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持續緊縮的貨幣政策使城商行放貸小企的能力受到制約

　　作為服務于中小企業的主力金融機構，城商行一直在小企業信貸領域發揮著重要作用。但持續緊縮的貨幣政策正在使城商行的放貸能力受到制約，這使得原本就難以從銀行取得貸款的小企業如今更是舉步維艱。
　  
　  “規模控制加劇中小企業貸款難的困境，造成我行支持小企業能力受制。”浙江稠州商業銀行行長周瑞谷表示。作為一家以服務小企業為特色的城市商業銀行，稠州商業銀行自誕生之日起就以小企業和個體工商戶為服務對象。周瑞谷稱稠州商業銀行是因市場而生的銀行，是小企業和個體工商戶的“攤位銀行”。
　  
　  截至2011年4月末，稠州商業銀行小型企業貸款余額135.08億元，個人經營性貸款余額79.22億元，合計占全部貸款的比重為81.02%。而從貸款戶來看，小型企業貸款戶2557戶，個人經營性貸款戶7233戶，占全部貸款戶的95.01%；小型企業和個人經營性貸款單戶平均余額218.90萬元。
　  
　  然而今年以來的信貸規模控制使得稠州商業銀行的放貸能力受到制約。2010年稠州商業銀行新增信貸規模僅50億元，周瑞谷預計2011年難以超過這一水平。在此情況下，部分分支機構尤其是新設機構的經營能力被削弱。周瑞谷表示，據他們的統計數據顯示，4月末稠州商業銀行溫州分行貸款余額14.1億元，福州分行貸款余額9.0億元，存貸比都只有47%。
　  
　  一邊是銀行放貸無門，一邊卻是饑渴的小企業。根據全國工商聯調研發現，中小企業發展可能比2008年金融海嘯時更為艱難。作為中小企業集中地的溫州，因資金鏈斷裂而陷入困境的至少占三成。上海社科院經濟研究所黃復興表示，下半年形勢將更加嚴峻，可能會發生更多的小企業倒閉事件。銀根的日益收緊使得小企業從銀行獲得貸款越來越困難，成本壓力陡增。據測算，中小企業貸款成本增幅已超過13%，遠高于一年期貸款基準利率。
　  
　  “解決小企業融資難應該發展更多的小型金融機構。”交行首席經濟學家連平表示。但目前像浙江稠州商業銀行這樣的中小銀行正在經歷發展困境。周瑞谷表示，目前銀行的發展正面臨幾重困境。首先，近期監管政策的調整，對銀行如何突破客戶服務的地理限制，跟隨“義烏市場”走出去，增加了不確定性因素。
　  
　  而城商行傳統資本補充機制也面臨著多重挑戰。以稠州商業銀行為例，自2007年以來，其資產規模從75億發展到586億，注冊資本從2.62億元擴充到10.7552億元，4年間實施3次增資擴股，發行5億元次級債。但每次增資擴股、發行次級債從資質遴選、審驗資金到監管部門報批，都要花費大量人力物力，且耗時較長，定向募集難度大。
　  
　  對城商行遭遇的這些困境，黃復興建議應該適當對城商行做傾斜性的金融安排。首先實行差別化的貨幣信貸政策，加大差別的存款準備金率，適當放松對城商行存貸款利率的管制。適當放寬規模限制。城商行提供給小企業的低息貸款，政府應該給予相應補貼。而在城商行的長效資本補充機制方面，首先應該優選考慮支持上市。謀求上市已成為各家銀行建立資本補充長效機制的戰略性選擇，對以小企業為服務主體的小城商行，應該對其上市給予優先考慮。如無法上市，為了使銀行資本金得到及時補充，在滿足關聯交易等監管條件下，應該在股東引進等給予適當方便和相應指導。