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金融租賃業在創新中不斷努力實現跨越發展

日前發布的《2010年金融租賃行業發展報告》指出，該行業業務模式和市場格局已發生顯著變化，面臨著難得的發展機遇——
　  
　  “經過近幾年的發展，金融租賃企業的資產規模快速增長，業務領域進一步多元化，財務管理和風險控制的水平大大提高，經營特色越來越鮮明。”中國銀監會副主席蔡鄂生在日前舉行的第二屆中國金融租賃高峰論壇上說。經過幾年來的發展，一些金融租賃企業在飛機、船舶、工程機械等行業發展較快，逐步形成了一定的業務基礎和核心競爭力，促進了相關行業的快速發展。
　  
　  抓住發展機遇積累競爭實力
　  
　  金融租賃企業在推進基礎設施建設、改善生產企業財務狀況等方面發揮了巨大作用
　  
　  2007年，中國銀監會頒布實施修訂后的《金融租賃公司管理辦法》，明確了金融租賃公司新的準入標準和監管標準，允許符合資質要求的商業銀行和其他機構設立或參股金融租賃公司。到2010年，由中國銀監會核準設立的金融租賃公司已達17家。由第二屆中國金融租賃高峰論壇發布的《2010年金融租賃行業發展報告》顯示，截至3月末，17家金融租賃公司的資產總額達3640億元，實現營業收入33.45億元，凈利潤13.24億元，分別比2007年同期增長了25倍、27倍和39倍；資產利潤率、資本利潤率分別達到1.56%、10.07%，分別比年初提高0.06個和1.49個百分點。
　  
　  同時，截至3月末，金融租賃公司在飛機、船舶、專用設備領域的投資余額分別達到381億元、337億元和1924億元，并在航空、航運、電力、機械、醫療、印刷等領域形成了特色鮮明的產品線，有效地擴大了相關行業的投資、生產和消費。
　  
　  “近年來國內租賃公司的經營特色越來越鮮明，部分融資租賃公司在飛機、船舶、工程機械、軌道交通、電力、煤炭港口領域發展較快，逐步形成了較為雄厚的競爭實力。”中國神華集團公司副總經理、中國神華能源股份有限公司總裁凌文表示，今后神華能源公司將充分利用資本市場直接融資和間接融資方式解決發展所需資金，要把金融租賃作為重要的工具，運用到發電設備、大型火車車輛設備等的采購當中，并嘗試利用金融租賃方式改善該公司的資產結構。
　  
　  立足專業特色創新租賃業務
　  
　  金融租賃企業需圍繞租賃特點加快業務創新，加強專業能力建設，加速國際化進程，不斷提升競爭力
　  
　  近兩年來，各金融租賃企業立足于深入發掘租賃業務的本質特色，加大了產品的創新力度，推出了多樣化的業務品種。
　  
　  “金融租賃企業要勇于創新租賃業務，走專業化、特色化的發展道路。”蔡鄂生說，金融租賃公司在抓好基礎工作的同時，要深入分析市場需求，找準市場定位，按照“風險可控、成本可算、信息充分披露”的原則，選擇適合租賃業務開展的行業和領域，發揮租賃業務靈活多樣的優勢，設計獨特的金融產品，提供專業化的金融服務，促進實體經濟發展。
　  
　  目前，我國金融租賃公司已通過開辦廠商租賃、保稅租賃、聯合租賃等創新業務，將企業生產、銷售和用戶需求有機結合起來，嘗試幫助企業打通國內外市場，滿足其多樣化的融資需求，與此同時也降低了金融租賃公司自身的經營成本和風險。
　  
　  以保稅租賃為例。2010年年初，銀監會正式批準金融租賃公司在國內保稅區開展單機、單船融資租賃業務。目前我國部分金融租賃公司已按照國際上通行的運作模式，在保稅區設立項目公司成功地開展了飛機、船舶等融資租賃業務，成為國內公司進入世界高端市場的成功典范。
　  
　  由于自身業務模式所具有的特點，金融租賃尤其能對中小企業融資發揮重要作用。“在中小企業融資上，金融租賃可以降低融資門檻和風險，是其他金融產品和工具不可取代的。”工銀金融租賃有限公司總裁、中國銀行業協會金融租賃專業委員會常務副主任叢林指出。例如，相比銀行信貸而言，金融租賃更側重于對承租人項目未來現金流的考察，這就有利于那些未能在銀行建立起信用的中小企業獲得其發展急需的中長期生產設備融資。
　  
　  據了解，像在行業內較有特色的江蘇金融租賃有限公司，過去6年已累計向600多戶中小企業提供32億元租賃項目資金，其中小企業存續項目占比高達94%，形成了非銀行金融機構與企業之間長效良性的合作互動關系。
　  
　  實際上，這種立足于自身特點和優勢領域的做法，正是金融租賃行業建立起區別于其他行業、其他公司的差異化核心競爭力的基礎，也是金融租賃擺脫“類信貸”同質化競爭的根本途徑。
　  
　  《2010年金融租賃行業發展報告》還指出，在未來的四到十年里，金融租賃公司將形成不同分工定位。叢林也認為，租賃公司需要進一步細分市場，形成獨具特色的市場定位和業務模式，不斷發揮租賃的特點和優勢，走專業化、特色化的經營之路。
　  
　  加強環境建設實現跨越發展
　  
　  金融租賃行業步入黃金發展期，而監管、法律、會計、稅收等相關領域也需進一步完善
　  
　  “十二五”規劃綱要提出，“更好地發揮信用融資、證券、信托、理財、租賃、擔保、網商銀行等各類金融服務的資產配置和融資服務功能。”這表明，金融租賃業將進入快速發展時期。
　  
　  “金融租賃還是一項新興業務，處于發展的初級階段，其外部市場環境、法律環境還不夠完善和成熟，作為市場主體的租賃公司的專業技能、經營管理水平、風險控制能力等還需進一步提高。”蔡鄂生說，各金融租賃企業應將產品創新和風險管理擺在首要位置，探索出一套成熟有效的商業模式，進而推動行業可持續發展。
　  
　  目前，我國開展金融租賃業務所需的基本法律環境已初步形成，但還有待進一步完善，這主要表現在規范融資租賃的法律體系還不完善，出租人行使取回權還沒有明確具體的法律規定，以及動產登記制度仍不完善等。據悉，最高人民法院正在研究出臺融資租賃相關法律的司法解釋，這對于保障融資租賃業務的順利開展以及融資租賃行業的健康發展將產生積極作用。
　  
　  在財稅環境方面，目前融資性售后回租業務中有關稅收問題已得到解決，這在一定程度上降低了融資租賃業務成本，提高了融資租賃產品競爭力。但據了解，目前直接租賃業務中增值稅無法抵扣的問題尚未解決，融資租賃進口和其他優惠政策等方面也有待進一步完善。
　  
　  值得關注的是，各融資租賃企業還需要便捷、暢通的融資渠道。由于金融租賃企業的市場融資途徑還未完全暢通，其從外部籌集資金、特別是長期資金的難度大、成本高。為此，金融租賃企業需要合理平衡盈利性和流動性的關系，按照審慎原則，充分識別、持續監測和適當控制流動性風險，在傳統頭寸管理的基礎上，重視期限錯配可能產生的流動性風險，加強資產負債的組合管理，確保公司業務平穩開展。