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中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知
銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕70號
各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：
為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)制造業(yè)的決策部署，進一步推動銀行業(yè)保險業(yè)完善制造業(yè)金融服務(wù)，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、切實提高思想認識
制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。銀行保險機構(gòu)要深刻認識支持制造業(yè)發(fā)展的重要意義，進一步提高政治站位，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅決把思想和行動統(tǒng)一到黨中央各項決策部署上來，優(yōu)化資源配置，加大支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效，為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和制造強國建設(shè)提供有力金融支撐。
二、進一步加大金融支持力度
各銀保監(jiān)局和銀行保險機構(gòu)要深入貫徹中央經(jīng)濟工作會議的決策部署，準(zhǔn)確把握國家制造業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃和政策取向，確保高質(zhì)量完成《政府工作報告》“增加制造業(yè)中長期貸款”目標(biāo)任務(wù)。落實落細促進工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)增長、扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施等文件要求，將金融支持制造業(yè)發(fā)展的各項政策執(zhí)行到位。國有大型銀行要優(yōu)化經(jīng)濟資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜，推動制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長。政策性銀行要結(jié)合職能定位，更好發(fā)揮政策性金融對制造業(yè)的支持作用。
三、優(yōu)化重點領(lǐng)域金融服務(wù)
銀行機構(gòu)要擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進先進制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長期資金支持。圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。完善抗疫救災(zāi)金融服務(wù)，強化重點醫(yī)療物資生產(chǎn)供應(yīng)的金融保障，支持高端醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)攻關(guān)和創(chuàng)新發(fā)展。優(yōu)化制造業(yè)外貿(mào)金融服務(wù)，支持汽車、家電等制造業(yè)企業(yè)“走出去”。做好新市民金融服務(wù)，對吸納新市民就業(yè)較多的制造業(yè)企業(yè)加大金融支持力度。積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，加強數(shù)據(jù)和信息共享，運用應(yīng)收賬款、存貨與倉單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)
銀行機構(gòu)要在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，開發(fā)符合制造業(yè)企業(yè)發(fā)展階段特點和需求的金融產(chǎn)品，合理確定融資期限和貸款利率，為制造業(yè)企業(yè)提供差異化、綜合化金融服務(wù)。深入落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資模式，促進制造業(yè)向高端化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)金融服務(wù)，對國有企業(yè)、民營企業(yè)做到一視同仁。增強金融創(chuàng)新的科技支撐，深化重點行業(yè)和前沿領(lǐng)域的研究，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段與金融服務(wù)深度融合，降低服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，強化業(yè)務(wù)管理。
五、接續(xù)支持恢復(fù)發(fā)展的金融政策
銀行機構(gòu)要聚焦制造業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，用好用足現(xiàn)有金融扶持政策，積極幫扶前期信用良好、因疫情暫時遇困的企業(yè)，避免盲目抽貸、斷貸、壓貸。繼續(xù)按照市場化原則對制造業(yè)中小微企業(yè)實施延期還本付息，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對受疫情影響嚴重的制造業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，根據(jù)實際情況給予傾斜，適當(dāng)放寬延期期限。用好普惠小微貸款增量獎勵、支小再貸款等貨幣政策工具，緩解制造業(yè)小微企業(yè)流動性資金困難。按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠、制定差異化利率定價權(quán)限等措施，積極向制造業(yè)企業(yè)合理讓利。
六、強化保險風(fēng)險保障和資金運用
保險機構(gòu)要提升制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障水平，完善科技保險服務(wù)，加大知識產(chǎn)權(quán)、科研物資設(shè)備和科研成果質(zhì)量的保障力度，推進首臺(套)重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應(yīng)用保險補償機制試點。依法合規(guī)為科技企業(yè)提供綜合性保險解決方案，運用承保大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等方式，更好服務(wù)企業(yè)跨區(qū)域保險需求。保險資金要在風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，通過投資股權(quán)、債券、私募基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金支持。
七、提高金融服務(wù)專業(yè)化水平
銀行保險機構(gòu)要結(jié)合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務(wù)制造業(yè)發(fā)展納入公司戰(zhàn)略。銀行機構(gòu)要建立健全激勵約束機制，明確職責(zé)部門和任務(wù)分工，優(yōu)化制造業(yè)經(jīng)濟資本分配和考核權(quán)重設(shè)置，合理界定盡職認定和免責(zé)情形，引導(dǎo)金融資源向制造業(yè)傾斜。規(guī)范融資各環(huán)節(jié)收費和管理，嚴禁發(fā)放貸款時附加不合理條件。在風(fēng)險可控前提下，適度下放貸款審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，優(yōu)化評審評議流程，提高分支機構(gòu)“敢貸愿貸”積極性。保險機構(gòu)要完善費率調(diào)節(jié)機制，降低優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)保險費率，簡化承保手續(xù)，提高保險理賠效率。
八、增強金融風(fēng)險防范化解能力
銀行保險機構(gòu)要進一步加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理，提升制度約束和執(zhí)行力。銀行機構(gòu)要做實貸款“三查”，嚴格制造業(yè)貸款分類，真實反映風(fēng)險情況。做好信貸資金用途管理和真實性查驗，切實防范發(fā)生套取和挪用風(fēng)險。堅決防止通過票據(jù)虛增貸款規(guī)模、資金空轉(zhuǎn)。鼓勵依法合規(guī)通過核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大制造業(yè)企業(yè)不良貸款處置力度，有序退出“僵尸企業(yè)”。保險機構(gòu)要加強資本管理和資本約束，提高償付能力風(fēng)險管理水平，有效識別管理各類風(fēng)險，健全審慎穩(wěn)健資金運作機制，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。堅決打擊各類非法金融活動，全力維護金融市場秩序，著力提高風(fēng)險管控能力。
九、加強金融監(jiān)管和政策協(xié)調(diào)
各銀保監(jiān)局要將金融服務(wù)制造業(yè)發(fā)展情況納入日常監(jiān)管，明確監(jiān)管重點和責(zé)任部門，做好督促指導(dǎo)和日常監(jiān)測。加強與地方發(fā)展改革、工業(yè)和信息化、財政、稅務(wù)等部門工作聯(lián)動，積極配合地方政府完善促進制造業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。適時評估各項政策落實效果，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加強調(diào)研分析，總結(jié)金融服務(wù)制造業(yè)發(fā)展的工作舉措和成效，積極主動報送工作落實情況。
中國銀保監(jiān)會辦公廳
2022年7月4日
(此件發(fā)送至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險機構(gòu))