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周平軍：十年間小額信貸籌集擔保資金增長113倍

由中國人民銀行研究生部指導、中國小額信貸機構聯席會主辦、國培機構承辦的“首屆中國小額信貸機構聯席會高峰論壇暨《2010中國小額信貸藍皮書》、《2010中國小額信貸機構競爭力發展報告》發布會”于1月6日在北京召開，會上工業和信息化部中小企業司處長周平軍先生表示不妨這里我們比較一下中小企業信用擔保業發展的10年，從2000年97家迅速壯大到2005年5547家，籌集的擔保資金由初期30億元，發展到2009年3389億元，不到10年，分別增長了57倍和113倍，在緩解中小企業融資難和發展方面，可以說發揮了不可替代重要作用。
　  
　  以下是周平軍發言實錄：
　  
　  各位領導，各位來賓，新年好，下午好。 盡管剛剛起步，還比較弱小，但是應該可以說是對我國信貸市場的一個有益的補充，但是對小或者微企業，特別是農村金融來講，應該是一個重要的補充。 實踐發展已經證明了這一點。 今天小額信貸機構聯席會的成立，標志著這支力量從萌動走向了自覺，將在我國區域經濟發展和中小企業發展的舞臺上，也許會發揮更大的作用。
　  
　  不妨這里我們比較一下中小企業信用擔保業發展的10年，從2000年97家迅速壯大到2005年5547家，籌集的擔保資金由初期30億元，發展到2009年3389億元，不到10年，分別增長了57倍和113倍，在緩解中小企業融資難和發展方面，可以說發揮了不可替代重要作用。 小額貸款公司正在書寫自己的歷史，但是擔保機構的發展歷史值得借鑒。 今天按照會議安排，我主要介紹一下中小企業融資情況，近年來中小企業融資有進展，有成效，但是不足。 具體說可分為下面三句話，第一句，當前中小企業融資取得了顯著進展。 中小企業融資難是各國推進中小企業工作中普遍面臨的一個突出問題，不僅是發達國家，對于社會轉型、經濟轉軌的我國來講，矛盾更多，情況更為復雜。 近年來為有效緩解中小企業融資難，國家出臺了一系列的政策，地方政府也積極采取有效措施，為了建立多層次、多渠道的融資服務體系，不斷探索和創新，中小企業融資取得新的突破，在改善金融服務，拓展融資渠道創新，融資方式，完善中小企業信用擔保體系方面已建成效。 一是中小企業金融服務不斷加強和改善，近年來人民銀行、銀監會等部門進一步完善信貸政策，今年一行三會下發了關于進一步做好中小企業金融服務的若干意見，安全兩個不低于的要求，加大對符合國家產業政策的中小企業信貸投放力度，銀行業金融機構也創新體制和機制，針對中小企業開展多樣化、個性化的服務，不斷創新金融產品。
　  
　  截止到去年上半年，有100多家商業銀行成立了專營機構，專營機構小企業貸款余額占全部小企業貸款余額56%，增量占到近65%。 有關部門也出臺政策給予引導和支持，像財政部放寬了金融機構對中小企業呆壞賬信貸的核壞條件，在有關部門和金融機構共同努力下，去年前三季度中小企業貸款達到6萬億元，增速33%。 對符合條件的中小商業銀行取消分支機構準入數量的限制，截止到去年上半年，共成立新型中小金融機構248家，村鎮銀行218家，貸款機構8家，可喜的是全國各地小額貸款公司發展已經達到2700多家。 中小企業信貸產品不斷創新，供應鏈融資、網絡銀行、中小企業短期融資券、集合中期票據、信貸資產證券化市場也在不斷地發育。
　  
　  二是中小企業信用擔保體系不斷完善。 目前中央財政累計安排中小企業擔保資金70多億元，今年安排10億元，對663戶擔保機構開展的中小企業貸款擔保業務，以低保費收入給予補助。 我部與國家稅務總局分七批對233家中小企業信用擔保機構給予三年營業稅減免的優惠政策，去年對77家給予支持。 去年我部出臺了加強中小企業擔保機構建設的意見，稅務局和財政部出臺了有關準備金稅前扣除的政策，財政部還在政府采購中引入了信用擔保。 在國家財政政策推動下，經過10年探索和規范發展，中小企業信用擔保業取得了長足進展，到09年初步統計，5547家中小企業擔保機構，為47萬戶中小企業提供的貸款擔保額超萬億，實現了歷史性的突破。
　  
　  三是多層次、多渠道中小企業融資服務體現初步成型。 2009年2010年推出了創業板，123家中小企業通過創業板上市融資895億元，創業投資扶持政策也不斷完善，創投企業得到了迅猛發展。 截止到去年三季度，我國備案的創業投資企業達到571家，實收資本1000多億元。 融資租賃也得到穩步的發展，我國共有160多家融資租賃公司，其中12家金融融資公司資產達到1800多億元，為中小企業服務的經營特色和個性越來越鮮明，專業化程度不斷提高。 債權融資方式不斷創新，中小企業融資渠道進一步拓寬。 到去年10月，山東、上海等省共發行中小企業集合票據32億元，深圳、青海發行了31億元集合債券，知識產權等質押融資也有新的突破，去年我部與財政部等六部門共同印發了關于加強知識產權質量融資與評估管理支持中小企業發展的通知，引導銀行和各擔保機構充分利用知識產權融資價值，擴大中小企業知識產權質押融資的規模，據統計07年以來，各類企業通過知識產權質押獲得貸款超過200億元。 應該說也有一個很大的突破。
　  
　  第二句話，當前中小企業融資難問題依然很突出。 當前致力于中小企業發展的突出問題仍然是融資難。 綜合分析，由于中國中小企業量大、面廣，信貸融資與中小企業融資需求特點不相匹配，直接融資渠道不暢，加劇了中小企業融資矛盾。 直接融資與間接融資結構失衡，中小企業融資特點是短少極貧，多渠道資金供應是滿足中小企業多層次需求的重要前提。 由于我國多層次資本市場建設滯后，絕大多數中小企業難以通過資本市場吸納社會資金，加上創業投資機制尚未形成，區域性產權交易市場剛剛形成，集合信托、集合票據等適合中小企業直接融資方式在我國尚處于起步。 直接融資方式發展的緩慢，導致中小企業融資渠道比較狹窄，加劇了間接融資的難度。 獲得資金支持的中小企業，80%以上靠銀行貸款。 二是中小企業信貸矛盾比較突出，從獲貸情況看，我國銀行企業貸款幾乎覆蓋所有的大企業，中型企業高達80%以上，而規模以下小企業，80%以上跟信貸無關。 500萬以下小企業貸款，占企業貸款比例不足5%。 三是融資成本比較高，目前銀行對中小企業貸款利率普遍上浮20%以上，融資成本高達13%以上，不少中小企業被迫轉向高利的民間借貸，從其他融資方式來看，從發行中小企業集合債來看，發行利率在基準利率上下浮動，但是籌備到發債，會計、律師、擔保、券商等。