李子彬會長出席“2007中國大連中小企業投融資論壇”并發表演 講
發布日期：2007-05-15
2007年5月11日，由中國中小企業協會、大連市人民政府共同主辦“2007中國大連中小企業投融資論壇”在大連舉行。中國中小企業協會會長李子彬、國家發改委中小企業司巡視員狄娜、《銀行家》雜志主編王松奇、渣打銀行大中華區主管陳凡，以及國內外企業家、金融界人士出席論壇。會上李子彬會長發表了題為《共同努力，破解中小企業融資瓶頸》的演講。演講全文如下：
共同努力，破解中小企業融資瓶頸
----李子彬同志在大連中小企業投融資論壇上的演講
（2007年5月11日）
各位代表、同志們：
大家上午好！首先我代表中國中小企業協會，對各位前來參加2007年大連中小企業投融資論壇，表示熱烈的歡迎！“中小企業的融資難”一直是大家最為關心的話題，下面談一些我個人的看法供大家參考。不當之處，請各位指正。
一、中國中小企業在經濟社會發展中地位和貢獻越來越重要，但仍面臨很多問題，其中融資難的問題最為突出。
到2006年末，在全國各級工商部門注冊的中小企業430多萬戶，創造了全國GDP的60%，繳納的稅金占全國的50%,吸納了75％以上的城鎮就業人口，發明專利占全國的66%，研發的新產品占全國的82％。對于大力發展生產力、縮小城鄉差距、促進社會充分就業、推進技術自主創新等方面發揮著越來越重要的作用。
同時也應該看到，廣大中小企業在發展過程中面臨著許多的困難和問題。其中，既有企業自身存在的問題，比如企業規模小、實力不夠強、人才短缺、管理水平不高、市場競爭能力不強等方面的問題。也存在著發展環境尚需進一步改善的問題，比如，法律法規的制定和落實尚處在起步階段，現存的金融體制和社會化服務體系都不夠健全。其中存在的最為突出的問題和困難是中小企業融資難的問題。
中小企業融資難是一個世界性、歷史性的問題，我們應該進行更縝密的思考，更全面、更深入的研究中小企業融資難的問題，以期尋找出長久的解決之策。
二、企業融資難的現狀
首先，融資結構存在缺陷，融資渠道狹窄。中國的金融體系目前是以銀行間接融資為主體，資本市場直接融資為輔助。由于證券市場門檻過高、創業投資體制不健全、公司債券發行的準入障礙，所以中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。2004年6月7日,中國證監會批準深圳證券交易所設立中小企業板。至2006年末，僅有102家中小企業上市，融資總額281億元人民幣。相對于430多萬戶中小企業只是杯水車薪。2002年6月頒布的《中小企業促進法》中規定，經過批準中小企業可以發行債券。但是四年來，只有2003年發行的8億元中國高新技術開發區企業債，今年一季度深圳市二十家中小企業打捆發債10億元人民幣。此外沒有一家中小企業能夠發債。風險投資規模甚小，境外投資基金進入我國中小企業的數量則更少。
其次，在間接融資方面，雖然近幾年各大商業銀行和股份制銀行在政策和金融產品創新方面做出了許多努力，比如存貸融資、循環貸款、動產質押貸款、倉單質押貸款等等，這些原來不敢想像的貸款方式，如今已經成為現實。但是，很多中小企業急需資金得不到貸款，銀行擁有大批資金卻貸不出去，這個問題長期困擾著銀企雙方。除了銀行的體制和運營機制需要進一步改進以外，一些中小企業經營管理不規范、缺乏誠信也是一個重要原因。據人民銀行一個分行調查，當地中小企業局推薦的1000戶希望得到重點支持的企業，90％缺乏良好的信用：沒有嚴格的會計制度，財務報表也不規范，甚至有的中小企業有多本帳，交稅務部門的財務報表與交人民銀行的財務報表不一致，大量使用現金交易，在銀行很少保留支付記錄等等。
第三，非正式金融風險凸現。由于中小企業在金融貸款方面的明顯劣勢，迫使許多中小企業將親友貸款、職工內部集資、民間借貸等非正式金融作為企業融資的主要渠道。雖然非正式金融在一定程度上緩解了中小企業融資難的局面，促進了中小企業的發展，但是民間融資缺乏法律規范，民間融資帶來的金融風險也不容忽視。
第四，信用擔保機制和信用體系建設不夠健全。通過幾年的探索和發展，逐步探索出具有中國特色的“一體兩翼四層”的中小企業信用擔保體系模式，以中小企業信用擔保機構為主體的擔保業初步形成。到2006年末，全國已有各類中小企業信用擔保機構近4000家，累計擔保總額近五千億。但是大多數民營擔保機構資本實力不足、人員素質和管理水平不夠高，防御風險能力不足，甚至自身信用不足。國家發改委正在開展中小企業信用服務體制建設。
