支持小微企業(yè)發(fā)展 服務(wù)實體經(jīng)濟建設(shè)
發(fā)布日期：2012-04-09 來源：《重慶日報》
作為國有四大商業(yè)銀行中首家在總行層面設(shè)立獨立中小企業(yè)業(yè)務(wù)部的銀行，中國銀行始終將服務(wù)小微企業(yè)視為己任。2007年起，中國銀行總行借鑒國內(nèi)外同業(yè)的先進經(jīng)驗，結(jié)合自身實際推出中小微型企業(yè)金融服務(wù)新模式“中銀信貸工廠”，強化中小微型企業(yè)服務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要支持作用，實現(xiàn)以大客戶為主向大中小微型客戶協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
為了積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院支持并服務(wù)中小微企業(yè)的號召，重慶中行根據(jù)總行的戰(zhàn)略安排，于2010年4月28日成立了服務(wù)中小微企業(yè)的專營機構(gòu)中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心，8月16日該行中小企業(yè)專業(yè)審批人得到總行授權(quán)，業(yè)務(wù)正式運營。目前，該行已將小微企業(yè)服務(wù)覆蓋至所轄29家支行197個網(wǎng)點，并設(shè)置專職小微企業(yè)客戶經(jīng)理，在第一時間為客戶提供零距離全面、快捷、有效的金融服務(wù)。
百年中行，服務(wù)為本。我行自2010年成立中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心以來，始終將服務(wù)中小微型企業(yè)視為己任，連續(xù)兩年榮獲重慶銀監(jiān)局授予的“小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”稱號。今后，我行將進一步完善制度、優(yōu)化模式、提高效率，繼續(xù)為中小微型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，踐行大型國有銀行社會責(zé)任。
中國銀行重慶市分行黨委書記、行長 羅小明
中國銀行重慶市分行中小企業(yè)專營機構(gòu)自2010年8月運營以來，積極融入地區(qū)經(jīng)濟，履行社會責(zé)任，在實踐中探索并建立了與大型企業(yè)差別化的新模式業(yè)務(wù)體系“中銀信貸工廠”模式，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，取得積極成效。截至2011年末，該行支持小微企業(yè)授信客戶達到675家，小微企業(yè)貸款較年初增長57.58%，增速高于整體貸款平均增速48.86個百分點，較好地落實了銀監(jiān)局對于商業(yè)銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)兩個“不低于”的監(jiān)管要求。盡管中行重慶市分行成立中小企業(yè)專營機構(gòu)的時間并不長,但求真務(wù)實的作風(fēng)、精準(zhǔn)的專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得了各方的贊譽。2010年、2011年該行連續(xù)兩年榮獲重慶銀監(jiān)局頒發(fā)的“小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”稱號。
渠道創(chuàng)新
優(yōu)化營銷模式，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)
為更好地適應(yīng)小微企業(yè)融資市場環(huán)境，參與小微企業(yè)融資市場競爭，切實貫徹全行網(wǎng)點對公金融轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，中國銀行重慶市分行行長羅小明提出發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)“接地氣”，做好“五個下延”（轉(zhuǎn)型思維的下延、產(chǎn)品功能的下延、營銷模式的下延、服務(wù)配套的下延、考核機制的下延）是關(guān)鍵。
據(jù)了解，該行一方面在所有支行設(shè)立了新模式中小微型企業(yè)專崗，另一方面通過將中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心獨立的銷售經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)支行及網(wǎng)點的“中小微型企業(yè)區(qū)域客戶經(jīng)理”，有效地將中心銷售團隊的專營營銷技能和基層行渠道優(yōu)勢進行整合，更好地激活了支行及網(wǎng)點為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，延伸為中小微型企業(yè)客戶服務(wù)的觸角，推動該行新模式業(yè)務(wù)較好發(fā)展。“中小企業(yè)新模式區(qū)域客戶經(jīng)理制”的設(shè)計理念充分考慮了小微型企業(yè)客戶授信“期限短、頻率快、金額小”的特點，更好地激活了支行及網(wǎng)點為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，延伸了營銷的觸角，競爭力得到明顯提升。
