“在國內外經濟形勢多變的情況下，中小企業發展環境更趨復雜，融資困難再度凸顯，各項成本上升，稅負負擔加重，生產經營困難加大。”在近日“第五屆中國中小企業節”上，四川新力光源有限公司董事長張明直言。
今年以來，國內外經濟形勢復雜多變，小微企業融資難題再度凸顯。在溫州民間借貸事件接連發生之后，“國九條”的出臺，被認為是政策向小微企業定向 “微調”的信號。
據了解，作為目前小微企業較為依賴的銀行信貸融資，也正在不斷傾向于小微企業。
銀行信貸結構調整
在第五屆中小企業節上，中國中小企業協會會長李子彬指出，由于世界經濟增長放緩，全球貿易市場萎縮等因素，珠三角地區小企業訂單量比2010年下滑約30%，平均開工率下滑至70.9%。
“如果不迅速采取堅決的強有力的措施，到今年年末很可能會出現2007年下半年和2008年上半年時的情況。”這是李子彬在浙江、江蘇調研之后，給溫家寶總理的信中所表述的。
在這封信中，李子彬提出了6項建議，其中就指出，調整優化信貸結構，多種途徑緩解中小企業融資困難。降低房地產信貸，單獨設立小型企業信貸規模。進一步改善商業銀行對小微企業的金融服務，加快發展小型金融機構等。
其實，就在近年來，不少銀行早已經開始了對小微企業的信貸傾斜，銀行也普遍設置了專營中小企業的業務部門。
在國有大型銀行當中，中國銀行提出了要在年初計劃的基礎上增加對小微企業的信貸投放，計劃全年小企業貸款新增1200億元以上，小企業貸款增速預計超過全行整體貸款平均增速30個百分點以上。同時，提出要重點增加對單戶授信500萬元以下小微企業的貸款投放，確保用于支持小微企業的正常生產經營。
在股份制銀行中，華夏銀行小企業貸款繼續保持較高增速，今年三季度，該行小企業金融服務專營機構的信貸余額較年初增長116.3%， 信 貸 客 戶 增 長103.41%，其中，純貸款增速達到106.88%，純貸款客戶增長98.96%，達到了銀監會提出的小企業貸款增速高于全部貸款平均增速的工作要求。
“小企業融資難是比較普遍的問題，銀行和企業的感受并不一樣。企業認為銀行對小企業的貸款門檻較高，沒有提供差異化服務。銀行認為小企業的迅速發展與資金偏緊存在著矛盾，而小企業即使拿到銀行信貸資金，融資成本也可能會比較高。”中國銀行四川省分行行長肖偉向記者表示。
據了解，四川省小微企業的銀行信貸利率平均水平在基準利率上浮15%～30%，也有部分地區明確要求銀行對小微企業的貸款利率不得超過30%，以緩解小微企業的融資難題。
此外，肖偉認為，在小微企業融資服務中，還是有需要解決的問題，最為主要的就是信用體系的健全。同時，利率沒有完全市場化，目前信貸資源的分配還是以數量而不是以價格進行配置。
日前，中國銀行業協會專職副會長楊再平也公開表示，在金融脫媒的大趨勢下，銀行的大型客戶可能會轉移或者流失，銀行需要做好調整客戶結構的準備，加大對小微企業的金融服務。
銀行拓寬金融合作
然而，小微企業的融資難題并非整個銀行業就能夠解決的。在“十二五”規劃中要求，發展資本市場與直接投資渠道，或進一步緩解小微企業的融資壓力。
近日，在第七屆金博會上，華夏銀行副行長黃金老就指出，明年小微企業的融資環境將會相對寬松，同時要大力發展創業股權投資，以支持小企業融資。
眾所周知，小微企業的融資難題并非只存在于一個階段，而是在小微企業成長的整個階段，融資需求都將存在。 李子彬在上述中小企業節上也表示，要加快資本市場的規范發展，拓寬小微企業直接融資渠道。
在成都高新區，四川亞聯高科技股份有限公司正是處于成長初期的一家高科技企業，目前正面臨著直接引資的需求。其董事長王業勤告訴《每日經濟新聞》記者，目前亞聯高科發展到一定階段，需要更多的投入研發，因此正需要引入更大融資。
根據記者的了解，就是出于對類似亞聯高科這類企業此種需求的考慮，華夏銀行與國家開發銀行攜手，創新與第三方金融機構的業務合作模式，成功開展小企業銀團貸款業務，共同為小企業提供信貸支持，有效解決小企業融資難問題。
在股份制銀行中，一直致力于探索服務小企業金融新模式的華夏銀行，也在不斷加大與其他金融機構的合作。此前，華夏銀行創新推出了 “小企業賣斷型接力貸”，與小額貸款公司等第三方機構構建合作平臺，共同為小企業提供信貸支持，有效降低小企業融資成本。據悉，該行已在北京、紹興、溫州、成都、武漢、杭州等地區，與商業銀行、小額貸款公司開展廣泛的“賣斷型接力貸”產品的推廣與合作，今年上半年已與16家第三方機構開展業務合作，合作額度已達11.9億元。
一位小貸公司人士告訴 《每日經濟新聞》記者，小微企業對資金的需求依然很大，小貸公司能夠與銀行合作，將可能擴大資金規模，更多地支持小微企業。同時，銀行與其他金融機構加大合作，將會讓小微企業信貸風險分散，起到風險共擔的作用。
據了解，近日，華夏銀行與新成立的四川聯合酒類交易所簽訂合作協議，該行與酒交所的合作將給白酒行業的中小企業產品交易、融資、結算等帶來便利。
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