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全國人大常委會原副委員長成思危： 建立社區銀行解決中小企業融資難

    全國人大常委會原副委員長、復旦管理學獎勵基金會副理事長成思危近日做客復旦大學管理學院“問學講堂”，講述“中國經濟發展的導向”。
　  
　  過度依賴投資不可持續成思危指出，十八大報告明確堅持社會主義市場經濟方向的提法，要落實到公平和效率的配合上。一方面，在市場資源配置上，中國要結合國情，學習西方國家的經驗和做法，追求經濟發展的效率和效益；另一方面，必須堅持和完善社會主義制度，以此來保障社會公平和公正，特別是保障弱勢群體的合法權益。他強調，沒有公平的效率不是穩定的效率，沒有效率的公平是低水平的公平。我國目前的主要矛盾仍然是落后的生產力與人民群眾日益增長的物質文化需求之間的矛盾，但是片面追求GDP上升，社會貧富差距進一步擴大，效率將無法發揮其作用，因此必須更好地處理公平和效率二者的關系。
　  
　  同時，十八大報告提出，要處理好政府與市場的關系，更加尊重市場規律，更好地發揮政府的作用。成思危認為，過去的提法是要充分發揮市場在資源配置方面的基礎性作用，但也引發了不少問題。在他看來，政府的宏觀調控是必要的，但不能違反市場經濟的三個基本規律，即價值規律、供求規律和競爭規律。其次，政府應當精簡機構，適當放手，讓市場決策，讓企業做主。第三，要改革審批制度，不需審批的不審批，可以核準或備案的不審批，從根本上清理腐敗的源頭。第四，政府對所有企業都要一視同仁，讓不同的所有制企業平等使用生產要素，公平參與市場競爭，同等受到法律保護；在鼓勵市場競爭的同時，反對壟斷造成的不正當利益，并扶優汰劣。
　  
　  十八大報告指出，要把發展著力點轉變到提高質量和效益上。成思危認為，中國GDP“有水分”，過度依賴投資拉高GDP的發展模式不可持續。“這個水分最大的壞處，是造成了投資不斷的增長。”成思危說，GDP水分促使人們在追求政績之時要不斷地靠增加投資來保持它的增長。
　  
　  成思危表示，這些年來，中國的經濟增長速度很快，但豆腐渣工程、無效的GDP、過于超前的基礎設施建設等，都影響了經濟增長的真實速度。導致這一現象的原因也有很多，腐敗、政府官員追求政績、政府官員的決策失誤等，都會造成經濟虛假繁榮。“有水分的快增長不如實在的慢增長，前者還會造成資源的浪費和投資的增長，告別GDP崇拜是解決這一問題的關鍵”。
　  
　  適當投資仍是必要的不過，雖大力反對過度投資，成思危亦表示，“需要適當投資”。成思危指出，國民經濟核算存在兩種體系，一種是物質生產體系，它只計算實體經濟；另一種是國民賬戶體系，將虛擬經濟也納入其中。美國遭遇次貸危機后，奧巴馬提出“精明制造”計劃，通過創新發展實體經濟，并要求海外制造業回國建廠，甚至“再工業化”。這是因為美國實體經濟已不占國內經濟的主導地位，難以抵擋經濟危機。這對中國也頗有借鑒意義。他表示，我國需要提高實體經濟的比例；要防止虛擬經濟出問題時對實體經濟的沖擊；同時要保持虛擬經濟和實體經濟的協調發展。
　  
　  根據新古典經濟學方程式，投資速度增長率不應超過GDP增長率的1.4倍，因此，過度依賴投資的經濟增長是難以為繼的，依靠投資并不能提高勞動生產率。十八大報告已經指出，應當保持投資的適度增長。我國今后的發展主要依靠的是綜合要素生產力，主要包括三個方面：科技創新、勞動者素質、管理。成思危認為，提高勞動生產率，可以帶動提高單位投資創造的社會財富。“經濟管今天，科技管明天，教育才能保證后天。只有創新技術、加強管理、重視教育，提升全民族的思想道德科技文化水平，才能真正實現中華民族的偉大復興。”
　  
　  建立社區銀行解決中小企業融資難對于中小企業融資難的現狀，成思危指出，目前我國已具備建立社區銀行的條件，并倡議“以民營資本為主開辦社區銀行，用多余的民間資本解決中小企業貸款難的問題”。
　  
　  成思危表示，中小企業歷來是我國經濟發展的薄弱環節，尤其是在經濟增速出現波動、經濟結構轉型的局勢下，中小企業要想獲得信貸資金更是不易。當前民營企業遇到了比較大的挑戰，如市場準入、資金不足、利益被侵犯、自身素質需不斷提高等問題。在這種情況下可以發展社區銀行，大銀行給大企業放貸，小銀行給小企業放貸，采取這樣的辦法來解決中小企業的資金短缺。
　  
　  在他看來，發展社區銀行的條件已經成熟。“一方面民間有大量資金而沒有投資的出路，另一方面，小微企業需要資金卻借不到錢，大銀行不愿意借給這些小企業錢，因為有政策風險，市場風險，交易成本又高。所以社區銀行就可以為社區的群眾和小微企業服務。”
　  
　  據了解，社區銀行的概念來自于美國等金融發達國家，美國目前6700家銀行中社區銀行占比94%以上。其中的“社區”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉村居民的聚居區域。凡是資產規模較小、主要為經營區域內中小企業和居民家庭服務的地方性小型商業銀行，都可稱為社區銀行。
　  
　  社區銀行的優勢在于扎根社區，扎根于小環境。現在的城商行、農村的金融機構還只能說是地方性銀行，而社區銀行是比地方銀行更深入基層的，在中國形成真正的社區銀行恐怕還要努力。
　  
　  為了更好地發展社區銀行群體，成思危建議，盡快實行存款保險制度。他介紹，在美國10萬美元以上的存款是強制銀行辦理存款保險的，這樣能保證存款人的利益。與此同時，成思危建議，允許適當提高存款利率，這樣才能吸引社區的人來存款；貸款利率可根據風險和交易成本適當上浮。