三、政府、金融機構和中小企業自身三個著力點共同努力，逐步破解融資難的難題。
首先，政府工作的中心應是完善和切實貫徹落實相關的法律法規，加大公共財政的支持力度，積極推進我國中小企業社會化服務體系建設。當前重點應該暢通上市融資、股權融資、債券融資、產權交易、創業投資和風險投資等直接融資渠道，積極推進典當、融資租賃等融資方式，實現中小企業融資券渠道的多元化、融資方式的市場化、融資手段規范化和融資結構合理化。同時要加強對中小企業民間融資的規范管理，采取有效措施規范和引導民間融資。
其次，應繼續創新銀行的金融服務，適應中小企業融資需求。各類商業銀行應該對中小企業市場進行細分，制定符合中小企業特點的市場策略，積極創新金融產品和制度，建立符合中小企業特點的信用評級、業務流程、風險控制，解決當前決策鏈過長、管理環節過多，單位經營成本偏高等問題。還要創新管理手段，切實提高風險識別、計量和控制能力。
第三，發展中小金融機構，疏通傳統融資渠道。目前，國內各大商業銀行，包括一些新組建成立的股份制銀行，幾乎都在不約而同的實施信貸緊縮政策，強化總行對信貸資源的統一調配，推行“四重戰略”（重點行業、重點地區、重點產品、重點客戶），紛紛上收中小城市分支機構的信貸權限，一些銀行的分支機構“只存不貸”。在此形勢下，應該大力發展面向中小企業的中小金融機構，特別是地方中小金融機構。地方中小金融機構和當地經濟發展具有天然的聯系，服務半徑小，信息渠道多，決策鏈條短，交易成本相對較低，容易與當地中小企業建立長期聯系，比大銀行更具有競爭優勢和服務效率。一些經濟發達的國家，在這方面已經進行了多年探索并取得了一定經驗。
第四，完善信用擔保體系，營造良好的融資環境。信用擔保體系建設是一個系統工程，需要政府、協會和社會各個方面力量的相互配合。經過幾年的試點和規模發展，我國逐步探索出“一體兩翼四層”的中小企業信用擔保體系模式，成效顯著。今后要采取有效措施繼續推進。加強擔保能力建設，逐步建立和完善擔保機構行業準入，風險控制與補償機制，提高其防范風險能力。
第五，推進信用制度建設，提高中小企業自身的融資能力。中小企業信用不足或缺失是企業融資能力弱的重要原因。改善中小企業信用水平，提升中小企業整體素質和綜合競爭力，對于提高企業的融資能力具有重要意義。要逐步建立健全以企業信用登記、信用征集、信用評級和信用發布為主的信用制度，構建企業自律機制和失信懲戒機制，將營造企業信用環境、推進企業信用制度與提升企業融資能力結合起來，使企業信用等級成為獲取貸款的重要依據。
四、破解中小企業融資難題，中小企業協會責無旁貸。
中國中小企業協會的宗旨是全心全意為中小企業服務，破解中小企業融資難題，協會責無旁貸。幫助中小企業融資也是中國中小企業協會2007年的工作重心之一，下面我來介紹一下今年協會將要開展的主要工作。
一是發揮協會的橋梁紐帶作用，充分反映中小企業訴求，及時向政府決策部門提出政策建議，協助政府為中小企業融資營造公平、公正的環境。
二是中國中小企業協會將和政府有關部門、銀行和非銀行金融機構加強對話，共同研究探討，努力創新對中小企業的金融服務，拓寬中小企業的直接融資渠道。
三是中國中小企業協會正擬在政府部門、人民銀行和銀監會的支持下，成立中小企業信用擔保工作委員會，對中小企業信用擔保機構的設立、運營進行監管，幫助信用擔保機構提高管理水平和風險控制能力，推進中小企業信用擔保體系建設和中小企業信用制度建設。
四是籌備成立中小企業創業發展基金，為高成長性的中小企業提供創業和發展的資金來源。
五是為中小企業提供輔導培訓，幫助中小企業提高管理水平，引導中小企業強化信用觀念，樹立良好的企業信譽形象，努力培育“雙贏”的銀企關系，通過幫助中小企業提高自身的融資能力，從根本上解決中小企業融資難的問題。
六是繼續保持與國外投資機構、基金會的密切聯系，推介優質的會員單位并幫助他們到境外上市融資。
七是加強與國外中小企業協會的聯絡，促進行業間中小企業的國際合作，為國內中小企業“引進來，走出去”搭建服務平臺。
我們舉辦這次中小企業投融資論壇的目的，就是要搭建一個信息交流和互動的平臺，增進政府、金融機構與中小企業的溝通合作，從而推動中小企業融資業務健康發展，緩解中小企業融資難的問題。希望有關各方暢所欲言，加強合作，為促進中國中小企業的發展破融資堅冰，引源頭活水！
謝謝大家！
國家5A級協會
