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永康中小企業渴望“降息”勝過“降準”

    時隔近3個月，存款準備金率工具再次被使用。央行宣布從2012年5月18日起，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是央行今年來第二次下調準備金率，此舉有望釋放4000多億元流動性，對于穩定經濟增長、提振股市信心無疑是一個利好。不過對于這一利好消息，永康市的中小企業似乎產生了“耐藥性”，對于他們而言，在今年復雜的經濟形勢下，中小企業更期待的是降息，以減輕企業在發展過程中高昂的融資成本。
　  
　  資金成本
　  
　  是企業效益下滑的最大推手
　  
　  永康市城西工業區某保溫杯生產商程先生說，2009年，其在城西工業區投入1500多萬元購置了廠房，用以發展生產，因為資金有限，在永康市某銀行申請了抵押貸款。2011年9月前，生產狀況一直不錯，可接下來的日子就顯得有些“緊巴巴”的。
　  
　  “訂單是不愁的，但是賺錢的訂單太少，很多訂單只要不虧就做，目標就是維持好客戶群。”程先生坦言，每個月除了正常的運營費用之外，最大的一筆開支就是銀行貸款利息。程先生說，現在每賺10元，其中3元就要交給銀行。
　  
　  降低存款準備金率以后，銀行的貸款額度增加了，但錢能否順利到中小企業手中，還是個麻煩事。在采訪中，記者發現，今年中小企業對擴張市場并不持積極的態度，維護現有市場才是企業的重中之重。“今年的生意一般，如果在這樣的情況下盲目擴大生產，估計企業就存活不下去了。”在永康市石柱鎮經營包裝廠的夏女士說，成本增加了，產品價格卻漲不上去，這是很多中小企業的切膚之痛。不到萬不得已，企業今年不會申請貸款。
　  
　  據永康市一季度全市工業經濟運行情況分析顯示，融資難已經成為永康企業普遍面臨的問題，據相關部門年后對50家企業的抽樣調查，有52%的企業反映，當前存在資金缺口，初步計算，資金缺口企業的缺口總額達5.1億元，此次存款準備金率下調或將緩解這些企業的難題。
　  
　  不過，另一項數據統計結果也讓人們感到企業壓力巨大，2011年全市規上企業利息支出增幅高達35.8%，高于銀行貸款余額增幅20.7個百分點，全年同比多支付了2億元的貸款利息。今年1~2月，全市規上企業利息支出的增幅為40.34%，高于銀行貸款余額的增幅35.26個百分點，資金成本成為經濟效益下滑的最大推手。
　  
　  業內分析：短期降息幾乎無可能
　  
　  分析人士認為，央行選擇在4月份經濟數據發布不久后即下調準備金率，反映出當前經濟運行疲弱的現實，此時下調準備金率是穩增長的應時之舉。
　  
　  “我們注意到剛剛發布的4月份經濟數據中，無論是外貿、投資、稅收以及信貸增長，均出現增速放緩的現象，出于穩定宏觀經濟面的考慮，央行選擇此時下調準備金率，意在通過釋放流動性，增強經濟運行活力。”浙江師范大學經濟與管理學院馮潮前教授分析說，日前發布的經濟數據顯示，4月份規模以上工業增加值、社會消費品零售總額、固定資產投資同比增速均低于市場預期。而4月份我國進口同比增速僅為0.3%，新增貸款更是創出年內低點，凸顯出當前國內經濟內需疲弱的趨勢。準備金率的下調將緩和當前市場資金面緊張的狀況，可在一定程度緩解企業的融資壓力，進而有利于提升企業生產經營行為。
　  
　  “這次僅僅是微調，看看市場的反應，作為貸款人或融資者當然希望減息。但是如果貸款利率下降，那么存款人的存款利息如何保證？現在通脹率和一年存款利率相比，利率幾乎是負數，何況眼下政府還在調控物價。如果通過降低利率調控金融市場，面臨的風險也不小。”馮潮前教授說，央行有三大貨幣政策工具：公開市場業務、存款準備金率和利率。這三大貨幣政策工具在調控宏觀經濟時可以同向調節，如遇通脹時可同時采用央行賣出證券，提高存款準備金率和加息，目的是增加貨幣回籠，減少貨幣供應以壓制通脹。但是，這三大工具又各具不同的作用，其中利率的操作最復雜，因為它牽涉著社會經濟運行的各個方面，因此，政府對之異常謹慎。非到迫不得已，是不宜采用的。