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首只小微企業專項金融債下周一啟航 8家銀行排隊申請800億元規模

發布日期：2011-12-23 來源：證券日報

　　業內人士認為，小微企業金融債對解決小企業融資有積極意義，但更多的是緩解銀行存貸比壓力，短期內此類金融債很難大面積鋪開
　
　日前，興業銀行和民生銀行相繼發布公告稱，在獲得銀監會批準后，央行也發放了準予行政許可決定書，同意兩銀行在全國銀行間債券市場公開發行專項用于小微企業貸款的金融債。據相關人士透露，興業銀行將于12月26日、27日公開發行小企業貸款專項金融債，而民生銀行則尚未公布時間表。
　
　與此同時，華夏銀行等8家銀行排隊申請合計800億元的金融債。
　
　近日，國務院總理溫家寶在江蘇省常熟、昆山和蘇州工業園區調研時指出，總的來看，商業銀行還遠遠不能滿足小微企業發展需要。商業銀行的改革應該把主動為小微企業服務作為重點。
　
　雖然多家銀行已經申請小微企業的專項金融債，這在一定程度上對小微企業的資金難題有一定的幫助。但是服務小企業，銀行能做的卻遠不止這些。
　
　興業銀行專項金融債首航
　
　興業銀行12月19日發布公告稱,公司近日收到銀監會和中國人民銀行關于同意公司發行小企業貸款專項金融債券的核準。興業銀行獲準在全國銀行間債券市場公開發行不超過300億元人民幣金融債券，所募集資金應全部用于支持小企業貸款。
　
　 “我們預計在26日、27日公開發行。”興業銀行相關人士向《證券日報》記者透露。
　
　 12月21日民生銀行發布公告稱，12月19日，公司接到中國人民銀行準予行政許可決定書，同意公司在全國銀行間債券市場公開發行不超過500億元的金融債券。
　
　除了已經獲得銀監會和央行批準準備發行的興業銀行和民生銀行以外，浦發銀行也已經獲得了銀監會的批準，發行人民幣300億元小微企業貸款專項金融債，目前尚待央行批準。
　
　興業銀行表示，發行專項金融債券所募集的中長期資金不用繳納存款準備金，可百分之百用于支持小企業貸款的發放，能較好地解決該行小企業貸款的“融資難”問題。另外，發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款在向監管部門申請認定后，將不納入存貸比考核范圍，這也將緩解存貸比壓力，從而使該行有更大的空間來滿足符合條件的小企業的貸款需求。
　
　據悉，截至2011年9月末，興業銀行國標小型企業貸款余額（含貼現）達 3433.86億元，占全行公司貸款余額52.30%，較年初新增260.1億元，增幅8.19%；小企業不良貸款率0.33%，較年初下降0.14個百分點，實現了不良貸款的“雙降”。
　
　 8家銀行申請800億元規模
　
　此外，已向監管層遞交申請的銀行已有8家。
　
　其中，股份制銀行中，華夏銀行已向銀監會遞交申請，發行規模300億元的小企業專項金融債。深發展銀行將此前審議通過的金融債發行方案進行調整，即發行總額從200億元調整為300億元，此次金融債券發行所募集的資金將用于補充公司中長期資金，推動中小企業業務發展。
　
　而以小企業為主要目標的城商行更是表現出了極大地熱情。
　
　據悉，杭州銀行、蘭州銀行、重慶銀行、鄞州銀行、哈爾濱銀行分別已申請發行人民幣80億元、50億元、30億元和20億元、25億元人民幣的小微企業貸款專項金融債，漢口銀行也申請發行此類債券。
　
　 “由于小企業客戶的抗風險能力較弱，目前小企業客戶貸款的擔保方式以抵押和保證為主，在計算風險資產時，其風險權重均較高，對該行資本的占用較大。在目前嚴格的資本充足率監管要求下，部分分行將因風險資產超出控制數而無法發放小企業貸款。根據有關規定,專項金融債券所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款可視同零售貸款處理，這將會降低部分小企業貸款在計算風險資產時的風險權重，減少對該行的資本占用，從而促進小企業授信業務的發展。”興業銀行表示。
　
　雪中送炭還是杯水車薪？
　
　 “此次監管部門的政策，把前期的支持中小企業貸款落在‘地上’。使政策有了具體明確實惠，這樣對于商業銀行來說解除了在存貸比方面的后顧之憂，也讓更多的中小企業能夠切實的受益。”多位業內人士表示。但是，是否?？顚Ｓ茫蔀榱舜蠹移毡殛P心的問題。“如果要杜絕挪作他用現象的發生，恐怕還要再政策的細則上做出規定。”
　
　 “小微企業金融債對于中小企業來講，多了一條融資渠道，固然有著積極的作用，但是更多的作用還是在于對于銀行來說，存貸比壓力的緩解。”一位券商分析師對本報記者表示。
　
　他指出，由于貸款額度的限制，很多小微企業在銀行貸款的名單上排不上隊，發放專項金融債，會使小企業的融資問題多了一種渠道和解決的可能性。“但是這并不能使小企業貸款的問題有實質性的改變。而更重要的作用是，解決銀行的存貸比問題。”他說。銀行通過發行小微企業的專項金融債，解決小企業貸款發放的問題，而這部分不計入存貸比，對銀行的意義更大。
　
　方正證券銀行分析師譚輝在接受本報記者采訪時指出，小微企業金融債短時間內很難大面積的鋪開，由于融資成本比較高，銀行相應的貸款給小微企業的利率就會高，這可能會使小微企業的融資成本加重。“當然，由于這部分資金不計入存貸比，所以銀行會采用什么樣的利率水平可能會根據不同銀行的情況而定。”
　
　 “解決小微企業融資的問題，根本上還是要靠服務的創新，銀行和小企業永遠不能是幫助和被幫助的關系，如果不能實現雙贏，小微企業融資的問題就很難有實質性改變。”一位業內人士指出。“因此，銀行要服務小企業，首先應在服務創新上下功夫，切實把小微企業的業務做好。”
　
　

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