多措并舉支持中小企業(yè)
發(fā)布日期：2012-04-27 來源：《金融時(shí)報(bào)》
近年來，國開行湖南分行在積極支持省內(nèi)重點(diǎn)工程和重大項(xiàng)目建設(shè)的同時(shí)，多措并舉支持中小企業(yè)，成績斐然。截至2011年末，該行中小企業(yè)貸款余額43.8億元，累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款93.5億元，不良貸款率0.3%，共為全省3126戶中小企業(yè)及小額經(jīng)營戶提供融資服務(wù)，創(chuàng)造就業(yè)崗位12.8萬個。在湖南省2009年、2010年度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資考評中,該行分別取得第一名、第二名的好成績。
“四臺一會”先行先試
從2004年開始，該行在瀏陽、汨羅等地率先搭建“四臺一會”（管理平臺、融資平臺、擔(dān)保平臺、公示平臺和信用協(xié)會），以“平臺統(tǒng)貸+專業(yè)擔(dān)保+組織增信”的統(tǒng)貸模式支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展，并通過融資推動當(dāng)?shù)卣?dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行與企業(yè)緊密聯(lián)系，引領(lǐng)商業(yè)銀行資金、社會資金和人才隊(duì)伍進(jìn)入該地區(qū)，有效優(yōu)化和改善地方金融生態(tài)和信用環(huán)境。2007年，該行陸續(xù)在長沙、株洲、湘潭、岳陽、常德、衡陽、郴州、益陽8個地市復(fù)制和構(gòu)建14個合作機(jī)制，通過批發(fā)貸款累計(jì)向全省發(fā)放貸款68.3億元。值得一提的是，該行在汨羅以“四臺一會”為基礎(chǔ)，創(chuàng)新小額經(jīng)營戶聯(lián)保貸款模式，支持1758戶個體工商戶創(chuàng)業(yè)，最小一筆貸款金額僅為幾千元，真正做到用批發(fā)和標(biāo)準(zhǔn)化方式解決零售問題。該行副行長袁建良告訴記者：“開發(fā)性理論認(rèn)為，只要有體制缺損、市場缺損，而又有光明市場前景的投融資領(lǐng)域，且能夠進(jìn)行制度建設(shè)，以整合體制資源取得盈利的，都是開發(fā)性金融的領(lǐng)域，中小企業(yè)融資就是這么一個領(lǐng)域”。
“園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”亮劍三湘
為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施與園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展的良性互動，避免園區(qū)“空心化”現(xiàn)象，有效增強(qiáng)地方經(jīng)濟(jì)活力，增加財(cái)政收入和促進(jìn)城鄉(xiāng)就業(yè)，國開行湖南分行充分依托中長期貸款支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的優(yōu)勢，積極開展“園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”整體開發(fā)的融資模式，得到當(dāng)?shù)卣@區(qū)中小企業(yè)的積極響應(yīng)。7年來，該行將園區(qū)政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢與國開行融資優(yōu)勢充分結(jié)合，搭建市場化的園區(qū)中小企業(yè)服務(wù)平臺，以“園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”融資模式，對汨羅再生資源、瀏陽花炮、瀏陽生物、岳陽電磁鐵、永興白銀、瀏陽生物醫(yī)藥、醴陵陶瓷等集群特色產(chǎn)業(yè)，批量發(fā)放中小企業(yè)貸款近30億元，且85%的企業(yè)貸款金額為500萬元以下，為汨羅428家再生資源企業(yè)、瀏陽210家花炮制造企業(yè)、永興54家白銀冶煉企業(yè)提供信貸支持，促進(jìn)園區(qū)特色產(chǎn)業(yè)集群的形成和擴(kuò)大，探索出一條解決中小企業(yè)尤其是微小企業(yè)融資難的有效途徑。永興白銀產(chǎn)業(yè)園相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“國開行"園區(qū)+產(chǎn)業(yè)"模式處處用心，極大地改善了園區(qū)中小企業(yè)融資環(huán)境，真正幫助園區(qū)中小企業(yè)"亮劍突圍"。”
“產(chǎn)業(yè)鏈金融”來勢向好
在產(chǎn)業(yè)鏈上發(fā)掘信用空間，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，以“應(yīng)收”、“應(yīng)付”和“存貨”為基礎(chǔ)，根據(jù)交易中的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)量身制定融資方案是產(chǎn)業(yè)鏈金融的核心思想。2011年，國家開發(fā)銀行總行將湖南裝備制造業(yè)作為“國家新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地”融資試點(diǎn)，湖南分行以此為契機(jī)，利用“走出去”戰(zhàn)略中與全省重大產(chǎn)業(yè)集團(tuán)建立的良好關(guān)系，主動跟蹤研究三一重工(600031,股吧)、中聯(lián)重科(000157,股吧)、株洲南車、廣汽長豐(600991,股吧)、湘電集團(tuán)等裝備制造業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展動向，將產(chǎn)業(yè)鏈上下游的相關(guān)中小企業(yè)作為一個整體來設(shè)計(jì)融資方案，如三一重工和中聯(lián)重科，該行通過“統(tǒng)貸+融資租賃+票據(jù)業(yè)務(wù)”的模式為核心客戶上下游中小企業(yè)授信近35億元，為近500家企業(yè)解決資金難題問題。國開行湖南分行“產(chǎn)業(yè)鏈金融”既有效解決了核心企業(yè)配套中小企業(yè)融資難問題，又豐富了重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目支持手段。
國家5A級協(xié)會