jìn)一步充實(shí)前臺(tái)營(yíng)銷隊(duì)伍；優(yōu)先聘用熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)村和具有支農(nóng)支小經(jīng)驗(yàn)的管理人員，不斷提升本地化金融服務(wù)能力。
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)發(fā)揮貼近市場(chǎng)、企業(yè)和農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新商業(yè)模式，以及個(gè)性化、本地化和具有包容性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力推動(dòng)微貸技術(shù)和主發(fā)起行成熟產(chǎn)品落地，提高金融服務(wù)匹配度、附加值和客戶滿意度。要加快建設(shè)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)的便利度和普惠金融服務(wù)水平。
六、強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行有限持牌經(jīng)營(yíng)
根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立區(qū)域、功能定位和經(jīng)營(yíng)管理能力，持續(xù)強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行有限持牌管理，限定經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍，加快建成服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的社區(qū)性銀行，形成差異化、特色化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
村鎮(zhèn)銀行原則上應(yīng)在注冊(cè)地所在的縣（市、旗、區(qū)）域內(nèi)依法經(jīng)營(yíng)。村鎮(zhèn)銀行可以辦理吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力，在上述業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，審慎核定村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)禁村鎮(zhèn)銀行超范圍經(jīng)營(yíng)。
七、規(guī)范村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的大股東職責(zé)
主發(fā)起行應(yīng)維護(hù)村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)立法人地位，嚴(yán)格按照《公司法》及章程有關(guān)規(guī)定，履行出資人制定章程、參與重大決策和選聘管理者等職責(zé)。要尊重和維護(hù)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，不得將其視同分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。
主發(fā)起行應(yīng)切實(shí)承擔(dān)大股東職責(zé)，建立健全并表管理體系，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行資本和風(fēng)險(xiǎn)的并表管理。主發(fā)起行應(yīng)承諾牽頭組織村鎮(zhèn)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)處置，為村鎮(zhèn)銀行提供持續(xù)的流動(dòng)性支持；對(duì)經(jīng)營(yíng)管理不善、監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)不達(dá)標(biāo)的村鎮(zhèn)銀行，主發(fā)起行應(yīng)通過調(diào)整更換高管人員、實(shí)施股權(quán)重組等方式，及時(shí)有效化解風(fēng)險(xiǎn)。主發(fā)起行要從嚴(yán)控制與村鎮(zhèn)銀行的關(guān)聯(lián)交易，防止風(fēng)險(xiǎn)傳遞。
主發(fā)起行應(yīng)建立健全支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的集約化、專業(yè)化服務(wù)機(jī)制。鼓勵(lì)主發(fā)起行成立專門的村鎮(zhèn)銀行管理部門或者獨(dú)立事業(yè)部，負(fù)責(zé)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的投資管理和服務(wù)。支持設(shè)立村鎮(zhèn)銀行達(dá)到一定數(shù)量的主發(fā)起行，研究探索對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施有效股權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)的模式。
八、強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管責(zé)任
銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管能力建設(shè)，確保其持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。要充實(shí)監(jiān)管力量，健全多維度、全方位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防控體系，提高日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻度和能力。要重點(diǎn)強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行資本、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性監(jiān)管，動(dòng)態(tài)分析潛在風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)開展重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，深入排查、鎖定和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略監(jiān)管，完善支農(nóng)支小監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)制度，督促村鎮(zhèn)銀行做深做精支農(nóng)支小業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁村鎮(zhèn)銀行將資金投向“兩高一剩”等國(guó)家限控行業(yè)。要督促村鎮(zhèn)銀行結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定差異化的單筆貸款、戶均貸款上限等標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁超比例發(fā)放貸款，嚴(yán)控貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)偏離支農(nóng)支小定位、將資金大量存放金融機(jī)構(gòu)以及存在不審慎經(jīng)營(yíng)行為的村鎮(zhèn)銀行，要及時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。要規(guī)范主發(fā)起行履職，督促村鎮(zhèn)銀行健全關(guān)聯(lián)交易制度，切實(shí)防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。
主發(fā)起行所在地銀監(jiān)分局、銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行的并表監(jiān)管，加強(qiáng)與村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建監(jiān)管信息共享平臺(tái)，定期舉行聯(lián)動(dòng)監(jiān)管會(huì)談，共同分析村鎮(zhèn)銀行存在的問題，及時(shí)研判和處置風(fēng)險(xiǎn)。
九、營(yíng)造村鎮(zhèn)銀行良好發(fā)展環(huán)境
銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方政府溝通，為主發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行取得財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策提供支持，協(xié)同推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，及時(shí)妥善解決村鎮(zhèn)銀行組建發(fā)展中的困難和問題。
銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要大力總結(jié)推廣村鎮(zhèn)銀行管理和服務(wù)典型經(jīng)驗(yàn)，積極利用各類媒體加大正面宣傳力度，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，提高村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)知名度和社會(huì)地位，營(yíng)造良好發(fā)展氛圍，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展。
2014年 12月 12日
（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）
國(guó)家5A級(jí)協(xié)會(huì)