“企業融資難最根本的原因是信息不對稱，銀行找不到好企業，好企業對接不上銀行。”工信部中小企業司正局級巡視員狄娜近日在杭州舉辦的中小企業發展論壇上說。近兩年來，溫州民間借貸危機與國內外經濟形勢下行風險將中小企業融資難問題推上風口浪尖。
據統計，目前全國共有1445萬家中小企業，計入個體經營戶、個體工商戶后數量達到4000余萬戶。當原始積累、親友借款、再生產周轉已經無法滿足資金需求時，中小企業主不得不將希望寄托于銀行貸款。
但是，由于高昂的單體成本和難以預估的不良風險，銀行哪怕上門去大企業“勸貸”，也不愿滿足排隊“求貸”的“草根民企”。“銀行資金每年增量并不多，但又要增加利潤，所以只能做大不做小。”狄娜說。
“銀行做一個300萬元的貸款，成本不見得比做3億元的低。”招商銀行浙江分行副行長葛曉嫻說，銀行為貸款而付出的成本主要有搜尋成本、信息成本、溢價成本、決策成本、監督交易成本和違約成本，但這些成本的高低與企業的規模大小基本無關。
而由于小企業信用風險高，銀行為此付出的信息成本、交易成本和違約成本甚至要高于大企業。
但是另一方面，被銀行視為風險小、收益高的大企業，卻越來越不需要銀行的貸款。
據葛曉嫻介紹，去年非信貸類業務融資已經占到了市場融資總額的42%，這個數字今年一季度達到了48%，很多具有一定規模的企業已經不需要銀行融資，更多地走向了資本和債券市場。
銀企之間的“供需錯位”還體現在時間上，銀行為降低風險更多為小企業提供短期貸款，而更需要長期資金支持的小企業只能“短貸長用”。“銀行對企業而言往往是短期小額流動的渠道，基本沒有兩年到五年的長期貸款。”狄娜說。
據了解，在國外，銀行貸款到期后可以經過規定程序后直接續貸，而目前內地的銀行貸款即使續期，也需要先還錢再轉貸。浙江省中小企業局副局長高建明說，正是中間這幾天甚至幾個月的“間隔期”，給民間的高利貸提供了生存空間，又給企業帶來很多風險。
狄娜表示，針對銀企“供需錯位”的情況，銀行和監管機構也在嘗試一些解決辦法。一方面，將小企業“打包”搞批量貸款，將交易和監管過程標準化、流程化、模塊化、網絡化，降低銀行的貸款成本。其次，國家政策性銀行“有錢沒腿”，正好與商業銀行“有腿沒錢”優勢互補，以合作的方式滿足小企業融資需求。此外，發展中小型金融機構，將“草根金融”與“草根企業”相匹配，中小企業信貸融資依然大有可為。 |
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