央行大力推進信用體系建設(shè) 助解中小企業(yè)融資難
發(fā)布日期：2011-09-01 來源：人民網(wǎng)
中小企業(yè)融資難是個世界性難題，信息不對稱是其重要原因，如何解決中小企業(yè)與銀行間信息不對稱？中國人民銀行近年一直在探索利用信用體系建設(shè)來求解，江蘇、湖南等地的實踐證明，信用體系建設(shè)在緩解中小企業(yè)融資難中確實起到了重要作用。
2006年始，人民銀行即牽頭工信部、商務(wù)部、工商總局等部門，依托企業(yè)征信系統(tǒng)，在全國范圍內(nèi)開展了中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作。此間，人民銀行分支行針對各地中小企業(yè)特點、信用環(huán)境及工作條件，創(chuàng)新服務(wù)機制，建設(shè)實驗區(qū)試點，組織地方部門、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)等共同推進信用體系建設(shè)，開展了各具特點的有益探索。
江蘇常州、無錫，湖南長沙、汨羅、寧鄉(xiāng)、醴陵等地創(chuàng)立了一批針對中小企業(yè)融資有效的工作機制和模式，取得了較好的效果。
江蘇：建設(shè)中小企業(yè)信用信息共享系統(tǒng)
江蘇常州的春暉動畫有限公司是一家動畫公司，拍攝的動畫片連續(xù)劇《小蟲三寶》已遠(yuǎn)銷法國、德國、意大利、西班牙等歐美國家。但春暉動畫在企業(yè)發(fā)展創(chuàng)作的道路上也經(jīng)歷過融資難的痛苦經(jīng)歷。
2010年，春暉動畫下半年公司運轉(zhuǎn)遇到了困難，員工的工資都難以正常支付，據(jù)公司總裁丁遠(yuǎn)大說，當(dāng)時公司的創(chuàng)意作品還沒有完成，一分錢的經(jīng)營收入都沒有，而公司的固定資產(chǎn)是輕資產(chǎn)公司，除了人腦就是電腦，基本上沒有可抵押物。此間，常州人民銀行的中小企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)揮了巨大作用，江南銀行先后為其發(fā)放了250萬元的貸款。
這套系統(tǒng)，就是常州市中心支行開發(fā)的中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)在數(shù)據(jù)項設(shè)計上采用人民銀行發(fā)布的征信標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，可與全國征信系統(tǒng)實現(xiàn)有效對接。
人民銀行常州市中心支行副行長趙曉(博客,微博)春告訴記者，截至2011年6月末，該系統(tǒng)共整合常州市13萬多戶中小企業(yè)信貸、財務(wù)、納稅、環(huán)保等各類信息420多萬條，在系統(tǒng)功能定位上，可提供批量篩選、自定義企業(yè)名目查詢、報表統(tǒng)計分析等，與全國征信系統(tǒng)在功能上形成互補，系統(tǒng)還為金融機構(gòu)尋找目標(biāo)客戶，開拓中小企業(yè)信貸市場發(fā)揮了積極作用。
江南銀行行長陸向陽介紹，該行就是通過常州人行搭建的“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”全面了解企業(yè)相關(guān)基本信息和融資信息，為信貸決策提供了很好的決策依據(jù)和信息保障。截至2011年7月底，江南銀行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到495.8億元，中小企業(yè)貸款客戶數(shù)近萬戶，在常州市中小企業(yè)信貸服務(wù)市場占比達(dá)到了70%以上。
無錫市科技型中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)也如火如荼。據(jù)介紹，銀行可以利用系統(tǒng)中小企業(yè)信息篩選功能，對無錫市重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)、重點關(guān)注行業(yè)和重點支持企業(yè)，跟蹤貸款信息分布情況及信用相關(guān)指標(biāo)，同時也可批量向金融機構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)客戶名錄，提高銀企對接效率。
2010年，農(nóng)行專門掛牌成立農(nóng)行無錫科技支行，成為全國農(nóng)行系統(tǒng)、江蘇省內(nèi)首家科技支行，依托依托信息平臺 ，至7月末，農(nóng)行科技型中小企業(yè)累計開立賬戶188戶，其中530企業(yè)、123企業(yè)、動漫游戲企業(yè)占比接近50%。
據(jù)人民銀行無錫市中心支行副行長張先憂介紹，截止2011年6月底，該市已建立的中小企業(yè)信用檔案中，有3322戶建檔企業(yè)獲得了銀行授信意向，1810企業(yè)取得了銀行融資，融資余額達(dá)310億元。
無錫市矽鼎科技董事長吳薇深有感觸，他說，科技型中小企業(yè)信用系統(tǒng)針對性強，為中小企業(yè)完成了信用積累，“儲蓄”了信用記錄，方便了業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又增加了投融資的信用證明。
江蘇銀行無錫分行行長楊凱說，建立企業(yè)信用體系對于各銀行的意義在于，這個系統(tǒng)有助于將信貸客戶進行細(xì)分，選擇適當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ唬瑥亩贫ǔ稣_的服務(wù)策略。
目前，中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)已在江蘇省全省13個地市中心支行上線運行。截至今年6月底，輔助管理系統(tǒng)已入庫信息總量1397.3萬條，其中企業(yè)概況信息101.5萬戶，信貸信息502.7萬條。
