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供應鏈金融“連”動更多中小企業

“2011年前公司每年營業額只有幾百萬元，自從成為深圳建行供應鏈融資全流程服務的第一批線上客戶后，公司營業額翻了兩三倍，達到了幾千萬元，不僅資金可以隨借隨還，用款成本降低了，付款周期更是縮減了一半以上。”作為比亞迪[4.05% 資金 研報]公司電子元器件的供貨商，深圳市長科高科有限公司負責人對供應鏈金融的“威力”深有感觸。
　  
　  上述案例只是深圳銀行業供應鏈金融創新服務的一個縮影。上世紀80年代以來，國際大型企業為尋求成本最小化進而推行全球性業務外包，由此引出了供應鏈管理概念。供應鏈核心企業逐步開始了對財務供應鏈管理的價值發現過程，金融行業也開展了相應的業務創新，以適應新的業務需求。至此，供應鏈金融隨之漸漸浮出水面，成為一項令人矚目的金融創新。
　  
　  在深圳，供應鏈金融迅速成為各家銀行重兵布陣的創新領域。深圳建行、深圳農行、招商銀行[-0.28% 資金 研報]等多家銀行搶先出手，針對不同行業的企業需求推出了多樣化的創新業務。
　  
　  深圳建行相關業務負責人介紹，在傳統的貿易融資中，金融機構往往只是針對單一企業進行信用風險評估并據此做出是否授信的決策，而在供應鏈金融模式下，金融機構更為關注供應鏈條的穩固性、競爭力，同時綜合評估企業的真實貿易背景、歷史信譽狀況等，通過這種模式，一些因財務指標不達標而難以融資的中小企業，就可以憑借在供應鏈條中真實交易背景獲得貸款，滿足其資金需求。
　  
　  “供應鏈金融服務最大的受益者是廣大中小企業，這些缺乏抵押擔保的企業依托于供應鏈這一新型融資服務模式，獲得了銀行貸款的支持。”深圳建行相關負責人表示，供應鏈金融立足于整個供應鏈管理，將處于供應鏈條上的企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資產品、設計融資方案，將資金高效、快速地注入到供應鏈條中的相關企業，為企業提供快速、全面、有效的財務融資方案。
　  
　  
　  供應鏈金融服務具有極大的創新空間。以深圳建行為例，目前其供應鏈融資系列產品包括國內保理、動產融資、訂單融資、倉單融資、應收賬款融資、保單融資、國內信用證融資、保兌倉融資、金銀倉融資以及電子商務融資等多種產品類型，企業可以根據自身特點及經營需要，在生產經營全流程的各個環節中靈活選擇時機，到建設銀行[0.93% 資金 研報]辦理供應鏈產品融資業務。
　  
　  記者采訪獲悉，近三年來，深圳建行累計為70余戶定向保理客戶發放了15億元貸款，金銀倉業務已為百余戶客戶發放了超過41億元貸款。比亞迪、敦煌網、阿里巴巴等供應鏈上的眾多企業因此獲益。更值得一提的是，深圳建行還在同業中首創了電子傳遞方式。客戶通過建行的專設網絡平臺向銀行提交業務申請，節省了往返操作時間，大大提高了工作效率，降低了勞動成本，“便捷、高效、低碳、環保”因而成為這項創新的代名詞。