銀監(jiān)會(huì)用差異化監(jiān)管推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)
發(fā)布日期：2011-03-04 來源：金融時(shí)報(bào)
對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策主要包括：適當(dāng)放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的申請(qǐng)；通過發(fā)行專項(xiàng)金融債進(jìn)一步拓寬小企業(yè)金融服務(wù)的負(fù)債渠道；適當(dāng)調(diào)整非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，激勵(lì)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)；對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核方式，適當(dāng)放寬對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度等。
為了解決小企業(yè)貸款難的問題，近年來，銀監(jiān)會(huì)采取了很多措施。據(jù)記者了解，“十一五”期間，全國(guó)小企業(yè)信貸規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融創(chuàng)新亮點(diǎn)頻出，呈現(xiàn)出“千樹萬樹梨花開”的可喜局面。下一步，為解決小企業(yè)貸款難的問題，某商業(yè)銀行人士向記者透露，銀監(jiān)會(huì)將考慮逐步實(shí)施對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。
“銀監(jiān)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，正在探索逐步實(shí)施對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。”銀監(jiān)會(huì)一位工作人員對(duì)記者說。據(jù)記者了解，差異化監(jiān)管政策并非一個(gè)新的提法。此前，銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)在城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、房地產(chǎn)貸款等領(lǐng)域都實(shí)施過差異化監(jiān)管，只是在小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域還在嘗試中。
近年來，銀監(jiān)會(huì)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善小企業(yè)金融服務(wù)的“六項(xiàng)機(jī)制”，即利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制以及違約信息通報(bào)機(jī)制。同時(shí)，針對(duì)小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特征，銀監(jiān)會(huì)制定了《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》、《建立小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制的指導(dǎo)意見》等規(guī)范性文件，重新設(shè)立了小企業(yè)貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)、授信劃分標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷構(gòu)建和完善小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。全球金融危機(jī)爆發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)積極通過信貸手段支持小企業(yè)渡過難關(guān)。2008年8月，銀監(jiān)會(huì)明確提出小企業(yè)信貸增長(zhǎng)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，并在2009年和2010年繼續(xù)下發(fā)文件，重申對(duì)小企業(yè)信貸的傾斜力度。在信貸規(guī)模總體控制的前提下，有力地確保了小企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。
據(jù)知情人透露，對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策主要包括以下幾方面內(nèi)容：適當(dāng)放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的申請(qǐng)；通過發(fā)行專項(xiàng)金融債進(jìn)一步拓寬小企業(yè)金融服務(wù)的負(fù)債渠道；適當(dāng)調(diào)整非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，激勵(lì)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)；對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核方式，適當(dāng)放寬對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度等。
近年來，銀監(jiān)會(huì)一直致力于重點(diǎn)推進(jìn)大中型銀行建立小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。截至2010年12月末，全國(guó)共有包括五大國(guó)有商業(yè)銀行和12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在內(nèi)109家銀行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的新增貸款已超過全行新增小企業(yè)貸款的60%。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)符合條件的中小商業(yè)銀行取消了分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量限制，鼓勵(lì)其到縣域、大的集鎮(zhèn)等小企業(yè)金融服務(wù)相對(duì)薄弱的地區(qū)優(yōu)先設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并引導(dǎo)中小銀行尤其是城市商業(yè)銀行根據(jù)自身比較優(yōu)勢(shì)，調(diào)整市場(chǎng)定位，進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向小企業(yè)。以浙江泰隆商業(yè)銀行、南充市商業(yè)銀行、包商銀行為代表的一批地方性商業(yè)銀行立足區(qū)域市場(chǎng)，摸索出一條以小企業(yè)金融業(yè)務(wù)為特色和重心的發(fā)展道路。部分銀行小企業(yè)貸款占其全部貸款余額的比重已達(dá)80%以上。為加大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)的支持，銀監(jiān)會(huì)還加快推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。截至2010年12月末，共有395家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)。在銀監(jiān)會(huì)的大力推進(jìn)下，銀行方面對(duì)小企業(yè)貸款實(shí)施差異化監(jiān)管也有所訴求。曾經(jīng)有銀行高管建議，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該針對(duì)不同規(guī)模、性質(zhì)的銀行，對(duì)小企業(yè)貸款實(shí)施差異化監(jiān)管。此項(xiàng)政策可以使各類商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)有更多的動(dòng)力將經(jīng)濟(jì)資本消耗于小企業(yè)貸款融資。
在近期銀監(jiān)會(huì)召開的2010年度銀監(jiān)會(huì)暨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)評(píng)優(yōu)表彰（電視電話）會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在講話中也著重提到此項(xiàng)內(nèi)容。
劉明康稱，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)健全小企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管政策和外部環(huán)境支持體系。一方面，銀監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)對(duì)單戶金額500萬元（含）以下的小微企業(yè)貸款加大支持力度，針對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)容忍等問題，研究制定差別化監(jiān)管政策，妥善處理好盡職履職和壞賬核銷等問題。另一方面，在目前已經(jīng)初步成型的聯(lián)合工作機(jī)制的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)與各部委的合作，以財(cái)稅優(yōu)惠、修訂小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)、完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、推進(jìn)和完善小企業(yè)信用體系和違約預(yù)警系統(tǒng)等為切入點(diǎn)，為小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造更好的社會(huì)環(huán)境。劉明康同時(shí)表示，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)對(duì)小企業(yè)信貸增長(zhǎng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，完善對(duì)小企業(yè)的信貸保障機(jī)制和考核評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)信貸的投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。力爭(zhēng)2011年小企業(yè)貸款增速不低于全年各項(xiàng)貸款的平均增速。
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