去年個(gè)人房貸現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng) 小微業(yè)務(wù)奮進(jìn)
發(fā)布日期：2013-01-25 來源：一財(cái)網(wǎng)
房地產(chǎn)貸款增速出現(xiàn)反彈、小微企業(yè)貸款領(lǐng)跑，整體人民幣貸款增速略高于預(yù)期……這些成為了2012年中國(guó)信貸投放的突出亮點(diǎn)。
人民銀行昨日發(fā)布的《2012年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2012年末金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額同比增長(zhǎng)15%，全年增加8.2萬億元。
這一數(shù)字高于業(yè)界預(yù)期，在2012年初時(shí)市場(chǎng)人士曾普遍預(yù)計(jì)全年信貸增長(zhǎng)8萬億左右。
中長(zhǎng)期貸款增速放緩
盡管貸款增速所反映的供應(yīng)情況略有上升，但數(shù)據(jù)也顯示出只有短期貸款和票據(jù)融資增長(zhǎng)較快，企業(yè)貸款則增速放緩，特別是工業(yè)和服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速減緩明顯。
從期限看，年末金融機(jī)構(gòu)本外幣企業(yè)及其他部門中長(zhǎng)期貸款余額全年增加1.63萬億元，同比少增5554 億元；短期貸款及票據(jù)融資余額全年增加4.47萬億元，同比多增1.55萬億元。
從用途上看，年末主要金融機(jī)構(gòu)本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)3.8%，比上季度末低1.3個(gè)百分點(diǎn)，其中，輕工業(yè)、重工業(yè)、服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增速分別比上季度末低0.9個(gè)百分點(diǎn)、1.3個(gè)百分點(diǎn)、1個(gè)百分點(diǎn)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇指出，中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)放緩，主要是銀行在“4萬億”投資時(shí)期投放的量比較大，現(xiàn)在銀行意識(shí)到這種中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)比較大。
“2011年、2012年從商業(yè)銀行的地方融資平臺(tái)向固定資產(chǎn)投資投放貸款，普遍控制得比較嚴(yán)，這也是導(dǎo)致地方政府發(fā)債增長(zhǎng)迅速的一個(gè)原因。” 郭田勇說，“所以說，這主要是銀行從本身的風(fēng)險(xiǎn)管理角度而做出的一種調(diào)整”。
“短期貸款增長(zhǎng)比較快一些，主要還是反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力在增強(qiáng)，而從銀行的貸款投向意愿來看，也并不傾向于支持固定資產(chǎn)投資，或者說一種簡(jiǎn)單的投資拉動(dòng)型模式。”郭田勇說。
房貸增速回升
數(shù)據(jù)還顯示，地產(chǎn)開發(fā)、房產(chǎn)開發(fā)和購(gòu)房貸款總體呈現(xiàn)加速趨勢(shì)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，年末地產(chǎn)開發(fā)貸款余額8630億元，同比增長(zhǎng)12.4%，增速比上季度末高5.1個(gè)百分點(diǎn)；房產(chǎn)開發(fā)貸款余額3萬億元，同比增長(zhǎng)10.7%；個(gè)人購(gòu)房貸款余額8.1萬億元，同比增長(zhǎng)13.5%。
郭田勇指出，房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)需要細(xì)分來看，一方面是居民購(gòu)房或者按揭類需求比較強(qiáng)。另一方面，銀行也會(huì)認(rèn)為一部分房地產(chǎn)項(xiàng)目從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，有足夠的手段來控制風(fēng)險(xiǎn)。
“不像地方政府貸款，銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的手段比較乏力。房地產(chǎn)會(huì)有一些土地和樓盤等作抵押。”郭田勇說，“總體來看，銀行判斷房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)并不算大”。
2012年末，主要金融機(jī)構(gòu)及主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、城市信用社和外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額11.58 萬億元，同比增長(zhǎng)16.6%。
盡管這一增速，比上季度末低4.1個(gè)百分點(diǎn)，但仍分別比同期大、中型企業(yè)貸款增速高8個(gè)百分點(diǎn)和1個(gè)百分點(diǎn)，并高于各項(xiàng)貸款增速1.6個(gè)百分點(diǎn)。
從比例上看，年末小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款的28.6%，全年人民幣企業(yè)貸款增加4.75萬億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.64萬億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的34.6%。
郭田勇指出，小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)與我國(guó)這幾年的政策導(dǎo)向是有關(guān)的，國(guó)家一直鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)提供金融支持；另一方面，從銀行角度來看，對(duì)小微貸款未來是銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)很重要方向也普遍形成了共識(shí)。
“所以，銀行都把對(duì)小微企業(yè)的貸款作為一個(gè)重點(diǎn)的領(lǐng)域來做，從而使小微企業(yè)貸款獲得比較快的增長(zhǎng)。”他說。
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