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應對中小企業融資挑戰需要“內外兼修”

央行在近日發布的《2011年第二季度中國貨幣政策執行報告》中指出，下一階段主要政策思路是著力優化信貸結構，提高金融服務水平，加大對結構調整特別是農業、小企業的信貸支持。在保持必要總量調控力度的同時，引導更多的資金投向“三農”和中小企業。
　  
　  據調查，當前我國中小企業生產經營總體平穩。國家統計局全國企業景氣調查結果顯示，二季度，中小型企業景氣指數分別為135.4和116.8，比第一季度分別提高1.9和2.7。另外，央行數據也顯示，二季度的出口訂單指數止跌回升，較一季度提高1.4個百分點至52.5%。
　  
　  總體來看，中小企業生產經營情況較好。但不可否認，當前中小企業生產經營和融資確實面臨著不少的挑戰：一是能源和原材料價格漲幅較大。二是勞動用工成本上漲較快。三是用電緊張問題在局部地區加劇。四是在貨幣條件回歸常態的過程中，信貸需求的滿足難以維持前兩年的寬松狀態，大中小企業獲取貸款的難度客觀上都會有不同程度的增加。五是部分地區民間借貸利率上升較快，推升了中小企業融資成本。六是部分小企業缺乏自主創新的產品和技術，風險控制能力不足，經營管理不規范，在信貸市場上缺乏核心競爭力。此外，也有市場分析人士指出，中小企業融資難現在難在制度的操作和銀行信貸產品的設計上，要研究針對中小企業融資的信貸產品適用性和產品結構。
　  
　  針對上述問題，央行、銀監會等部門出臺了多項支持中小企業發展的信貸政策，加強信貸政策指導。央行會同有關部門去年6月印發了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》，引導督促金融機構全方位提升金融服務，確保中小企業貸款的合理增長。銀監會出臺的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》中，關于優先支持銀行發行專項用于小企業貸款的金融債，發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍的規定，明顯增加了銀行對中小企業放貸的積極性。而工信部等四部門聯合發布的《中小企業劃型標準》，首次明確了小型企業和微型企業的標準，強調小型和微型企業將成為今后政策扶持的重點，令優惠政策更具針對性。央行二季度貨幣政策報告再次提出，引導商業銀行加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持，特別是對中小企業的信貸支持。
　  
　  有專家指出，未來應進一步拓展中小企業融資渠道。由于融資門檻高設和資金使用限制，以及中小企業多是流動性需求，直接融資資金到位時間長往往無法解決短期需求，未來應加大金融產品創新，大力發展銀行間債券市場，推出中小企業短期融資券、中小企業集合票據等一系列債券融資工具。社科院農村發展研究所研究員杜曉山建議，還要加快民間借貸立法，規范和引導民間資金進入融資市場，為中小企業融資提供監管到位的制度環境。
　  
　  同時，要加快推進新型農村金融機構和小額貸款公司建設，發展與小微企業相適應的小微金融機構來緩解小企業融資困境。眾所周知，發展小微金融機構，不僅可以有效集中社會資本、民間資本，充分發揮“草根金融”服務“草根經濟”的重要作用，而且有利于解決信貸雙方信息不對稱的問題。全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈表示，小微金融機構應與商業銀行錯位競爭，成為信貸市場的零售商。發展小微金融機構，要注意發展的節奏，突出穩步和健康的原則，加強有效監管。
　  
　  此外，商業銀行需要提供并完善多層次的金融服務，促進中小金融機構健康可持續發展。市場分析人士建議，未來要加強信貸結構調整，更加關注小型企業和微型企業的融資需求，建立起一套完整獨立的小微企業信貸評級、授信制度，并不斷優化和調整；還要積極研發中小企業專屬產品，在滿足客戶需求的同時，適應中小企業信貸風險管理的需要。
　  
　  北京大學國家發展研究院研究員薛兆豐認為，完善商業銀行支持中小企業融資的前提是必須加快建設社會信用體系，盡快豐富和完善企業和個人的信息和征信數據，以實現小企業信息集中管理查詢。目前需要盡快出臺《征信管理條例》，制定《社會信用信息法》；同時積極發展民間小企業資信調查和信用評級機構，通過建立真實而可靠的信用評級制度，讓市場參與各方充分了解企業的資產、風險、前景和信譽等重要內容，降低銀行展業成本。
　  
　  針對中小企業生產經營中的成本約束上升問題，有專家表示，成本約束上升是我國產業結構調整升級、勞動力轉移、收入分配體制和資源價格形成機制改革中必然伴隨的問題。只有一如既往地推動結構調整，逐步改變粗放經營模式，提升企業在國際產業鏈中的層次和地位，才能突破成本約束的瓶頸。中國銀行國際金融研究所副所長宗良在接受本報記者采訪時表示，中小企業自身要根據產業發展政策和市場發展趨勢，及時調整經營戰略。深入推進技術與產品創新，提高經營管理水平，提升核心競爭力和抗風險沖擊能力，盡快滿足必要的授信條件。要苦練內功、不斷提高競爭力，這是解決融資困難的根本。