溫州中小企業(yè)受困高利貸 面臨生存難題
發(fā)布日期：2011-05-19 來源：上海證券報(bào)
近一段時(shí)間，有傳聞?wù)憬瓬刂菔卸嗉颐駹I企業(yè)的掌門人因資金斷鏈不約而同地選擇“跑路”。日前，記者前往溫州調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前尚無證據(jù)證明溫州中小企業(yè)普遍進(jìn)入困難期。不過在多數(shù)中小企業(yè)背后，高利貸暗流涌動，令其發(fā)展如履薄冰。
溫州市發(fā)改委政策研究人士表示，當(dāng)前的溫州，一方面是產(chǎn)業(yè)底子薄弱，呈現(xiàn)“低、小、散”的局面，中小企業(yè)發(fā)展面臨融資難、利潤率不高的困境；另一方面卻有大量民間資本找不到投資方向。
在投資資源性商品、房地產(chǎn)受阻后，近段時(shí)間在溫州掀起了私募基金投資熱。溫州市政府亦希望能夠引導(dǎo)民間資本通過股權(quán)投資等形式來推動溫州市“十二五”期間的產(chǎn)業(yè)升級，形成幾方共贏的局面。
從4月份開始，溫州市接連曝出三旗集團(tuán)等多家企業(yè)資金斷鏈而停業(yè)，企業(yè)老板因身負(fù)巨債選擇“跑路”，引起一片嘩然。上述企業(yè)在溫州當(dāng)?shù)鼐H有名氣，其一夜關(guān)門引發(fā)了社會對中小企業(yè)生存狀況的擔(dān)憂。
來自溫州市發(fā)改委的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，溫州企業(yè)訂單、出口數(shù)量情況較為樂觀。絕大部分企業(yè)運(yùn)作正常。有關(guān)人士指出，相對于溫州龐大的中小企業(yè)基數(shù)，少數(shù)企業(yè)出現(xiàn)資金斷鏈屬于正常現(xiàn)象。
而溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文接受本報(bào)記者采訪時(shí)則表示，目前溫州中小企業(yè)面臨通脹、勞動力成本上升等多重壓力，生存艱難。如果貨幣政策持續(xù)緊縮，民間借貸利息繼續(xù)抬高，那么下半年將有更多溫州中小企業(yè)會倒于資金斷鏈。
資金斷鏈 老板一夜失蹤
今年4月，位于溫州樂清的電纜制造企業(yè)三旗集團(tuán)被發(fā)現(xiàn)廠房易手他人，老板陳富財(cái)?shù)氖謾C(jī)也不再由其本人接聽。
記者在溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會相關(guān)人士處了解到，以電線、電纜、電器為主業(yè)的三旗集團(tuán)之所以資金鏈斷裂瀕臨破產(chǎn)，與老板陳富財(cái)過去數(shù)年多元化經(jīng)營的決策有直接的關(guān)系。除了主營電纜等產(chǎn)品，三旗集團(tuán)還涉足紅酒和房地產(chǎn)等領(lǐng)域。資料顯示，該集團(tuán)資產(chǎn)遍及江蘇、秦皇島、廣東、江西、上海等地，其中在江蘇太倉購置了近800畝的土地，據(jù)說是用于擴(kuò)建廠房。
很顯然，陳富財(cái)高估了多元化經(jīng)營的回報(bào)速度。由于大量資金被困在某些項(xiàng)目里，一時(shí)無法周轉(zhuǎn)，最終引發(fā)了資金斷鏈。 僅是樂清市人民法院接到的起訴標(biāo)的，三旗集團(tuán)已累計(jì)欠款近1.23億元。債權(quán)人包括建設(shè)銀行、上海浦發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行。
而據(jù)知情人士透露，陳富財(cái)至少還向溫州商人圈中的朋友借了數(shù)千萬的資金。勝武實(shí)業(yè)有限公司、溫州市基安機(jī)械有限公司和昌林液壓氣動成套有限公司等幾家公司也因?yàn)槿旒瘓F(tuán)擔(dān)保而身陷“泥潭”。除了勝武公司償付了2000萬元擔(dān)保金額，其他兩家企業(yè)均因擔(dān)保導(dǎo)致自身經(jīng)營出現(xiàn)困難。