產(chǎn)品創(chuàng)新
滿足小微企業(yè)客戶多元的金融需求
為了更好地根植地方，服務(wù)地方實體經(jīng)濟，該行深入研究我市經(jīng)濟發(fā)展特色，細分市場與客戶群體，研發(fā)基于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、地方產(chǎn)業(yè)集群等特征的批量拓展型金融產(chǎn)品，開發(fā)符合小微企業(yè)需求特點的專屬產(chǎn)品，不斷充實小微企業(yè)產(chǎn)品體系。并積極采用大宗商品、存貨、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、保險權(quán)益、林權(quán)、生鮮貨品、經(jīng)營權(quán)等擔(dān)保方式，破解小微企業(yè)擔(dān)保難或押品不足的“瓶頸”。
對于高新科技產(chǎn)業(yè)和電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)的經(jīng)營特點，該行充分考慮企業(yè)經(jīng)營記錄和未來成長空間，量身定制金融產(chǎn)品服務(wù)方案。去年，該行與重慶渝臺信用擔(dān)保有限公司合作，研發(fā)推出了適合于IT行業(yè)配套的中小微型企業(yè)專屬融資產(chǎn)品“中渝臺達”，為重慶市IT配套企業(yè)提供全方位、多領(lǐng)域的綜合金融服務(wù)。
值得一提的是，中行利用多元化服務(wù)平臺推出的“中銀創(chuàng)業(yè)通寶”、“中銀助業(yè)通寶”、“中銀展業(yè)通寶”3個產(chǎn)品系列，可以適應(yīng)小微企業(yè)的經(jīng)營特征與金融需求,并提供差異化金融服務(wù)，成為我市大批小微企業(yè)發(fā)展壯大的忠實金融伙伴。
風(fēng)險防控
適當(dāng)放寬風(fēng)險容忍度
增強中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展動力
在穩(wěn)健貨幣政策環(huán)境下，中國銀行重慶市分行繼續(xù)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，大力完善小微企業(yè)金融服務(wù)機制建設(shè)，努力保持小微企業(yè)信貸增長勢頭，在嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關(guān)政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經(jīng)濟發(fā)展，堅決防止信貸資金被挪用或流向民間借貸領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，推進該行小微企業(yè)金融服務(wù)工作水平再上新的臺階。
針對小微企業(yè)這一特殊群體，在實際金融服務(wù)過程中，該行堅持“收益覆蓋風(fēng)險和成本”及“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的原則，適當(dāng)放寬小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，以資產(chǎn)組合管理等技術(shù)監(jiān)控小微企業(yè)業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險和收益水平；以“工廠化”的經(jīng)營理念打造流程銀行，強調(diào)全流程的風(fēng)險控制和管理，提高審批質(zhì)量和效率，并通過不斷地把業(yè)務(wù)總量的“分母”做大，最大化地稀釋可能出現(xiàn)的風(fēng)險。同時，對于產(chǎn)品創(chuàng)新能力強、市場前景好、信用狀況好、還款意愿強，但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)，該行在嚴(yán)把風(fēng)控的基礎(chǔ)上，建立信用恢復(fù)機制，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，為企業(yè)客戶制訂授信調(diào)整方案，幫助企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)，渡過難關(guān)。
中國銀行重慶市分行關(guān)于小型微型企業(yè)相關(guān)政策問答
重慶日報：中行重慶市分行對小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展有何政策支持？
