小微企業(yè)脫貧不易
發(fā)布日期：2012-03-27 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊
小微企業(yè)“大旱”
只等來(lái)一場(chǎng)“毛毛雨”
“中國(guó)大量的小微企業(yè)確確實(shí)實(shí)客觀存在，你必須去扶持它。”張劍星說(shuō)。
以浙江為例，按照浙江省副省長(zhǎng)毛光烈給出的數(shù)據(jù)，浙江省的小微企業(yè)有169000家，占全省企業(yè)總數(shù)的97%。這個(gè)數(shù)據(jù)與全國(guó)總體情況相符。
然而，恰恰是這些“占大頭”的企業(yè)生存較為困難，尤以小微企業(yè)為甚。
在過(guò)去的一年里，全國(guó)人大代表、民建中央副主席、長(zhǎng)期研究中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻，調(diào)研了15個(gè)省、市、自治區(qū)，9次去浙江，3次去溫州。“當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)面臨著前所未有的生存困境，特別是小型、微型企業(yè)的狀況，比2008年金融危機(jī)時(shí)更為艱難。”
根據(jù)辜勝阻的調(diào)研結(jié)果：現(xiàn)在的困境是有訂單不敢做，做得越多虧本越多；有訂單沒(méi)人做，人跑了，用工荒；去年是融資難、融資貴、融資險(xiǎn)交織影響。中小企業(yè)面臨前所未有的融資困境，表現(xiàn)為“不用高利貸是等死，用了高利貸是找死”。浙江80%的小微企業(yè)靠民間借貸，90%的中小企業(yè)得不到政策金融的貸款。
為解決小微企業(yè)的困局，去年10月12日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議出臺(tái)的扶持小微企業(yè)的“國(guó)九條”政策，減輕小微企業(yè)稅負(fù)，并為小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利的融資環(huán)境。之后的5個(gè)月內(nèi)，國(guó)務(wù)院3次部署出臺(tái)小微型企業(yè)的扶持組合政策。
但在全國(guó)人大代表、納愛(ài)斯集團(tuán)總裁莊啟傳看來(lái)，這仍然是“毛毛雨”。
“銷售額6萬(wàn)元以下企業(yè)才免50%的所得稅，我上次提案就提出，對(duì)于那些新創(chuàng)立的企業(yè)，年銷售額50萬(wàn)以下的，政府應(yīng)該全免所得稅。”莊啟傳說(shuō)，“現(xiàn)在還只是打雷的時(shí)候，雨還沒(méi)有下嘞。”他認(rèn)為，政策的力度還應(yīng)該再大一點(diǎn)。“政府收太多了，那么龐大的機(jī)構(gòu)在低效地運(yùn)轉(zhuǎn)，壓力都在企業(yè)身上。中國(guó)的企業(yè)難，難就難在政府管制太多，并且在跟企業(yè)搶利益。”
浙江省委組織部部長(zhǎng)蔡奇坦言，企業(yè)的稅負(fù)確實(shí)太重，國(guó)家應(yīng)該要考慮為實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步減負(fù)，“減負(fù)不排除考慮整體減稅的問(wèn)題”。
在兩會(huì)期間，減稅問(wèn)題幾乎成為經(jīng)濟(jì)界的集體呼聲。
難在金融結(jié)構(gòu)失衡
在小微企業(yè)所有的困境中，融資難問(wèn)題仍然被排在了首位。“國(guó)九條”中，涉及金融的有6條，重點(diǎn)提出拓寬民間資本的融資渠道。
“中小企業(yè)融資難的根本原因在于中國(guó)的金融體系結(jié)構(gòu)失衡。”全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行顧問(wèn)劉克崮說(shuō)。
劉克崮兼任中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)會(huì)長(zhǎng)，一直關(guān)注并努力推動(dòng)解決中小企業(yè)融資難題，特別是小微企業(yè)融資難題。“大銀行拼命為大企業(yè)和政府融資平臺(tái)提供充足的資金，不惜競(jìng)相壓價(jià)。我們?yōu)榇笃髽I(yè)服務(wù)的能力足夠了，但為1000多萬(wàn)的小微企業(yè)、近4000萬(wàn)的個(gè)體戶和2億的農(nóng)戶等草根經(jīng)濟(jì)體服務(wù)的能力十分薄弱，甚至嚴(yán)重不足。”
劉克崮認(rèn)為，當(dāng)前基于正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表和充分抵質(zhì)押物來(lái)運(yùn)作的金融體系，并不適應(yīng)草根經(jīng)濟(jì)體系的小、散、弱、多、缺少抵質(zhì)押物以及幾乎沒(méi)有正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)。“解決草根經(jīng)濟(jì)體融資難的根本出路，在于構(gòu)建和發(fā)展有中國(guó)特色的草根金融體系，通過(guò)這樣一個(gè)草根金融體系的建設(shè)，根本改善中國(guó)金融體系結(jié)構(gòu)失衡的局面。”