就在三旗集團(tuán)錯綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系還未理清時(shí)，江南皮革有限公司又被曝出資金斷鏈，身負(fù)2.5億元至3億元債務(wù)的老板黃鶴“一去不復(fù)返”。緊接著，溫州鹿城區(qū)餐飲連鎖企業(yè)波特曼西餐館老板嚴(yán)勤為夫婦，在留下支付給員工及供應(yīng)商的工資財(cái)物后，匆忙從上海浦東機(jī)場出境。而從溫州瑞安起家的教育機(jī)構(gòu)西西里教育服務(wù)有限公司也突然關(guān)門大吉，老板洪邦云也告失蹤。
尚未陷入集體倒閉潮
作為國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)最為活躍地區(qū)之一的溫州，近期接二連三的老板“跑路”事件也引起了全國的關(guān)注。就在2009年，受全球金融危機(jī)影響，溫州市曾經(jīng)上演過民營企業(yè)關(guān)閉潮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)時(shí)有27%的溫州企業(yè)發(fā)生倒閉、外遷和停工。那么，企業(yè)現(xiàn)在的生存環(huán)境是否再度出現(xiàn)了惡化呢?
溫州市發(fā)改委人士接受記者采訪時(shí)介紹，事實(shí)上，對溫州企業(yè)來說，去年下半年是一個(gè)難關(guān)，但今年以來各方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示企業(yè)生存情況有所好轉(zhuǎn)。一季度，溫州市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（年主營業(yè)務(wù)收入2000萬元及以上企業(yè)）工業(yè)總產(chǎn)值為877.5億元，同比增長20.3%，比全省高7.4個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)入較快增長區(qū)間。出口交貨值141.8億元，同比增長14.3%。 同時(shí)，企業(yè)訂單也較為充足。經(jīng)濟(jì)監(jiān)測數(shù)據(jù)表明，一季度溫州229家骨干企業(yè)（工業(yè)139家，服務(wù)業(yè)90家），在工業(yè)企業(yè)中，產(chǎn)品訂貨增長的占比為40%，工業(yè)企業(yè)手持訂單可供生產(chǎn)時(shí)間維持在1—3個(gè)月的占比為67.6%，3個(gè)月以上的比例為20.9%；57.2%的企業(yè)出口訂單數(shù)量增長。而在一季度，全市進(jìn)出口總額達(dá)41.7億美元，其中出口34.73億美元，同比增長27.2%，
該人士認(rèn)為，除了上述幾家有一定知名度的企業(yè)，可能還會有更多的中小企業(yè)悄無聲息地關(guān)門。但相較于20萬溫州民營企業(yè)的龐大基數(shù)，少數(shù)企業(yè)資金斷鏈倒閉的事情屬于正常范圍。現(xiàn)在尚無證據(jù)可以證明中小企業(yè)陷入集體倒閉潮。
企業(yè)利潤率不斷下降
與金融危機(jī)時(shí)接不到訂單的情況相比，目前中小企業(yè)的接單情況明顯好轉(zhuǎn)。然而，中小企業(yè)利潤率不斷降低卻是一個(gè)不爭的事實(shí)。作為中小企業(yè)代言人，周德文分析說，在通脹大背景下，國內(nèi)各種原材料價(jià)格較去年同期均有大幅上漲，壓縮了中小企業(yè)一部分的利潤。而外貿(mào)出口型企業(yè)占據(jù)溫州企業(yè)總量的40%，這些企業(yè)則將直接面臨著人民幣升值帶來的壓力。此外，勞動力成本普遍上漲了10%—20%。再加上節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等政策壓力，中小企業(yè)“活”得很不輕松。周德文認(rèn)為，如果上述因素還在中小企業(yè)能夠承受范圍內(nèi)，那么持續(xù)緊縮的貨幣政策或許將成為壓垮中小企業(yè)的“最后一根稻草”。
