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上市銀行2012年小微企業貸款業務發展報告 曾幾何時，各家商業對小微企業都是敬而遠之，“小微貸”更是不被銀行看好。然而，隨著2011年中小企業融資難，民間借貸資金鏈斷裂，一大批支持小微企業融資的政策陸續出臺。在政策驅動下，各家銀行也是爭相做小微貸款，“小微”大有一夜之間從無人問津到萬千追捧蛻變之勢。 那么，蛻變之后， 2012年“小微貸”成果如何呢？ 從日前銀監會披露的最新數據看，截至2012年12月末，全國用于小微企業的貸款（包括小型微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額達14.77萬億元，其中小型微型企業貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個百分點，增量比上年同期多19.6億元，已連續4年實現"兩個不低于"目標。 看完了全國的總量之后，各家商業銀行又做的怎么樣呢？今天和訊網銀行頻道就帶你一起來揭曉答案。 通過查閱16家上市銀行公布的2012年年報發現，有9家銀行明確列出了投向小微企業的貸款情況，分別為平安銀行(000001,股吧)、建設銀行、農業銀行、中信銀行(601998,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、工商銀行、北京銀行(601169,股吧)、寧波銀行(002142,股吧)。粗略統計，這9家銀行去年末投向小微企業貸款余額總計約40952.72億元。 另外，其他七家銀行涉及中小企業或小微企業業務，口徑有所不同。浦發銀行采用中小企業（國家四部委口徑）表內貸款；中行采用內地小企業貸款；交行采用中小微企業貸款；光大銀行、華夏銀行、南京銀行采用小企業貸款；興業銀行采用個人經營貸款。 如果加上這7家相關貸款總額的話，總計規模為71065.3億元，占到全行業小微貸款余額總規模的比例大概在一半左右。 小微企業貸款余額 從絕對金額來看，工行以18400.76億元高居首位，寧波銀行以198億元排在最后。 整體看，因為體量規模較大，國有大行小微企業貸款余額排在前列，股份制銀行稍后。具體來看，國有大行中，工行18400.76億元、建設銀行7454.53億元、農業銀行5998.01 億元。股份制銀行中，民生銀行 3169.51億元、中信銀行 2122.18億元、招商銀行1771.39億元、平安銀行558.34億元。城商行中，北京銀行1280億元，寧波銀行198億元。 中行年末本行中國內地小企業貸款總額為8225.20億元，光大銀行行標小企業貸款余額368 億元，交行中小微企業貸款余額10932.33億元，浦發銀行中小企業（國家四部委口徑）表內貸款總額8184.19億元，華夏銀行小企業貸款余額接近1350億元，南京銀行小企業貸款余額354.54億元，興業銀行采用個人經營貸款余額698.32億元。 小微企業貸款增速 整體來看，招商銀行以104.91%的增速排在各家銀行之首，工行以8.9%的增速排在最末。 國有大行中，工行增速最小，農行、建行增速上不輸股份制銀行及城商行。具體來看，招商銀行104.91%、民生銀行36.33%、北京銀行28%、中信銀行25.98%、農業銀行25.3%、寧波銀行22.86%、建設銀行17.97%、平安銀行 16.25%、工商銀行8.9%。 中行年末本行中國內地小企業貸款總額比上年末增長10.44%，高于各項貸款平均增速；光大銀行行標小企業貸款余額比上年末增長163.60%；交行中小微企業貸款余額較年初增長18.50%；浦發銀行中小企業（國家四部委口徑）表內貸款余額增長51.09%；華夏銀行小企業貸款余額較2011年增速達28%以上；南京銀行小企業貸款余額比年初增長32.37%；興業銀行個人經營貸款余額比年初增長27.52%。 小微企業貸款不良率 小微貸款風險已經成為一個爭執不下的問題。從不良率上來看，小微企業風險確實相對較高。此前有數據表示，截至2012年6月末，銀行業小微企業不良貸款率為2.4%，高于同期銀行業整體不良貸款率0.9%。 在上市銀行2012年年報中，公布小微企業貸款不良率的僅有三家銀行，分別為平安銀行、中信銀行、民生銀行，不良率分別為1.24%、1.59%、0.40%。另興業銀行個人經營貸款不良率為0.42%。 整體來看，平安、中信、民生三家上市銀行2012年不良率全部低于年中行業不良貸款率平均值。 另外，對于2012年小微企業貸款發放金額，只有平安銀行公布了數據，為412.80億元。另外，興業銀行發放“興業通”個人經營貸款42209筆，發放金額699.53億元。 小微企業客戶數 在明確列出投向小微企業貸款情況的9家上市銀行中，有六家公布了2012年末小微企業客戶數。 其中，建設銀行客戶67999 戶，2012年新增6580 戶；農業銀行43497 戶；中信銀行17329戶；2012年增加1957戶；民生銀行99.23萬戶；北京銀行6034戶，較年初增加1946戶，增幅48%；寧波銀行65720戶，比年初增加6851戶，增幅11.64%。 另外，光大銀行行標小企業客戶7737戶，比上年末增加3312戶，增長74.85%，華夏銀行小企業客戶總量超過19萬戶，貸款客戶接近1.64萬戶，興業銀行按公司自定義統計的小企業客戶總數31.28 萬戶，較期初增長36.44%。 注： 1、小微企業貸款統計一般是各行按照工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業['2011']300號）中的標準來執行，包括小型企業、微型企業和個人經營性貸款。 2、中國銀行小企業貸款統計標準按照工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業['2011']300 號）執行，包括小型企業、微型企業和個人經營性貸款。 |
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