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浙江在線06月28日訊人人都是“食利者”，在這個局中，如果資金鏈沒有斷裂，他們看似都在“分享”可觀收入。 然而，潛在的風險，卻是無法逃避的話題。 在溫州，高利貸不是沒有悲劇案例。 早些年，溫州永嘉一家泵閥制造企業的老板，因不堪高利貸連本帶利滾到1000多萬元的重負，從永嘉出走，在樂清一家小客棧，以服毒方式，結束了自己56歲的生命，也了斷了半年多的逃債生涯。 臨終前，他留給一對兒女的遺書只有20余字：“你們自己保重，對你們的媽媽好一點，爸走了。”字字帶血，催人淚下。 民間借貸糾紛明顯增多 民間借貸在高利率背景下的活躍，首先引發的問題，或是相關糾紛案件增多。 溫州市中級人民法院民事二庭，以處理企業間經濟糾紛為主，前段時間，庭長鞠海亭已明顯感覺到，今年的民間借貸糾紛特別多。 鞠海亭告訴記者，從溫州市兩級法院審理案件情況來看，今年2月至5月，民間借貸案件的數量明顯上升，標的額上升的額度也是非常大。 溫州中院統計數據顯示，今年3至5月，全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件。也就是說，溫州全市平均每天有近30起民間借貸糾紛產生。有人說，民間借貸日趨活躍，最大的危害，還在于通過“錢生錢”模式，蠶食實體經濟創造的價值。 而在萬風看來，眼下的民間借貸，對企業最大的破壞，并不是高利息“分享”了實體經濟收益，而是資本直接逐利套利的“誘惑力”，會動搖企業主做好實體經濟的決心。 “他們真會覺得，做實業累死累活還賺不了錢，不如把資金收回來，拿去放貸還方便。”萬風說。 現實中，確實已有這樣的例子。 萬風說，他前段時間投資了溫州本土一家企業，本來這家企業實體產業做得很好，發展潛力很大。 后來，這家企業因表現好，獲得了一個從事典當行業的機會，而一切，就在這時悄悄轉變了。 這家企業的老板，不再專心于生產經營，而是把很多精力和資金，放到了民間金融領域。 “他或許覺得，反正都是賺錢。”萬風說，話雖這么說，但這家企業就此發展放緩，還是很可惜的。 易引發“金融脫媒”現象 在《2011年一季度溫州市金融形勢分析報告》(下稱《報告》)中，記者看到了“金融脫媒”這一說法。 所謂“金融脫媒”，是指在國民儲蓄轉化為投資過程中，更多地采用直接融資方式，而不是通過銀行。 不妨看一下當下狀況。據官方調查，民間擔保公司的融入利率，一般為月息1.5～2.5%，折合年息18～30%。 很顯然，這種借貸利率遠高于銀行存款收益。高息融資對公眾產生了強大的吸引力。 上文提及的“在最合算的投資方式中，選擇民間借貸的儲戶占到了24.5%”，也愈加證明了這一狀況。 但問題在于，公眾參與融資中介機構借貸的資金來源，并不僅限于自有閑置資金，有些甚至通過迂回借貸而來。 隨著高息引發的集資熱潮不斷擴散，借貸資金鏈越拉越長，一旦某個環節出現惡化，極易引發社會風險。 今年1至2月，溫州警方的案情信息顯示，溫州共發生非法集資案件5起，涉案金額2.7億元，案均5400萬元。 另外，上文提及的“短貸長用”現象，顯然在溫州并不鮮見。 而《報告》提及，高利貸參與墊資還貸，其實暗藏風險。 這種行為不僅容易誘發融資市場的逆向選擇，使一些并不符合貸款門檻的企業，順利獲得銀行貸款，而且有可能掩蓋風險，并使其在未來某個時期集中爆發，放大銀行的系統風險，對區域經濟金融穩定造成沖擊。 一損俱損的連環擔保 高利率下的民間借貸活躍，還可能引發一種連環反應，即一旦一個舉債過多的企業最終破產倒閉，或老板棄廠跑路，可能會牽涉到數量龐大的直接或間接出借資金的個人和企業。 溫州的高利貸和擔保圈息息相關。 中小企業因為少有抵押物，在向銀行融資時，都會要求互相擔保，你擔保我的貸款，我擔保你的貸款。這種“連環保”好比雙刃劍，在極大緩解中小企業貸款難的同時，一旦一家資金斷裂發生問題，勢必殃及互保企業。 萬風解釋，這種以血緣、親緣和朋友圈為紐帶結成的融資擔保網絡，是把無數企業的資金鏈拴在一起。 這種互保模式，曾被看作“抱團發展”，在創業初期功不可沒。 但在銀根收緊背景下，企業有時不得不借助高利貸，發展到后來，往往成了風險轉嫁和蔓延的途徑。 草根金融需要更加“陽光” 客觀來說，溫州民間金融歷來活躍，對當地經濟發展也不無貢獻。 近年來，隨著小額貸款公司等各類民間金融機構破冰，當地民間金融操作，也已“陽光”了許多。 然而，當下銀根緊縮的“節點”，卻讓諸如無證擔保公司等活躍起來，一些正規擔保公司或小額貸款公司也“混水摸魚”。草根金融難以有效監管的弊病，似乎再次顯現。 溫州銀監分局相關人員介紹，就目前情況來看，民間金融市場可能還沒有明確的主管部門。而一旦“出事”，相關部門才會坐下來“聯席”處理。 或許，這種機制應盡快提升至“先行介入”。 上述《報告》提及，“針對當前擔保公司非法吸存，企業多元化投融資現象以及信貸資金游離于實體經濟，從事資金逐利套利活動的現狀，相關部門要加強溝通協調，積極維護良好的金融秩序。” 具體做法包括：強化區域金融風險的綜合管理，加強對過度融資、房地產信貸和民間融資等問題的分析研究和監測，切實防范金融風險；建立協調合作機制，加強對企業經營狀況的監測分析，及時發現風險苗頭，及早采取措施化解風險；加強對擔保公司和寄售行等社會中介機構的監管，防范信貸資金被用于墊資續貸活動；金融機構要加強內控管理，提高風險識別、排查和控制能力，約束商業銀行高管人員道德行為；積極引導各微觀主體，提高投融資風險意識，切實增強各方危機意識，密切關注資金流向非實體經濟領域引起的潛在風險。 應該理解為，只有職能部門、銀企以及企業主們，都走好自己的路，那些寄生于企業資金鏈上“食利者”，才會放棄諸多盲動。 |
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