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戴英馬：溫州經濟現狀反映的關鍵問題

　改革開放以來,溫州經濟是眾多國人相當關注的熱點區域。最近,一些評論者對溫州經濟現狀有種種議論。例如對溫州的小企業資金緊張、高利貸盛行、熱衷房地產投資的議論。其中,對于溫州數量眾多企業當前的困難問題,歸之于銀行體制或單純性融資困難問題,在評論者中占了相當比例;熱衷投資房地產的非議,是另一類比較集中的評論。關于后一點,本文不作討論。
　  
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　  確實,中國的銀行等金融領域有待進步的地方還很多,但目前的中國大陸的銀行,早已不是上世紀九十年代之前的銀行了。且不說高利貸,當銀行以自己有權決定的較高利率,貸款給急需資金的企業,而貸款的風險又在可控范圍之內,銀行怎么會放棄對這些企業的貸款？而且,溫州的銀行,自改革開放以來,在不少重要方面是走在全國前列的。例如,早在上世紀九十年代初,溫州的農村信用社就已經有效地采取了發放貸款以房屋等可控資產抵押的辦法。而當時我國絕大多數地區的銀行機構,銀行貸款的有效擔保很大程度上還處于表面上的落實階段,也就是還處于貸款抵押保證的初步嘗試階段。
　  
　  早在上世紀九十年代,不僅溫州的銀行機構在某些重要方面的進步領先于全國——溫州銀行業的不良貸款占比長期遠低于全國平均比率,在浙江省也長期居于先進銀行機構前列;溫州的制造業,尤其是輕小產品制造業,更是從改革開放以來長期居全國前列。其主要依靠低價競爭的經營方式全國廣為所知。
　  
　  現在的溫州的小企業,甚至很大數量的較大企業,其經營困境在于,以低擋次產品進行低價競爭,在大多數情況下已經過時了,或者其有效性大打折扣了。這個問題實際上多年之前已經相當尖銳。而且,國際市場的競爭是如此,國內市場的競爭同樣如此。
　  
　  溫州的這種現象,對于全國的產業問題也有很大的相似之處。只不過某種程度上或在某些方面,溫州表現得更加尖銳。問題的實質就是低層次產業急需提升到較高的層次,就是企業的產業升級問題。
　  
　  換言之,就當前的中國經濟而論,雖然金融支持企業包括對中小企業、微型企業的支持也十分重要,金融業尚有許多需要改正或改善的地方,但這并不是當前中國經濟的關鍵問題。只把眼光放在金融問題或資金鏈缺陷上,是高度的近視,是回避企業自身的根本性進步的迫切性。
　  
　  而在一些人看來,高利貸之類的融資可以通過陽光化而導向規范化管理,其實是閉眼不看西方發達國家的實踐。甚至飲鴆止渴式高利貸,也成了支持企業日常經營的正面因素,更近于癡人說夢。可嘆的是,其中一些力持此種見解者,居然以市場化先鋒自詡。
　  
　  現代社會——即較發達的商品生產社會,高利貸之所以不可能成為滿足企業的日常經營的融資方式,是因為,任何現代產業,從而正常經營的企業,不可能承受得了高利貸融資必須支付的利息成本。與之不同,十天、半個月這樣的短期單筆高利融資,通常才不至于對那些有救急需要的小企業或個人形成大負擔。這也是小額貸款公司和典當行等機構的高利借款、民間私人或企業之間高利借款的正常生存之地。現代社會的基礎性條件決定了,在全社會的借貸資金存量中,高利借款總額必然極為有限。一些人費盡心機給高利貸吟唱贊美之歌,改變不了無情的經濟規律,卻促使一些無知無畏者陷入絕境。而本來就并無學術良知卻以學者、先知自鳴的人,即使再明顯不過的失言,面對事實上的失敗也總有看似冠冕堂皇的理由,來一套新的說詞。
　  
　  產業升級才是當前中國經濟的關鍵,也是當前的中國經濟真正急需大量資金投入的方面。財政、稅收政策的引導也必須圍繞著這個關鍵。不言而喻,企業為產業升級而投入大量資金,是有頗大風險的;還必須潛心打造相關的重要條件。可以肯定,其中的一些盲目投入大量資金者將遭到損失,個別企業甚至可能破產。但就中國經濟整體而言,產業升級是必走之路。為此承受風險既是社會發展的必然,也是市場競爭、優勝劣汰的必然。而且,為提升自己的產品層次、服務層次,并非所有的企業均需為此投入大量資金,但它們需要在別的重要方面有非同一般的進步。例如就觀念而言,中國的企業——無論大企業還是小企業,都絕少設身處地為客戶著想、絕少挑自己產品的毛病和短處。而那恰恰是阻礙企業進步的極重要原因。發達國家的現狀、國內企業的實踐都表明了這一點。