5月18日起，央行再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行今年以來第五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。距離上一次上調(diào)不到一個(gè)月時(shí)間。今年以來，央行保持每月一次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的頻率，意味著我國在相當(dāng)一段時(shí)間里還將采取緊縮措施對抗通脹。
周德文表示，隨著銀根收緊，中小企業(yè)融資很困難。目前找銀行借貸基本不可行。但企業(yè)就像企業(yè)主的孩子，發(fā)生運(yùn)營困難時(shí)，大多數(shù)企業(yè)主會選擇搶救。中小企業(yè)為了保住現(xiàn)在的生產(chǎn)，不得不求助于高利息的民間借貸，但很可能因此越陷越深。
民間借貸利率節(jié)節(jié)攀高
溫州是一個(gè)市場化程度很高的地方，在溫州隨便走進(jìn)一家咖啡廳，就可能聽到關(guān)于民間借貸的話題。大街小巷中，典當(dāng)行、投資管理公司、擔(dān)保公司的密度之高實(shí)屬罕見。民間借貸很多時(shí)候也是溫州商人緊急需要資金的最好選擇。即便關(guān)系再好的親戚朋友，只要發(fā)生借貸必算利息也是不成文的規(guī)矩。
一般情況下，在貨幣政策不斷緊縮的預(yù)期下，民間借貸將更加活躍且利率將一路上升。事實(shí)上，中國人民銀行溫州市中心支行對民間借貸的監(jiān)測數(shù)據(jù)已經(jīng)驗(yàn)證了這個(gè)規(guī)律。去年四季度以來，溫州民間借貸綜合利率一路走高，而今年一季度綜合利率單季度上漲了11.91%，比去年第四季度的漲幅高了8個(gè)百分點(diǎn)。1—3月份，溫州民間借貸平均月利率環(huán)比分別提高0.649、0.253、0.306個(gè)千分點(diǎn)。3月份比年初高出1.208個(gè)千分點(diǎn)，達(dá)到15.381%。(相當(dāng)于年利率18.46%)，創(chuàng)下了溫州實(shí)行民間借貸利率監(jiān)測以來的歷史新高。同時(shí)，該行還監(jiān)測到一般社會主體間發(fā)生的約400筆借貸，總規(guī)模比去年第四季度增長5%，為5.65億元；而通過30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)測到的中介主體借貸，總發(fā)生額為6.47億元，比去年第四季度增長47.4%。
然而溫州市的一份監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，去年溫州市民間借貸規(guī)模達(dá)到了1000多億元，溫州60%的農(nóng)村企業(yè)、50%的城市企業(yè)以及87%的個(gè)人企業(yè)主都與民間借貸發(fā)生關(guān)系。
而據(jù)多位有民間借貸經(jīng)驗(yàn)的人士透露，目前實(shí)際民間借貸利率遠(yuǎn)不止公布的1分半，普遍的月息為2分至2分半。折合年利率為24%—30%，就連3分—6分的月息也不算少見。極端情況下月息超過了1毛錢，折合年利率為120%。這是不折不扣的高利貸。
一位長期研究溫州金融發(fā)展的人士表示，現(xiàn)在很少有做實(shí)業(yè)的企業(yè)利潤率能夠超過10%，如果求助高利貸，中小企業(yè)最后還是難逃一劫。周德文則呼吁，中小企業(yè)是社會財(cái)富的最大創(chuàng)造者，希望國家在遏制通脹的同時(shí)也要考慮到中小企業(yè)的生存發(fā)展，希望在財(cái)政、稅收、金融服務(wù)上對中小企業(yè)有更多的扶持。
“否則今年下半年，溫州中小企業(yè)可能出現(xiàn)集體倒閉潮。”周德文對記者說。
|
|
國家5A級協(xié)會