湖南：以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為切入點的中小企業(yè)信用體系模式
長沙天寧熱電有限公司落戶于湖南寧鄉(xiāng)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，寧鄉(xiāng)經(jīng)濟開發(fā)區(qū)是國家級開發(fā)區(qū)，天寧熱電負(fù)責(zé)向開發(fā)區(qū)供熱供電，項目發(fā)展前景良好，但由于項目剛起步，融資工作舉步維艱。
寧鄉(xiāng)開發(fā)區(qū)此事開展的小企業(yè)信用體系建設(shè)幫了大忙，寧鄉(xiāng)開發(fā)區(qū)與專業(yè)評級機構(gòu)湖南友誼咨詢集團攜手合作，在園區(qū)推進中小企業(yè)評級工作，通過湖南友誼信用評估公司的嚴(yán)格評估，天寧熱電獲得“A”級評級。
其后，興業(yè)銀行(601166,股吧)為其守信5000萬元，招商銀行(600036,股吧)授信4000萬元，廣發(fā)行授信6000萬元。天寧熱電的負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行貸款的到位，對其項目及時投產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營起到了關(guān)鍵性的促進作用。
天寧熱電的經(jīng)歷是湖南中小企業(yè)的縮影。人民銀行長沙中心支行行長周曉強說，湖南建了銀行、企業(yè)、中介三方的融資平臺后，使得多家企業(yè)獲得無抵押無擔(dān)保貸款。目前，湖南基本形成了“以經(jīng)濟園區(qū)為切入點，以信息采集、信用評價、信息應(yīng)用為主線”的中小企業(yè)信用體系建設(shè)模式，較好地解決了銀企信息不對稱問題。
汨羅市是湖南乃至全國有名的發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟特色的城市，整個城市圍繞再生資源行業(yè)搞發(fā)展，其在幫扶中小企業(yè)上面，創(chuàng)建了“一會三公司”擔(dān)保融資平臺模式。即利用行業(yè)協(xié)會評定出會員企業(yè)的信用等級，然后擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保，同時，企業(yè)之間進行互保、聯(lián)保，整個過程中會計公司負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款資金的使用情況。
汨羅市市長周金龍深有感觸地說，通過信息、融資平臺建設(shè)，汨羅的企業(yè)現(xiàn)在十分注重信用，這也讓銀行所擁有的優(yōu)質(zhì)客戶增多了，現(xiàn)在企業(yè)融資不難了，銀行風(fēng)險降低了，人民生活更好了，這是地方政府做好經(jīng)濟建設(shè)的最大財富。
與其它地方不同，位于瀏陽市的長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地，在人民銀行瀏陽支行的指導(dǎo)下直接成立了長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地信用服務(wù)中心，在整體信用平臺框架下構(gòu)建了綜合服務(wù)、管理咨詢、債務(wù)咨詢、股權(quán)融資四個子服務(wù)平臺。
長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地管委會主任張賀文把信用平臺建設(shè)稱為工業(yè)園第二次創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵工程，他說，園區(qū)的企業(yè)通過信用中心的債權(quán)融資平臺對接銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等，可以為會員企業(yè)提供融資擔(dān)保一條龍信用服務(wù)，據(jù)統(tǒng)計，到七月末銀行對園區(qū)發(fā)放貸款8.46億元，企業(yè)貸款3.81億元。
醴陵是四大陶瓷生產(chǎn)基地之一，醴陵陶瓷產(chǎn)業(yè)園也一拖企業(yè)信用信息平臺獲得了長足發(fā)展，據(jù)醴陵市副市長廖宏力介紹，人民銀行株洲中支為園區(qū)設(shè)計的“中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺”系統(tǒng)，可以支持工商、稅務(wù)、財政、外匯、公用事業(yè)等多種數(shù)據(jù)，提供了完善的信息查詢分析功能，金融機構(gòu)等可以直接進入系統(tǒng)查詢相關(guān)信息，省去了貸款盡職調(diào)查等環(huán)節(jié)。
醴陵華聯(lián)瓷業(yè)總裁唐小武說，之前從銀行貸款需要一個多月時間，現(xiàn)在一般15天就能得到貸款，一些異地銀行通過信用平臺篩選推介，主動與其聯(lián)系，廣發(fā)行株洲支行7天之內(nèi)就為他們辦理了一筆3000萬的信用貸款。
對于湖南中中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，人民銀行長沙中心支行行長周曉強認(rèn)為，關(guān)鍵在于牽頭部門扎實做好協(xié)調(diào)、宣傳、推動工作，統(tǒng)一金融機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)和中小企業(yè)的認(rèn)識。他告訴記者，下一步湖南將繼續(xù)依托經(jīng)濟園區(qū)，進一步加大信心采集、評估、應(yīng)用力度，發(fā)揮“信用”的第二身份證作用。
國家5A級協(xié)會