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9月28日，中國人民銀行發(fā)布消息稱，為貫徹落實國務(wù)院常務(wù)會議關(guān)于支持經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造的決策部署，增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)現(xiàn)實需求、提振市場信心，人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。
人民銀行有關(guān)負責人表示，推進經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱領(lǐng)域進行設(shè)備更新改造，有利于擴大制造業(yè)市場需求，推動消費恢復(fù)成為經(jīng)濟拉動主力，增強發(fā)展后勁。根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議議定事項，人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項再貸款，向金融機構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)在自主決策、自擔風(fēng)險的前提下，向制造業(yè)等領(lǐng)域發(fā)放貸款支持設(shè)備更新改造。
據(jù)悉，設(shè)備更新改造專項再貸款額度為2000億元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，發(fā)放對象包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家金融機構(gòu)，按照金融機構(gòu)發(fā)放符合要求的貸款本金100%提供資金支持。
對于設(shè)備更新改造專項再貸款的政策支持領(lǐng)域，前述負責人介紹，專項再貸款政策支持領(lǐng)域為教育、衛(wèi)生健康、文旅體育、實訓(xùn)基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、重點領(lǐng)域節(jié)能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個領(lǐng)域設(shè)備購置與更新改造。
在具體實施上，前述負責人表示，設(shè)備更新改造專項再貸款實行名單制管理。國家發(fā)展改革委依托推進有效投資重要項目協(xié)調(diào)機制，會同各地方、中央有關(guān)部門和中央企業(yè)形成分領(lǐng)域備選項目清單。金融機構(gòu)按照市場化原則，自主決策、自擔風(fēng)險，向清單內(nèi)項目發(fā)放貸款。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按月發(fā)放。對于金融機構(gòu)2022年9月1日至2022年12月31日期間，以不高于3.2%的利率向清單內(nèi)項目發(fā)放的合格貸款，人民銀行按貸款本金等額提供資金支持。
民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，對商業(yè)銀行而言，如果以1.75%的利率、100%的本金向央行申請再貸款，再以3.2%的利率投放，中間約有145個基點的利差，這將有助于激發(fā)商業(yè)銀行的放貸積極性。
“不過，這對銀行也提出了更高要求。畢竟，相比于房地產(chǎn)、光伏等行業(yè)的流程化信貸業(yè)務(wù)，設(shè)備更新改造貸款盡職調(diào)查和審批的難度更高。”溫彬表示，商業(yè)銀行必須加強貸前管理，對投放對象進行更細致的調(diào)查，確保符合政策規(guī)定，避免套利行為。同時要做好貸后管理，加強信貸資金用途和流向監(jiān)控。監(jiān)管層則應(yīng)盡快明確符合條件貸款主體的細則，并對再貸款資金使用情況進行穿透檢查，確保資金不被挪用、冒用。