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北京：創新模式緩解中小企業融資難

    北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--記者采訪了解到，北京通過運作創業投資引導基金、集合信托等，創新中小企業融資模式，降低企業融資成本，調動金融機構積極性，完善融資服務體系。
　  
　  “打包”貸款破解擔保抵押難題
　  
　  中小企業特別是小微企業在初創期比較困難，其融資難就難在信用級別較低，沒有實物抵押，無法滿足銀行貸款和擔保機構擔保要求。
　  
　  北京市經濟和信息委員會的數據顯示，北京有25.2萬戶中小企業。截至2011年底，全市中小企業貸款余額7282.1億元，只解決了約5%的中小企業融資需求。
　  
　  為此，北京市經信委推出了中小企業集合信托產品—“北京中小.成長之星中小企業集合資金信托計劃”，將多家中小企業聯合起來作為一個整體“打包”，取長補短，統一組織、統一擔保，通過信托公司統一發行信托計劃募集資金，再把募集到的資金分配到各家企業。
　  
　  北京市經信委中小企業處處長荊甫智說，集合信托彌補了單個企業融資能力不足的缺陷，降低了融資門檻和成本，融資服務費用能下降2%至5%左右。同時給金融機構提供了專業的融資甄別，減輕了金融機構前期調研的費用。
　  
　  據介紹，2010年以來，北京發行集合融資產品數十期。參與創新融資的金融機構不斷增加。
　  
　  成立于2001年的北京國電四維電力技術有限公司是一家從事清潔能源領域的高科技企業。公司董事長樊軍說，2009年準備貸第一筆款時，跑了十幾家金融機構，沒有一家愿意貸款。準備放棄的時候，公司在集合貸款平臺幫助下，得到了首創擔保公司700萬元的融資。“沒有第一次首創擔保公司的700萬元資金，就沒有公司的現在。”樊軍說，現在公司的發展勢頭好，還獲得國際知名私募基金“軟銀中國”9000萬元的股權資金注入。
　  
　  設創投基金服務初創期中小企業
　  
　  發揮創投引導基金作用，服務初創期中小企業，北京市建立了中小企業創業投資引導基金。創業投資引導基金改變了以往財政資金對企業進行直接補貼的方式，更好發揮了財政資金的杠桿放大效應，引導更多民間資金以股權投資的方式入股創投基金。創投基金已與多家創投機構共同出資，入股了數十家參股創投企業。
　  
　  目前，北京市引導基金參股創投企業已對數十家中小企業進行了股權投資，主要投向戰略性新興產業、文化創意產業。
　  
　  加大政策引導合理控制金融風險
　  
　  北京市經信委綜合運用資本金注入、風險控制、資金補償和考核獎勵等方式，提高擔保機構對中小企業特別是小型微型企業的融資擔保能力，擴大對小微企業擔保規模。同時，逐步擴大再擔保資金規模和使用范圍。
　  
　  2012年，北京市財政對中關村、首創、再擔保等政策性擔保機構注入資本金10.4億元，并對符合條件的中小型信用擔保機構從事擔保業務的收入3年內免征營業稅。
　  
　  北京還對成功發行創新融資產品的中小企業提供不超過2年，每年2%的貼息補助資金，對積極開展創新融資服務，且收費標準低于行業通行標準的金融服務機構，給予適當資金補助。
　  
　  此外，加強與在京銀行、擔保公司等金融機構合作，推動企業與銀行、擔保機構等金融機構的對接，整合資源，逐步形成了以市中小企業投融資服務平臺為核心，16個區縣投融資服務平臺為支撐，集合100家金融服務機構的“1+16+100”市區兩級中小企業融資服務體系。
　  
　  北京市經信委負責人說，今后北京市將完善政策，健全融資服務體系，整合社會各種資源，扶持中小企業，并將研究融資的創新產品，如軟件企業如何將軟件著作權資本化或成為抵押物等，找到適合北京小微企業的融資路徑。