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“稅融通” “兌現”中小企業納稅信用

    “稅融通” 幫中小企業緩解融資難
　  
　  “真的嗎？不需要抵押，最多可以貸款3000萬元？要是我再加上抵押或者擔保，銀行最多可以給我多少貸款？辦這種貸款，從申請到放貸需要多長時間？”聽到記者介紹說廣州市納稅信用記錄良好的中小企業可以從銀行獲得無抵押貸款，廣州龍杰貿易有限公司董事長楊學思滿臉驚喜地接連追問了三個問題。
　  
　  楊學思的貿易公司主要是為房地產開發商供應鋼材，板材等建筑材料。2012年銷售鋼材近7萬噸，銷售額約2.6億元；公司主要依靠貸款來籌措資金，2012通過抵押的方式貸款超過1億元。
　  
　  “現在建材供應商間的競爭很激烈，做鋼材貿易主要靠量大，靠資金快速周轉，這樣才能有利可圖。比如說我手上有2億元的資金，一個月周轉一次可能我就是維持收支平衡不賠錢，一個月周轉兩次，我就可以賺些錢了，周轉三次我能賺得更多。所以我這個生意就是要想辦法盡可能快地周轉資金，這樣才能有錢賺。要是可以不用抵押就能獲得貸款，公司就可以獲得更多流動資金，減輕周轉的壓力。”精明的楊學思興奮地向記者解釋。
　  
　  在采訪結束后，楊學思一邊向外面走，一邊在電話里對公司的財務總監說：“你現在就到稅務局去，問清楚這個貸款具體是怎么辦的……”
　  
　  這個讓楊學思如此興奮的貸款項目叫做“稅融通”，這是一個稅務機關與銀行合作，為緩解中小企業融資難題、促進中小企業發展而推出的融資服務項目。
　  
　  今年4月，廣州市國稅局、廣州市地稅局與交通銀行[-1.82% 資金 研報]廣東省分行、招商銀行[-3.07% 資金 研報]廣州市分行簽訂了“稅融通”合作協議。在此協議下，廣州市納稅信用記錄好的中小企業，將在無抵押物的情況下更便捷地拿到上述兩家銀行的貸款。
　  
　  “稅融通”讓廣東省的中小企業充滿期待，而在2011年就推出這項融資服務的湖南省，已經使中小企業受益良多。
　  
　  2011年，湖南華諾星空電子技術有限公司獲得大批訂單，公司急需資金用于擴大生產；但公司沒有足額抵押物，無法向銀行申請貸款。
　  
　  “那時我真不知道該怎么辦，大家都缺錢，還沒開口就被拒絕了。曾經也想過貸款，可沒有足值的抵押物。”公司董事長韓明華說。
　  
　  適逢2011年6月長沙市國稅局、地稅局聯合交通銀行湖南省分行推出“稅融通”。韓明華聽說這個消息后，第二天就派人前往銀行填寫了貸款申請，憑借交通銀行湖南省分行為“稅融通”開辟的“綠色通道”，公司在不到兩周時間內就獲得了200萬元信用貸款。這筆貸款為公司解決了大額采購的燃眉之急，及時滿足了公司下游單位的產品需求，幫助公司在國內消防、部隊和地質勘探等領域打響了知名度。
　  
　  “在我們最困難的時候，‘稅融通’給了我們最大的信任與支持。當時，我生平第一次感到，納稅也有實質性的‘回報’，納稅信用也是企業財富呀！”回憶起2年前那筆200萬的“稅融通”貸款，韓明華仍然感慨萬千。
　  
　  “以前總覺得納稅是個負擔，沒想到現在反而幫了我的大忙。500萬元貸款，從審查材料到發放貸款只用了3天時間。”同時接受記者采訪的湖南百信鋼構公司總經理高原談起2012年底通過“稅融通”獲得貸款的經歷也是喜形于色。
　  
　  當時，由于訂單增多且又購進了數臺生產設備，高原的公司流動資金周轉不靈。急需信貸支持的高原在一個月內跑了不下6家銀行卻一無所獲。所幸，他最終借助“稅融通”解了燃眉之急。
　  
　  “稅融通”作為一個稅銀企三方合作的平臺，通過結合企業納稅信息實現與銀行服務的對接，提升了政府、銀行對中小企業服務的有效性。
　  
　  據統計，截至今年1季度，僅交通銀行廣東省分行在“稅融通”項目下就累計為廣東省111家中小企業給予授信額度，總授信額度4.2億元；目前仍有授信余額的企業為73家，貸款余額2.4億元；其中為廣州市48家中小企業累計提供授信額度1.3億元，仍有余額的企業25家，貸款余額5100萬元；而截至6月底，招商銀行廣州分行共給予60家企業授信，授信金額2.8億元，發放貸款1.2億元。
　  
　  在湖南省，截至今年5月，共409家中小企業與交通銀行湖南省分行簽訂授信協議，授信額度24.8億元，346家企業獲得貸款，貸款總額17.8億元，63家企業正在辦理中；66家企業與長沙商業銀行湘西村鎮銀行、湘西農村信用社簽訂授信協議，授信額度5.1億元，貸款總額7.4億元，9家企業正中辦理中。
