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央行再加息 中小企業為融資犯愁

中國人民銀行日前宣布了年內第二次加息的消息，這已是央行自去年10月以來的第4次加息。對部分中小企業來說，加息使得融資難問題更加明顯。有業內人士認為，加息對于沿海中小外貿企業生產活動的影響比較突出。而且，由于未來存在進一步加息的可能性，中小企業的貸款之路變得難上加難。
　  
　  年內的第二次加息應聲而至，在浙江金華從事外貿工作的王華軍心里又緊了一下。
　  
　  “從去年10月第一次加息算起，我付給銀行的利息就額外增加了150多萬元。外貿企業的流動資金金額一般都比較大，利率一再上升，我手里的這些流動資金就變‘貴’了，利潤也是一降再降。現在即使是虧本也要盡力保證生產，因為一旦停產就很難再恢復了。”王華軍說。
　  
　  4月5日晚間，中國人民銀行發布通知，從6日起上調金融機構人民幣一年期存貸款基準利率0.25個百分點。調整后，一年期存款利率達到3.25％，貸款利率達到6.31％，這已經是央行自去年10月以來的第4次加息。
　  
　  分析指出，當前銀根的步步緊縮，不僅讓部分企業的融資問題變得愈發艱難，同時也使得相當一部分生產活動步履蹣跚。
　  
　  資金鏈緊張波及企業生產
　  
　  從事服裝生意的張琳又一次被加息打亂了生產計劃。他告訴記者，2月份以來，國外的訂單逐漸多了起來。本來打算擴大產能、增加出口，但是現在原材料、用工成本都漲了很多，再加上貸款收緊，利息升高，銀行貸不到款，民間借貸的利率也水漲船高，飆到15％以上。“這么高的利率風險太大，只能打消擴大生產的計劃了。”張琳說。
　  
　  3月份的采購經理指數（PMI）從客觀上反映了中小企業謀求發展的緩慢和艱難。中國物流與采購協會的一項調查顯示，由于資金鏈日趨緊張，企業間賬目結算過程中拖欠現象不斷增加，需求方不及時付款，供貨方不及時發貨，出現了產成品庫存和積壓訂單雙雙上升的奇怪現象。數據還表明，一些中小企業發展困難增加，生產經營活動下滑，其PMI指數回落到50％的邊緣甚至更低。
　  
　  有業內人士據此直言，加息對于沿海中小外貿企業生產活動的影響比較突出，希望央行可以考慮選擇性加息，對一些能帶動消費和就業的行業給予一定的利率優惠，從而降低這部分企業的成本。
　  
　  中國外匯投資研究院院長譚雅玲對記者表示，高通脹預期決定了加息的動作還將繼續。從貨幣投放量上看，進一步加息的空間仍然存在。她指出，由于存款準備金率已經處于20％的高位，連續加息可能會進一步加大中小企業的融資難問題。
　  
　  “受加息沖擊最大的是中小企業。在中國的銀行體系中，中小企業一直是處于弱勢的，大企業貸款反而有優惠。銀行收緊銀根后，中小企業的貸款難度更大了。同時，貸款利率上調在一定程度上增加了企業的生產經營成本，企業融資行為趨于謹慎，會嚴格控制貸款，抑制了生產的擴大。”譚雅玲說。
　  
　  銀行無門民貸無力
　  
　  連續的加息和上調存款準備金率之后，銀行對新增貸款實施了更為苛刻的條件，中小企業的貸款之路也難上加難。民間借貸是否能夠成為資金的“泉眼”呢？
　  
　  在山東從事民間借貸業務的王女士告訴記者，資金的緊俏之勢越來越明顯。雖然民間借貸的利率高于基準利率3倍左右，但是王女士每天仍能不停地接到尋貸電話。
　  
　  “銀行貸款時間很長，排上了隊也不一定被批準。即使被批準，很多情況下貸款額度也會縮水。”王女士說。隨著銀行貸款路徑變窄，中小企業被紛紛擠到民貸這條路上。于是，水漲船高，民間借貸資金也變得緊俏起來。
　  
　  然而，對于外貿企業來說，民間資本不是貸不到，而是不敢貸。張琳就坦言，他們也曾嘗試在報價上高一點，減輕企業的成本壓力，但是客戶根本不接受。報價高了，客戶很可能轉移訂單。成本壓力只能自我消化的情況下，民間資金即使借來也成了“燙手山芋”。針對目前的形勢，張琳的對策只能是盡量加快資金回籠速度，特別是在貨款的回收方面加大力度，減少流動資金的占款。
　  
　  在廣西北部灣銀行黨委書記湯世保看來，要解決中小企業融資難問題，小銀行的作用應充分發揮。他告訴本報記者，小銀行應在信貸額度、監管評級、機構設置等方面給予中小企業大力支持，通過金融產品的創新，比如通過有擔保無抵押的流動微貸業務服務中小企業。