他設(shè)想架構(gòu)了這樣一個(gè)中國(guó)特色的多層次金融市場(chǎng)：中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，大機(jī)構(gòu)不缺、中小機(jī)構(gòu)不足，尤其是小金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足，因此重點(diǎn)建設(shè)以小微金融機(jī)構(gòu)為主的草根金融體系。第一，引導(dǎo)大型國(guó)有和股份銀行設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)。第二，適當(dāng)發(fā)展中型銀行，鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、股份商業(yè)銀行設(shè)立分支、跨域、兼營(yíng)小微型金融業(yè)務(wù)。第三，鼓勵(lì)郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社要堅(jiān)守基層、服務(wù)小微型企業(yè)的金融方向。第四，大力發(fā)展新型的小微型銀行和其他小金融機(jī)構(gòu)，支持小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等。
這個(gè)構(gòu)想試圖形成這樣一個(gè)金融體系格局：國(guó)家和省級(jí)層面擁有數(shù)十家大型金融機(jī)構(gòu)，地市級(jí)層面擁有數(shù)百家中型金融機(jī)構(gòu)，區(qū)縣級(jí)層面擁有數(shù)千家金融機(jī)構(gòu)，街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)擁有上萬(wàn)家微型金融機(jī)構(gòu)。其中，基層的微型金融機(jī)構(gòu)，以只存不貸的經(jīng)營(yíng)方式為主。
“國(guó)內(nèi)始終缺乏專門面向小微企業(yè)的小型金融機(jī)構(gòu)。”據(jù)辜勝阻介紹，在美國(guó)，占全美銀行資產(chǎn)大約12%的社區(qū)銀行，卻在銀行提供給小企業(yè)的100萬(wàn)美元以下貸款額中占比達(dá)40%，即使在銀行業(yè)壟斷程度遠(yuǎn)高于美國(guó)的歐洲，也依然活躍著大量類似美國(guó)的社區(qū)銀行。
劉克崮曾專門去過(guò)孟加拉和印尼考察，那里也基本形成了為窮人提供小額貸款的制度。“大部分有貸款要求的窮人，都有機(jī)構(gòu)給他們供應(yīng)相應(yīng)的資金，做到這一點(diǎn)很不容易。”
事實(shí)上，在上世紀(jì)末，中央決定在全國(guó)各大中城市成立城市商業(yè)銀行，其初衷即是“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和服務(wù)中小企業(yè)”。只是，在之后的發(fā)展中，逐漸偏離了初衷，許多城市商業(yè)銀行開(kāi)始全國(guó)性地?cái)U(kuò)張，熱衷于與國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)搶大客戶和大項(xiàng)目。中小企業(yè)的融資難題因此沒(méi)有多少改善。
當(dāng)然，主管部門也在努力。這幾年，村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司試點(diǎn)被認(rèn)為是解決中小企業(yè)融資難的積極嘗試。
根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至2011年6月末，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達(dá)536家，至2011年9月末，小額貸款公司已達(dá)3791家，到2010年底，全國(guó)有109家商業(yè)銀行成立了小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
“但一件事走得過(guò)快，可能就會(huì)出問(wèn)題。”劉克崮提醒說(shuō)要謹(jǐn)慎，小額貸款公司發(fā)展迅猛的印度已經(jīng)出現(xiàn)了還貸危機(jī)，而以窮人銀行聞名的孟加拉也開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，孟加拉政府正在準(zhǔn)備出臺(tái)一系列措施對(duì)小額貸款進(jìn)行監(jiān)管。
怎么監(jiān)管確實(shí)是個(gè)問(wèn)題，尤其是在中國(guó)，龐大而復(fù)雜。
“給兩億農(nóng)民放貸，該怎么監(jiān)管？小額貸款公司現(xiàn)在已經(jīng)是4000多家，很快將達(dá)到5000家，還在繼續(xù)增加。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管不到那么細(xì)。怎么辦？發(fā)動(dòng)地方三級(jí)政府， 30多個(gè)省份、數(shù)百個(gè)市、2000多個(gè)縣，由他們?nèi)ケO(jiān)督、管理、控制那些基層的小機(jī)構(gòu)，省一級(jí)主管，市、縣配合。”劉克崮認(rèn)為，中國(guó)對(duì)小金融的監(jiān)管體系已經(jīng)有一些雛形，其標(biāo)志之一即是中國(guó)幾乎所有省市都已成立了地方政府的金融辦公室。
國(guó)家5A級(jí)協(xié)會(huì)