　  
　  憑“稅融通”貸款 企業高興銀行放心
　  
　  “稅融通”可以幫助始終處于“融資難”困境中的中小企業獲得渴求已久的資金，更讓企業堅定了守法經營、誠信經營的信念。
　  
　  廣州廣電計量檢測股份有限公司副總經理趙倩表示，公司非常歡迎稅務機關和銀行合作推出的“稅融通”項目。她告訴記者，這兩年，企業的融資需求大致在每年1.5億元左右，其中流動資金貸款需求為2000萬元～3000萬元；為了提高融資的成功率，企業常常被迫同時與多家銀行打交道，非常麻煩，導致企業為此付出巨大的財務、人力和時間成本；企業希望能與一兩家銀行合作就解決融資問題，“稅融通”很符合企業的需求。
　  
　  趙倩認為，對于數量眾多的中小企業，“稅融通”的意義不僅僅是“錢”。“稅務機關出具的信用證明的可信度是其他機構做不到的，你繳納了多少稅，納稅信用如何，完全都是真憑實據，不可能是虛假的；而且通過稅務信息，銀行也可以清楚地了解你真實的財務乃至經營狀況。所以，我認為‘稅融通’這個平臺是一種導向，它鼓勵企業講誠信，讓正在頑強謀生存的中小企業覺得有盼頭，讓企業看到守法經營真的是會有實實在在的回報。”
　  
　  廣州華盛電子科技有限公經理薛文浩則表情有些尷尬地對記者說：“說實話，我現在的確有些后悔，要是當初對稅務方面的事多關注一些，讓企業的納稅信用等級達到要求，現在我就能借助‘稅融通’貸款了。”
　  
　  薛文浩的企業規模不大，主要從事LED電子顯示屏的制造與銷售，是比較典型的小型企業。由于平時不大重視財務問題，這兩年有好幾次被稅務機關查出不合規的問題，納稅信用評級較低，不符合申請“稅融通”貸款的條件。
　  
　  “聽說‘稅融通’這個貸款辦理起來很方便，金額不大的貸款，幾天之內就能拿到，而且還不需要抵押，這特別適合我這個廠的情況。我們經營就是接單生產。訂單來了，就籌措資金，購買原料加工生產，交了貨買家給我們回款。有時訂單同時來了好幾個，我的資金就會短缺了，但從銀行貸款是想都不要想的，廠房是租的，機器設備又抵押不了多少錢，而且一般的貸款手續太繁瑣，不能滿足我們立即拿到錢的要求。所以，我遇到缺資金的情況，多數是向開廠做生意的親戚朋友借貸，有時親戚朋友也手頭緊張，就免不了‘求爺爺告奶奶’一番才能借到錢，唉……”
　  
　  薛文浩告訴記者，現在，他準備聘用一個稱職的會計處理財務賬目，完善工廠的財務制度，并且多和稅務機關溝通，聽取建議，提高工廠的納稅信用等級，將來利用“稅融通”貸款解決工廠的資金需求。
　  
　  “稅融通”在解決中小企業的資金需求的同時，也給放貸方的銀行“吃了顆定心丸”。銀行發放貸款，考慮的首要問題就是風險，很多中小企業存在經營、財務管理不規范和信息披露不夠透明等弊病，這些都增加了銀行對其進行風險控制的難度，中小企業貸款是風險高發區，銀行非常擔心貸款“有去無回”，因此對中小企業貸款業務都非常謹慎。
　  
　  一位銀行方面的人士表示，中小企業融資難，難在信息不對稱，難在擔保難。一直以來，由于信息不對稱，銀行驗證中小企業提交信息真偽的難度很大，因此不敢給中小企業發放信用貸款，比較普遍的做法就是在中小企業提供抵押物的前提下才發放貸款，而抵押物卻是很多中小企業所欠缺的。同時，單純依靠銀行自己掌握的資源去摸底、調查成本太高、耗時太長，難以有效解決銀行和中小企業信息不對稱的問題。
　  
　  “稅務機關出具的企業納稅信用、納稅金額證明是很有權威性的，這等于給銀行發放的中小企業貸款加了一道‘保險鎖’。”他說，“在‘稅融通’這個框架下，銀行可以獲得稅務機關提供的中下企業的稅務信息，在一定程度上彌補了銀企之間的信息不對稱，讓銀行對企業的真實信用狀況有更準確的把握。”
　  
　  
　  采訪中，一些中小企業經營者還表示，應該在“稅融通”這個基礎上，讓企業更充分地利用自己的“納稅信用”，盡可能地“榨取”這個信用的價值，給中小企業提供更多的實際利益。
　  
　  “將來銀行是不是可以根據企業稅務方面的信息和評級，在授信等次、利率優惠和審批時間快慢上相應地對企業作出區別性的安排。比如我這個企業納稅信用等級高，繳納稅收數額大，財務管理規范，銀行就可以給我更高的授信額度，給予我利率優惠，簡化審批手續快速放貸等等。”趙倩在采訪中對銀行提出了這樣的建議。
　  
　  交通銀行廣東省分行零售信貸管理部總經理韓振軍也認為，銀行和稅務機關共同建立稅銀信用體系是十分必要的，企業的稅務、工商甚至水電等方面的信息能更真實地反映企業的信用和經營狀況，希望能夠以“稅融通”為契機，在獲取企業稅務信息方面加強與稅務機關的合作。