銀行加大小微企業投放 企業“亮點”或成融資突破口
發布日期：2011-11-23 來源：每日經濟新聞
隨著國家政策對小微企業的融資扶持，銀行也紛紛調整了信貸結構，加大了對小微企業的投放。然而，目前國內小微企業數量龐大，資金供給仍是“僧多粥少”，并非所有小微企業都能夠順利獲得貸款，一個重要原因在于企業發展的“亮點”不夠突出。記者調查發現，目前單個小微企業在信貸時總是困難重重，而產業集群中的企業卻更能受到銀行青睞，信貸優勢十分明顯。
信貸定向“寬松”
近期出臺的一系列政策再次明確了銀行向小微企業定向“寬松”的信號。
記者近期通過對各大銀行的調查發現，如今小微企業成為各大銀行爭搶的“香餑餑”，甚至部分銀行將所有新增信貸額度都投向了對小微企業的貸款。
“近來，銀行與各地企業的接洽會一波接一波，沒有了以往‘一頭熱’的尷尬。”某國有銀行部門負責人告訴 《每日經濟新聞》記者，以前小微企業都期望能在接洽會上“碰運氣”，但銀行方面卻熱情不高。但是，現在雙方接洽的意愿都很強烈。
據記者了解，11月4日，安徽白兔湖汽配有限公司在皖江示范區企業與金融部門的一次“無縫對接”會上，從華夏銀行順利獲得了2000萬元的信貸。華夏銀行合肥分行相關負責人透露，他們如今是各種銀企對接會上的“常客”，除安慶之外，阜陽、滁州等地的對接會也都有參與。
一家城商行高管告訴記者，今年銀行已經將業務的重心都轉移到了小微企業信貸上。全年的新增信貸額度都投向了小微企業，信貸結構也出現了明顯調整。
“在溫州民間借貸事件之后，監管層已經對小微企業融資予以了高度重視。不難想象，銀行對小微企業的金融支持的力度也將會越來越強。”北京通達投資首席分析師李鵬濤認為，國內98%的企業都屬于小微企業，市場潛力非常大，對銀行也是一件好事。
據央行日前發布的《2011年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示,上半年全部金融機構小微企業人民幣貸款余額為20.1萬億元，比年初增加1.59萬億元，同比增長18.2%；其中，小企業貸款余額為9.7萬億元，比年初增加8659億元，同比增長25.9%。小微企業貸款余額占全部企業貸款余額的比重比2008年、2009年和2010年末分別高3.7個、2.5個和0.6個百分點。
“特色”企業受青睞
盡管銀行對小微企業信貸已經有所 “寬松”，但目前仍是“僧多粥少”。銀行在給小微企業授信時，企業發展“亮點”逐漸成為了一個重要的考慮因素。
“由于集中產業效應和高增長特性，高新科技園區的科技型企業，地方產業集群的特色企業都是銀行信貸支持的重點領域。”華夏銀行相關人士稱，如今在國內產業集群中，北京中關村科技園、四川省白酒產業集群、溫州橋頭鎮的鈕扣產業集群、廣東中山古鎮的燈飾產業集群、蘇州吳江盛澤鎮的絲綢紡織產業集群都較為典型，也是各大銀行信貸重點投放領域。
由于得到地方政府的扶持，當地產業集群的發展速度明顯會快于一般產業。以四川省白酒產業集群為例，2010年初四川省啟動中國白酒金三角戰略，川酒當年即完成主營業務收入1056.81億元，同比增長33.09%，提前兩年實現四川省委、省政府確立的千億產業目標。2011年上半年，川酒繼續強勁增長，實現主營業務收入715.76億元，同比增長38.29%，預計年末將有望達到1500億元。
四川省釀酒研究所所長吳亞東認為，川酒能取得如此驕人成績，和銀行機構創新融資模式，幫助四川小微白酒企業解決融資難題，有力助推全省白酒業第三梯隊的快速發展是分不開的。
其實，為了配合當地白酒產業的發展，各大銀行均有針對性的推出了一系列的信貸產品。較為典型的有華夏銀行的“原酒質押貸款”。截至今年9月末，華夏銀行成都分行已和60多家四川小微酒類企業建立了合作關系，以原酒質押貸款方式累計為四川正興酒業公司等小微酒企授信近10億元，完成貸款投放近5億元，幫助企業直接增效近2億元。
正興酒業公司總經理胡楊淼表示，正興酒業公司也是省政府重點扶持的36家酒企之一。與省內大多數小微制酒企業一樣，公司大量的資金都捆綁在發酵和貯存原酒上，資金流動十分緩慢，也沒有更多固定資產用作貸款質押。“原酒質押貸款”可以說是為當地酒商量身定做的服務產品。
華夏銀行中小企業信貸部成都分部總經理劉滔滔介紹，原酒抵押貸款是企業以自有庫存原酒為質押物申請銀行授信的融資業務。在操作中，經四川省釀酒協會、四川省釀酒研究所組建的原酒質量鑒評中心對企業庫存原酒價值進行評估后，銀行授信額度可達評估價的50%~70%。
“90%以上的小微企業都是有資金需求的，但是獲得資金的企業還是少數。”一位銀行小微企業部負責人向記者透露，企業發展到一定程度，知識產權保護、技術革新和提高、業務提升等等，都需要資金的支持，但銀行信貸投放也對企業有一定的貸款門檻。
該負責人表示，小微企業的貸款方式一般是抵押。但是，由于小微企業的資產有限、資產的抗風險能力不強，銀行所能提供的服務少之又少。要獲得銀行的信貸支持，不僅需要考核目前企業的實力及發展潛力，還要看企業發展特色。
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