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推進中小企業信用體系建設

本報記者 高嵩
　  
　  繼去年兩會提交《關于對小企業貸款實行定向寬松政策的提案》、關注小企業發展問題之后，今年兩會期間，全國政協委員、招商銀行(600036,股吧)行長馬蔚華再一次在提案中劍指小微企業發展的最大瓶頸——融資難。在他提交的八項提案中，有三項關于中小微企業發展。
　  
　  在《關于推進中小企業信用體系建設的提案》中，馬蔚華委員指出，目前中小企業融資難問題仍然存在，其原因是多方面的，除企業自身原因之外，“中小企業征信體系不健全”是重要原因之一。對此，他提出四點建議：一是明確中小企業信用管理主體的分工與協作機制，明確工商行政管理部門的地位和職責，并制定中小企業信用體系建設的總體思路和規劃。二是盡快建立以中小企業、企業主、相關政府機構、評級機構和金融機構為主體，以信用登記、采集、發布為主要內容的中小企業征信系統。三是鼓勵設立和發展社會信用調查和評估等評級機構，允許其在承擔法律責任的基礎上對有關用戶有償提供中小企業信用調查和評估服務。四是采取措施維護和管理信用秩序，嚴厲打擊虛假信用、騙取信用等信用欺詐行為，對失信的企業加以懲治。
　  
　  在《關于創新權利質押擔保方式，解決中小企業融資難的提案》中，馬蔚華委員指出，隨著市場經濟的不斷發展，固定信托類產品受益權質押、出租車經營權質押、商鋪承租權質押等多種新型權利質押方式已逐漸被運用在業務實踐當中。但在我國現行法律框架下，上述權利質押并無明確的法律依據，這在一定程度上限制了中小企業融資需求的實現。他建議，通過《物權法》司法解釋明確出租車經營權、商鋪承租權、固定信托產品受益權等具備財產性、可轉讓性并具備權利憑證或者可辦理質押登記手續的權利種類作為可質押的權利，從而表明對新型權利質押采取認可和支持性的態度，以滿足中小企業利用新型權利質押擔保方式進行銀行融資的需求。
　  
　  在《關于切實加大科技創新型小微企業金融支持力度，著力提升我國經濟增長科技含量的提案》中，馬蔚華委員重點關注了科技創新型小微企業的發展。他指出，我國60%以上的專利發明、70%以上的技術創新和80%以上的新產品開發都是由小微企業完成的，其中由科技創新型小微企業完成的創新成果占比高達80%。因此，推動我國經濟轉型，提升經濟增長的科技含量，必須把目光盯住科技創新型小微企業。
　  
　  馬蔚華委員對此提出四點建議：一是金融監管部門和各級政府應更加重視科技創新型小微企業的發展。監管部門可對銀行發放此類企業貸款在信貸總量調控、風險權重、不良貸款容忍度和核銷等方面實施更加差異化的監管政策；政府部門可在國家擔保體系、財政性風險補償機制建設方面作積極努力，以鼓勵更多的金融機構開展科技創新型小微企業金融服務。二是及時修訂《商業銀行法》《貸款通則》等相關法律法規，允許風險管控能力強、監管評級高的銀行在向科技創新型小微企業提供貸款融資的同時，可獲得企業的部分股權或認股期權，并允許銀行向PE進行直接投資或發放貸款。三是通過立法或司法解釋確認新型權利質押方式（如理財產品、信托受益權質押等）,從而表明對新型權利質押采取認可和支持性的態度，以滿足科技型創新小微企業利用新型權利質押擔保方式進行銀行融資的需求。同時明確對注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權和應收賬款的價值評估、確權等方式，以便于銀行開展無形資產抵質押貸款。四是逐步完善包括中小板、創業板、新三板以及場外股權交易市場等在內的多層次資本市場體系，鼓勵更多的科技創新型小微企業在資本市場上市、發債和開展并購重組活動，并引導PE、VC機構加大對此類企業的投資力度。
　  
　  除關注小微企業外，馬蔚華委員在其《關于再次修訂〈商業銀行法〉支持商業銀行綜合化經營的提案》中指出，隨著金融脫媒進一步加劇、利率市場化實質推進，中資商業銀行利息占比逐年降低，經營面臨挑戰。為了保障我國中資商業銀行穩健發展乃至我國金融市場的平穩運行，提高中資商業銀行整體競爭力，亟須進一步修訂《商業銀行法》，完善外部法律環境，進一步推進我國商業銀行綜合化經營進程。
　  
　  馬蔚華委員在本屆全國兩會上提出的其他提案還包括：《關于完善我國票據公示催告制度的提案》《關于修訂〈全國年節及紀念日放假辦法〉的提案》《關于建立完善我國融資租賃物權登記公示制度的提案》《關于進一步推進資產證券化的提案》等。