銀行今年緊盯小企業(yè)貸款 大行上規(guī)模中小行拼比例
發(fā)布日期：2011-03-11 來源：中國企業(yè)報
截至去年底，四大行中小企業(yè)貸款余額超6.6萬億元
解決中小企業(yè)貸款難的呼吁已經(jīng)多年，但中小企業(yè)的境況并沒有發(fā)生實質(zhì)性改變。今年的兩會，這個“老大難”問題仍然是代表委員關(guān)注的熱門話題。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年小企業(yè)貸款新增貸款增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點(diǎn)。雖然增速有所提高，但只是處在量變之中。
一家銀行信貸管理部人士對《證券日報》記者表示，在監(jiān)管層相關(guān)政策的鼓勵下，在大客戶市場被一再擠壓的情況下，小企業(yè)貸款成了無論大型銀行還是中小銀行攻克的下一個“碉堡”。
小企業(yè)貸款占比逐步提高
“小企業(yè)融資難”引起包括工行副行長張紅力、招商銀行(600036 )行長馬蔚華、盛京銀行行長張玉坤等多位金融行業(yè)的兩會代表以及全國政協(xié)委員、永正制衣有限公司董事長王永正等企業(yè)人士的關(guān)注。
一直以來，銀行貸款的目光都集中在大企業(yè)、大客戶身上。中小企業(yè)業(yè)務(wù)在銀行貸款中的占比很低，對銀行的真正盈利貢獻(xiàn)也很小。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2005年，中小企業(yè)在全國短期貸款中的比例大約為11%，2006年下降到9%，2007年和2008年還在繼續(xù)下降。2009年在“天量放貸”的背景下，前3個月中小企業(yè)貸款增加額度也只占不到5%。
然而現(xiàn)在的情況似乎出現(xiàn)了變化。
銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年12月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額為7.27萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的24%；全年小企業(yè)貸款新增1.8萬億元，增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)同時顯示，2010年，全國小企業(yè)不良貸款率和不良貸款余額繼續(xù)保持“雙降”，2010年12月末的不良貸款余額為2367億元，比年初減少513億元，不良貸款率為3.3%，比年初下降2個百分點(diǎn)。
多家銀行調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，中小企業(yè)進(jìn)入大型和中小銀行的視野。據(jù)悉，截至2010年12月末，包括工、農(nóng)、中、建、交行5大國有商業(yè)銀行和民生銀行(600016 )、華夏銀行(600015 )、浦發(fā)銀行(600000 )、廣發(fā)銀行等12家全國性股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的全國109家銀行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)。
即便是這樣，由于銀行受到來自巴塞爾協(xié)議的資本壓力和貸款規(guī)模限制的約束，包括利率市場化的壓力，再加上小企業(yè)與生俱來的劣勢，小企業(yè)融資難的問題依然很難有根本性的改變。
全國人大代表、廣西北部灣銀行黨委書記湯世保稱，近年來，各級政府和金融機(jī)構(gòu)在為小企業(yè)提供融資服務(wù)方面做了不少工作，取得了一定成效。但是，小企業(yè)融資難的問題仍然比較突出。究其原因，一是小企業(yè)規(guī)模小，企業(yè)實力普遍不強(qiáng)，不能直接融資(如上市、發(fā)行債券)，融資渠道少；二是小企業(yè)的經(jīng)營管理特別是財務(wù)管理相對不太規(guī)范，往往達(dá)不到銀行放款條件。
大行小行齊曬成績單
全國共有包括五大國有商業(yè)銀行和12家全國性股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的109家銀行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)。主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的新增貸款已超過全行新增小企業(yè)貸款的六成，部分銀行小企業(yè)貸款占其全部貸款余額的比重已達(dá)八成以上。
據(jù)悉，截至2010年底，工商銀行中小企業(yè)貸款余額達(dá)3萬億元，約占全部貸款余額的一半。其中，對小企業(yè)和個體工商戶貸款凈增2000億元，增幅近45%。同時，中小企業(yè)貸款不良率僅為1.35%；小企業(yè)貸款不良率僅為0.82%，小企業(yè)貸款質(zhì)量優(yōu)于公司貸款整體水平。工商銀行行長楊凱生表示，今后三年內(nèi)每年新增中型客戶6600戶以上，每年新增小企業(yè)客戶1.6萬戶以上，3年內(nèi)使小企業(yè)貸款客戶突破10萬戶。
中行2010年中小企業(yè)授信客戶超過36，000戶，貸款余額超過10，000億元人民幣，各種授信超過14，000億元人民幣。據(jù)悉，今年該行對中小企業(yè)的貸款規(guī)模仍將繼續(xù)增長，有望達(dá)750億元。截至2010年底，中小企業(yè)客戶數(shù)接近16000戶，授信余額超過1000億元，授信資產(chǎn)不良率僅為0.16%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全行整體授信資產(chǎn)不良率。
截至2010年10月底，農(nóng)行中小企業(yè)貸款客戶數(shù)超過6.2萬戶，占全行法人貸款客戶數(shù)的91%%。中小企業(yè)貸款余額超過1.9萬億元，占全行各項貸款的40%，貸款余額比年初增加3148億元，增幅超過19%。
建行截至2010年末，小企業(yè)本外幣貸款余額7333.6億元。
相比四大行來說，中小銀行在總的小企業(yè)貸款規(guī)模和數(shù)量上顯然沒有可比性，然而由于中小銀行的目標(biāo)客戶群就是中小企業(yè)，因此在中小企業(yè)貸款占比上，在服務(wù)和創(chuàng)新上，卻是各有所長。
截至去年底，中信銀行(601998 )小企業(yè)授信客戶數(shù)比去年初增長51%，達(dá)到1.2萬戶；授信余額增長近70%，超過1600億元，小企業(yè)貸款增幅達(dá)73%。今年計劃新增小企業(yè)貸款400億元，在對公規(guī)模中將提升至30%以上。
而以小企業(yè)貸款見長的泰隆銀行，截至2010年7月，給小企業(yè)貸款29萬多筆，共計1300多億元，占了貸款總額的99.2%。其中，無需抵押的道義擔(dān)保貸款等占了92.4%。不良貸款率僅為0.7%，不僅遠(yuǎn)低于國內(nèi)銀行平均水平，而且也低于許多國際一流銀行。
據(jù)寧波銀行發(fā)布的2010年中報顯示，截至6月末，小企業(yè)存款余額達(dá)到107.77億元，比年初增加15.59 億元；貸款余額111.64億元，比年初增加21.18億元。《寧波銀行：調(diào)研紀(jì)要》中提到，寧波銀行今年貸款增速約為 22%，公司貸款中 80%-95%是中小企業(yè)貸款，未來仍以中小企業(yè)貸款為主。
截至2010年11月末，南京銀行小企業(yè)貸款余額167.75億元，較年初增加75.04億元，增幅80.94%。 |
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