中行重慶市分行：為深入貫徹中央關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的要求，切實落實“創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、跨境發(fā)展”戰(zhàn)略，中國銀行于2011年10月在同業(yè)中率先出臺《關(guān)于支持小微企業(yè)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，通過十大舉措進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持，全力促進我國實體經(jīng)濟發(fā)展。1.政策，支持實體經(jīng)濟發(fā)展；2.信貸投放，滿足小微企業(yè)信貸需求；3.專營機構(gòu)，重點支持小微企業(yè)發(fā)展；4.產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足小微企業(yè)差異化需求；5.渠道功能，完善小微企業(yè)服務(wù)體系；6.綜合優(yōu)勢，搭建多元化服務(wù)平臺；7.放寬風(fēng)險容忍度，增強業(yè)務(wù)發(fā)展動力；8.信用恢復(fù)機制，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)；9.“有保有壓”，促進業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展；10.風(fēng)險管理，切實防范各類信貸風(fēng)險。全力支持小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
重慶日報：中行重慶市分行對小型微型企業(yè)貸款定價的原則是什么？
中行重慶市分行：我行以收益覆蓋風(fēng)險為定價原則，使用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亩▋r模板，根據(jù)企業(yè)的實際經(jīng)營情況、資信狀況，結(jié)合銀行內(nèi)部信用評級，對小微企業(yè)貸款利率進行合理測算，提高利率定價的科學(xué)性。
重慶日報：中行重慶市分行針對小微企業(yè)客戶開展的“中銀信貸工廠”模式是什么？
中行重慶市分行：中國銀行重慶市分行針對小微企業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點，于2010年8月推出中小企業(yè)“中銀信貸工廠”專屬服務(wù)模式，以高效的審批、靈活的擔(dān)保、豐富的產(chǎn)品及專業(yè)的服務(wù)，滿足小微企業(yè)發(fā)展成長過程中的每一個金融需求。
重慶日報：中行重慶市分行是如何完善小微企業(yè)渠道建設(shè)的？
中行重慶市分行：我行一直以來十分重視渠道建設(shè)工作，2011年年初將新模式授信業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)只能由中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心銷售團隊發(fā)起的模式設(shè)計全面下沉支行，2012年將發(fā)起權(quán)全面下沉網(wǎng)點，充分發(fā)揮網(wǎng)點渠道的優(yōu)勢，進一步完善網(wǎng)點小微企業(yè)服務(wù)功能，進一步擴大網(wǎng)點對小微企業(yè)服務(wù)的范圍，構(gòu)建立體化、全方位的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
重慶日報：中行重慶市分行小微企業(yè)客戶產(chǎn)品有哪些？
中行重慶市分行：中國銀行發(fā)揮自身綜合經(jīng)營優(yōu)勢，整合商業(yè)銀行、投資銀行、保險、證券、基金、投資、租賃和資產(chǎn)管理在內(nèi)的各項金融產(chǎn)品，根據(jù)小微企業(yè)客戶具體經(jīng)營年限、銷售收入等發(fā)展差異，提供覆蓋其初創(chuàng)期、快速成長期和穩(wěn)定發(fā)展期的全面產(chǎn)品服務(wù)。
特色產(chǎn)品
貨押授信業(yè)務(wù)
授信申請人以中行認可的貨物為質(zhì)物，向中行申請的短期授信業(yè)務(wù)。貨物為公允價值能科學(xué)合理市場化計量、短期內(nèi)價格敏感性不高且易流通變現(xiàn)的大宗商品，由資產(chǎn)監(jiān)管機構(gòu)結(jié)合抵質(zhì)押管理辦法，在保證授信申請人正常經(jīng)營所需流動性的基礎(chǔ)上，采取靈活的增補抵（質(zhì)）押物或保證金、警戒平倉等多種方式，為授信申請人提供短期授信支持。
應(yīng)收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)
針對大型企業(yè)的核心配套小微企業(yè)，在大型企業(yè)的支持與配合下，通過審核核心配套小微企業(yè)資質(zhì)及與大型企業(yè)間的結(jié)算信息和交易歷史，根據(jù)雙方銷售所形成的應(yīng)收賬款信息，為核心配套小微企業(yè)核定短期授信支持。
IT行業(yè)配套中小企業(yè)客戶推出專屬授信產(chǎn)品
中國銀行重慶市分行與重慶渝臺信用擔(dān)保有限公司強強聯(lián)手，共同為廣大IT行業(yè)配套小微企業(yè)客戶推出專屬授信產(chǎn)品“中渝臺達”，致力于成為企業(yè)高效、專業(yè)、滿足全面需求的金融合作伙伴。
國家5A級協(xié)會